Investimento dell'ETF: come acquistare e scegliere il fondo giusto

Sei mai stato nel corridoio di cereali di un negozio di alimentari, disorientato da tutte le opzioni? La varietà spesso rende più difficile una decisione, anche se provare un nuovo cereale è uno sforzo piuttosto a basso rischio.

Ma comprare investimenti per un capriccio può essere disastroso. E con oltre 2.000 fondi quotati in borsa, o ETF, elencati solo negli Stati Uniti, potresti trovarti di fronte al problema del corridoio dei cereali quando ne selezioni uno.

Ecco alcuni modi per restringere le opzioni.

Definisci i tuoi obiettivi

Identificare i tuoi obiettivi di investimento ti aiuterà a scegliere i tuoi ETF, che sono essenzialmente fondi comuni di investimento scambiati come azioni. Vuoi diversificare il tuo portafoglio, investire in società con caratteristiche specifiche, trovare un'alternativa a basso costo ai fondi comuni di investimento o semplicemente entrare nella mania? (Non è familiare con questi investimenti? Scopri come funzionano gli ETF).

Come con qualsiasi investimento, considera quanto presto avrai bisogno dei soldi che hai intenzione di investire. La maggior parte degli esperti suggerisce di non investire denaro di cui avrai bisogno entro i prossimi cinque anni. E non investire se lo fai a scapito di altri obiettivi a breve oa lungo termine come il risparmio per la pensione, approfittando della partita 401 (k) del tuo datore di lavoro, finanziando un conto di risparmio di emergenza o pagando un alto interesse debito.

Imposta un processo di ordinamento

Dopo aver saputo cosa vuoi ottenere, identifica gli ETF che possono aiutarti a farlo. Ci sono molti modi per dividere il crescente universo di ETF, ma non è necessario necessariamente essere creativi. A seconda dei tuoi obiettivi, investire in uno degli ETF del mercato può essere una buona idea. Non sarai solo: il più grande ETF delle attività, anche il più vecchio del mercato, tiene traccia dell'indice Standard & Poor's 500.

L'elenco che segue non è esaustivo, ma è un buon punto di partenza per diversi criteri di classificazione. Se hai un account con un broker online, potrebbe offrirti opzioni aggiuntive. (Non hai un account? Scopri i migliori broker per gli investitori ETF.) Puoi anche utilizzare siti come ETF.com o Morningstar.com nel tuo processo di verifica.

• Classe di attività: Gli investimenti più popolari - azioni e obbligazioni - dominano le partecipazioni dell'ETF. Ma alcuni fondi sono composti da materie prime, valute o investimenti alternativi, tra gli altri tipi di beni. Altri ETF detengono alcune combinazioni di quanto sopra.
• Geografia: Alcuni ETF detengono investimenti globali. Altri si concentrano su regioni specifiche - mercati sviluppati o emergenti, tra gli altri - paesi e persino singoli stati.
• Segmento: Questo è un modo per classificare le attività che costituiscono le partecipazioni dell'ETF. Per i fondi azionari, pensa alle dimensioni dell'azienda (grande, medio, piccolo o micro-cap) o all'industria (tecnologia, energia o società finanziarie, ad esempio). Per gli ETF a reddito fisso, si pensi alle società - comprese quelle ad alto rendimento e investment grade - obbligazioni municipali o governative.
• Stile di investimento: Gli ETF possono essere un modo utile per esprimere una strategia di investimento specifica. Gli esempi includono allineare gli investimenti con i tuoi valori; investire in fondi basati sulla crescita o sul valore, che trovano le azioni a crescita più rapida o sottovalutate; e investendo in un fondo che sarà gestito attivamente, nel senso che i suoi gestori possono modificarlo regolarmente.
• Holdings: La maggior parte degli ETF si basa su indici, i cui titoli sono generalmente resi pubblici ogni giorno. Tale trasparenza è un appello degli ETF. Se vuoi investire in un fondo con una partecipazione particolare, puoi assicurarti che sia nel mix. (Ulteriori informazioni sull'investimento con i fondi indicizzati).
• Spese: Non tutti gli ETF sono economici. Le spese amministrative annuali - che si chiama rapporto di spesa - erano dello 0,52% per l'ETF medio dell'indice azionario e dello 0,31% per l'ETF medio obbligazionario indice nel 2016, secondo i dati dell'Istituto della Società d'investimento. Il rapporto di spesa dell'ETF più costoso è pari al 9,2%. Le tariffe possono variare anche per i fondi che seguono lo stesso indice, come l'S & P 500, a seconda del fornitore.
• Prestazione: Conoscete il proverbio sulle prestazioni del passato che non dettano i risultati futuri, ma è importante sapere se il fondo che state acquistando è stato un top performer o un ritardatario.

Conoscere tutti i rischi

Siate consapevoli dei rischi dell'ETF, al di fuori di qualsiasi cosa accada sul mercato. Questi includono la liquidità: con quanta facilità puoi comprarla o venderla quando sarà il momento, e il potenziale di chiuderla. Quest'ultimo può accadere se un fondo non ha messo a disposizione risorse sufficienti a coprire i costi amministrativi.

Se stai discutendo tra alcune opzioni, potresti voler esaminare le attività di ciascun fondo, il volume medio giornaliero degli scambi e quanto tempo è stato negoziato. (Pensa che potresti preferire un fondo comune tradizionale? Vedi i fondi comuni contro gli ETF.)

Considera la fonte

Infine, proprio come molti cereali sono fatti da una manciata di marchi, lo sono anche gli ETF. Tre società - BlackRock, Vanguard Group e State Street - sovrintendono all'83% delle attività del mercato dell'ETF, insieme ai 50 maggiori fondi al mondo, secondo i dati di Bloomberg LP.

Certo, altri provider di ETF sono giocatori. Charles Schwab ora ha una lista di ETF senza commissioni che dura da oltre 200 anni. Ma è probabile che i fondi che stai guardando provengano da uno dei tre grandi. Il vantaggio? Queste aziende hanno una comprovata esperienza. Lo svantaggio? Beh, questo potrebbe dipendere dal tuo punto di vista sugli oligopoli.

Anna-Louise Jackson è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.