Lo sceriffo Menendez prende il selvaggio West del debito prepagato

Come abbiamo già detto, le carte di debito prepagate hanno commissioni elevate e pochi premi, soprattutto se confrontate con conti correnti gratuiti (che comunque esistono ancora): un utente tipico potrebbe pagare una media di $ 300 all'anno. Anche uno studio di settore che supporta l'uso di carte prepagate riconosce che le tasse possono superare$ 380 all'anno.

E una delle nostre maggiori preoccupazioni riguardo le carte prepagate è che non sono regolamentati, non c'è un modo semplice per confrontare e capire le loro tariffe. Il nostro lavoro è leggere le rivelazioni e anche noi abbiamo avuto problemi a decifrare le tariffe quando abbiamo creato il nostro strumento di confronto prepagato. E se passiamo ore a fissare termini e condizioni, siamo pronti a scommettere che il tuo utente occasionale non sa sempre in cosa consiste.

Fortunatamente, qualcuno sta combattendo a livello federale per ridurre le commissioni prepagate sulle carte di debito e aumentare la trasparenza nel settore delle carte prepagate. Il senatore degli Stati Uniti Robert Menendez, del New Jersey, ha recentemente introdotto una nuova legislazione che affronterà i problemi che hanno afflitto i possessori di carte di debito prepagate.

"Sembra che abbiamo visto continuamente queste aziende diventare creative quando si tratta di trovare nuovi e più subdoli modi per fare in modo che i consumatori paghino più di quello che devono per servizi finanziari semplici", ha affermato il senatore Menendez in una conferenza stampa a Garden State Plaza in Paramus, NJ.

Chiamato il Legge sulla protezione dei consumatori di carta prepagata, la legislazione proposta da Menendez sarebbe, in poche parole:

• Richiedere la divulgazione completa di tutte le tasse prima il consumatore paga la carta, incluso un riepilogo delle spese del portafoglio e un numero di telefono del servizio clienti gratuito
• Limitare i tipi di tasse che possono essere addebitate
• Assicurare che le protezioni dei consumatori siano offerte ai proprietari di carte prepagate (estendendo la portata della "Regulation E", le regole della Federal Reserve che implementano la Electronic Fund Transfer Act), così come l'assicurazione FDIC per proteggere i soldi dei consumatori

I problemi con le carte di debito prepagate

Le carte prepagate sono in gran parte sfuggite ai regolamenti che hanno limitato altre forme di carte di pagamento, comprese le carte regalo.

"Sono ancora nel selvaggio West", ha detto Charles Bell, direttore dei programmi per Consumers Union (editore di Consumer Reports) che ha testimoniato davanti al Congresso sulla questione delle carte di debito prepagate.

Anche se le persone hanno iniziato a riconoscere i mali delle commissioni delle carte di debito prepagate, questo tipo di carte ancora non hanno le stesse protezioni del consumatore garantite come carte di debito e conti correnti. Con le loro deboli protezioni finanziarie, i proprietari di carte di debito prepagate rischiano di perdere i loro soldi se la loro carta viene persa o rubata. Inoltre, le società di carte di credito prepagate non sono obbligate a dichiarare le commissioni delle loro carte in modo completo e chiaro prima che i clienti le acquistino. Attualmente, è possibile calcolare le commissioni di una carta solo dopo averla acquistata e tentare di decifrare la stampa fine imballata con la carta, che "ovviamente avresti bisogno di un avvocato per capire", ha detto Menendez.

Oltre a ridurre il tipo di tasse che le carte di debito prepagate potrebbero prelevare, il conto di Menendez richiederebbe alle società di carte prepagate di dichiarare in modo chiaro e completo le tasse che sarebbero addebitate, prima il consumatore acquista la carta, oltre a garantire che le protezioni dei consumatori e l'assicurazione siano offerte a tutti i possessori di carte di debito prepagate.

Popolarità in crescita delle carte di debito prepagate

Questo non è il primo tentativo del senatore Menendez di regolamentare le carte prepagate; l'anno scorso ha proposto un disegno di legge analogo, che non è uscito dal comitato bancario del Senato, secondo i dati del Congresso. Ma la proposta di quest'anno arriva durante un boom nel settore delle carte di debito prepagate. Secondo un recente rapporto del Mercator Advisory Group, l'importo caricato su carte prepagate "a circuito aperto" aumenterà del 383% tra il 2009 e il 2012, da $ 60,4 miliardi a $ 233,8 miliardi. Si prevede che la dimensione totale del mercato prepagata nel 2012 sia prevista $ 549,7 miliardi, un aumento di oltre il 200%.

Quindi chi compra tutte quelle carte prepagate, comunque? Un aiuto al senatore Menendez dice che ci sono due gruppi demografici che acquistano nel mercato delle carte prepagate.

I primi, che sono definiti "non abbienti" o "underbanked" consumatori, "tendono ad essere afroamericani o ispanici e in aree di povertà o in aree dove, francamente, non c'è proprio accesso alle banche tradizionali", ha spiegato l'aiutante.

I giovani consumatori sui 20 anni costituiscono il secondo gruppo, ha detto l'aiutante, e "il problema è che non capiscono davvero le differenze tra ciò che è una carta prepagata e che cos'è una carta di credito; presumono che siano tutte carte di credito."

Le carte prepagate soddisfano i giovani consumatori con le loro sfarzose foto e approvazioni di celebrità, il che probabilmente è il motivo per cui Russell Simmons, Kardashian e Lil Wayne sono apparsi tutti su carte di debito prepagate.

Ma per tutto il fascino del debito prepagato, "quando sono persi, i soldi sono spariti; quando li ricaricano, ci sono dei costi che [i consumatori] non conoscono ", ha detto l'aiutante. "La maggior parte del nostro conto è di imporre il tipo di divulgazione uniforme dove, quando acquisti una carta come questa, dice" Ecco le tasse, questo è quello che ti costerà ".

Alternative a carte di debito prepagate

La proposta del senatore Menendez è un buon primo passo verso l'aumento dei regolamenti sulle carte di debito prepagate. Per ora, ti consigliamo di evitare questi piccoli bastardi. Anche se hai cattivo credito, o davvero, davvero come i Kardashian, ci sono così tante opzioni migliori là fuori. Il nostro strumento di confronto con carta di debito prepagata offre una stima personalizzata del costo delle carte di debito prepagate e tradizionali, ma in generale abbiamo riscontrato che il controllo delle battute è prepagato. E se stai cercando di costruire il tuo punteggio di credito, avrai bisogno di una linea di credito - una carta di credito garantita potrebbe essere l'opzione migliore per farlo.