Single Mom Masterminds $ 700K Swing da debito a risparmio

Quando Takiia Anderson si è laureata alla Boston College Law School nel 1999, era una madre single con un bambino di 2 anni, quasi $ 100.000 in prestiti agli studenti e un nuovo lavoro come avvocato governativo che ha pagato $ 34.102 all'anno. Non le piaceva quella matematica.

"Le persone parlano di 20 anni per pagare un prestito studentesco, e mia figlia andrà all'università tra 16 anni", ricorda Anderson, che ora ha 47 anni e vive ad Atlanta. "Non volevo essere in una situazione in cui le sto aiutando a pagare per il college mentre sto ancora pagando il mio prestito studentesco."

Taje Perkins, a sinistra, con sua madre, Takiia Anderson, nel suo primo giorno allo Spelman College nell'agosto 2015.

Oggi, il debito studentesco di Anderson è finito da tempo. Ha circa $ 500.000 di risparmi per la pensione e sua figlia, Taje Perkins, ha terminato il suo terzo anno al Spelman College di Atlanta senza prestiti agli studenti per coprire i suoi quasi $ 30.000 all'anno in tasse scolastiche e tasse.

Come ha fatto a farlo? Ha impostato una serie di obiettivi e ha mantenuto un focus laser su di loro che, anche se in seguito è diventata una persona che guadagna molto e ha cavalcato un mercato azionario in crescita, può servire oggi come lezione agli altri.

"Ogni volta che ho ottenuto un aumento, un bonus o un rimborso fiscale, l'ho messo in debito con mio figlio, il risparmio in educazione di mia figlia e poi il pensionamento", dice Anderson.

Scelta difficile: risparmiare per la pensione o l'università?

Molti consulenti finanziari consigliano di capovolgere le ultime due priorità: "Allo stesso modo in cui gli annunci aerei dicono che i genitori dovrebbero indossare le loro maschere di ossigeno prima di aiutare i loro figli, i genitori dovrebbero dare priorità al risparmio per la pensione e mettersi in una buona posizione finanziaria prima di risparmiare per educazione dei loro figli ", afferma Paul R. Ruedi, CEO di Ruedi Wealth Management a Plano, in Texas.

Eppure altri genitori come Anderson stanno dando priorità al risparmio per il college oltre il pensionamento - il 56% sta facendo il primo contro il 54% di quest'ultimo, secondo un recente sondaggio di Sallie Mae, uno dei più grandi istituti di credito studenteschi della nazione.

"Sebbene il college non fosse così costoso quando andai nel 1989, so cosa vuol dire non dover pagare quei conti, ed è quello che desideravo per lei", dice Anderson, laureato alla Howard University.

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Affrontare prima il suo grosso debito

Anderson ha attaccato il debito del prestito studentesco prima con determinazione risoluta.

"Non avevamo il cavo. Nessuna connessione Internet ", ricorda, aggiungendo che invece hanno guardato vecchi o presi in prestito DVD e nastri VHS. "Stavo letteralmente vivendo in una protezione da scoperto. Ma stavo pagando le bollette in tempo. Ho guidato la stessa macchina per 12 anni, cucinato a casa e pranzi al sacco."

Quando il suo stipendio aumentò e fu promossa a ruoli con il dipartimento del lavoro degli Stati Uniti nel Maryland, a Filadelfia e ad Atlanta, lei pompò più denaro per il suo debito.

"Anche quando stavo facendo cifre basse, stavo affittando 1.200 appartamenti - un sacco di soldi per alcune persone, ma molto meno di quanto potessi permettermi", dice.

Alla fine, Anderson è stata in grado di ripagare i suoi $ 100.000 in debito in nove anni anziché in 20.

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Risparmio al college: da $ 135 in cambio a $ 12K all'anno

Anderson ha iniziato a risparmiare per l'istruzione di sua figlia quando Taje aveva 3 anni. Ha iniziato in piccolo. Seguendo i consigli che ha sentito su "Oprah", Anderson ha pagato le spese giornaliere in contanti e alla fine di ogni giornata ha gettato il resto in un cassetto. Dopo un anno, ha avuto $ 135 che ha usato per aprire un conto di risparmio per Taje. Più successivamente ha laminato quello in un programma di risparmio del college 529 e ha cominciato a contribuire $ 50 al mese.

Una volta che Anderson ha pagato i suoi prestiti agli studenti e le carte di credito nel 2008, ha iniziato a risparmiare $ 12.000 all'anno per l'istruzione di sua figlia. Quando Taje iniziò il college, Anderson aveva risparmiato $ 56.000 e aggiunto altri $ 22.000 durante i suoi primi anni.

Ma per fare ciò, Anderson ha smesso di contribuire al suo piano di pensionamento del governo per due anni - una mossa per la quale la maggior parte dei consulenti finanziari starebbe in guardia.

"Fortunatamente, i due anni in cui non ho contribuito al mio piano pensionistico sono stati durante la crisi finanziaria", dice. Nel 2010, ha ripreso a contribuire al piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro fino al limite legale - $ 16,500 all'anno a quel tempo - "per recuperare", dice.

I massimi contributi di Anderson si sono ben allineati con l'attuale mercato rialzista di nove anni, in cui l'indice S & P 500 ha visto rendimenti annualizzati di circa il 10%.

Senza debiti significa più scelta di vita

Alcuni potrebbero considerare la storia di Anderson come un sacrificio, ma lei crede che ripagare in modo aggressivo il suo debito le abbia portato la libertà, come l'opportunità di scegliere il pensionamento anticipato quest'anno dopo aver lavorato per 20 anni con il governo.

Anderson ha $ 15.000 in risparmi di emergenza, possiede una casa e sta facendo un lavoro legale contrattuale per guadagnare qualche soldo. Scrive anche un blog di finanza personale, "The Frugal Biddy." Sua figlia ha iniziato l'anno scorso al college, e lei prenderà i pagamenti da sua madre e ottenere prestiti agli studenti per finire la sua laurea.

Dedicare cinque o dieci anni di carriera per pagare il debito "può sembrare che alcuni stiano perdendo la vita, ma quello che non capiscono è quanto guadagnano", dice Anderson.

Foto per gentile concessione di Takiia Anderson.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.