Storia di successo delle piccole imprese: collaborazione di Solé Bicycle con Funding Circle

Solé Bicycles non è la tua tipica azienda di biciclette. Fondata nel 2009 da due amici del college, Solé offre biciclette eleganti e convenienti che possono essere acquistate direttamente online, spedite a casa e assemblate in 10 minuti.

"Volevamo fare solo una bici semplice per qualcuno che vuole tornare in bicicletta", afferma Jimmy Standley, presidente di Solé Bicycles a Venice, in California.

Nel 2009, le biciclette su misura fisse, comunemente conosciute come "fissi", stavano crescendo in popolarità presso l'Università del Sud della California e nei campus di tutto il paese. Ma spesso un acquirente doveva costruire le biciclette pezzo per pezzo e costano da $ 1.000 a $ 2.000 ciascuna, secondo Standley.

Così Standley, insieme ai fondatori Jonathan Shriftman e Jake Medwell, ha deciso che volevano creare le proprie biciclette di alta qualità e facili da usare e offrirle a una frazione del costo. Le prime biciclette Solé furono vendute da $ 200 a $ 250 agli studenti del campus; Le biciclette di oggi vanno da $ 399 per gli incrociatori a velocità singola o fissa a $ 499 per gli incrociatori cittadini, e possono essere spediti a casa tua a $ 25.

"Le nostre biciclette altamente funzionali e alla moda soddisfano la domanda nello spazio del mercato per una bicicletta che è tanto una dichiarazione personale quanto una modalità di trasporto", afferma Standley.

Mentre era ancora al college, Shriftman e Medwell ottennero una sovvenzione di $ 15.000 per avviare l'attività, che usavano per acquistare il primo inventario della compagnia, secondo Standley. Dopo essersi diplomati, hanno spostato l'attenzione dell'azienda dalla vendita di biciclette nel campus alla vendita online, direttamente al consumatore, utilizzando i social media come leva e tagliando fuori distributori, produttori e altre parti della catena di fornitura.

"Ci siamo tutti laureati ed eravamo davvero legati ai social media e al modo in cui il mondo online funzionava, quindi abbiamo detto, e se avessimo cercato di cambiare e fare un business online da questo?" Dice Standley. "E con noi, vendendo direttamente all'utente finale sul nostro sito, siamo in grado di vendere le biciclette per una frazione del costo dei negozi di biciclette".

Hanno venduto biciclette online e reinvestito i profitti per far crescere il business da allora. Finora, il piano ha funzionato: Solé ha aumentato le sue vendite ogni anno sin dall'inizio e, dal 2011 al 2013, ha raddoppiato la sua crescita ogni anno, afferma Standley. L'azienda ha un grande seguito su Facebook, dove la sua pagina ha più di 52.000 Mi piace.

Ma quando l'attività di Solé crebbe, aumentò anche il suo bisogno di capitale per acquistare l'inventario. Solé ha cercato di ottenere un prestito tradizionale da una banca, ma è stato più volte rifiutato a causa dei severi standard di prestito, afferma Standley.

"Un business delle nostre dimensioni aveva bisogno di avere più garanzie per ottenere un prestito", dice. "Dopo quattro anni di attività, è ancora difficile seguire questa strada a causa di tutti i requisiti."

Alla compagnia sono stati offerti prestiti tramite strozzini, ma secondo Standley sono arrivati ​​con tassi di interesse altissimi e un APR superiore al 60%. Amici e familiari hanno aiutato l'azienda nelle sue fasi iniziali, ma potrebbero prestarlo solo così tanto.

"Siamo stati abbastanza fortunati da trovare qualcuno nella terra di mezzo in Funding Circle, per aiutarci a fare il prossimo passo con i nostri affari", afferma Standley.

Passando a Funding Circle per chiedere aiuto

Il co-fondatore di Funding Circle Sam Hodges conosce in prima persona la sfida di finanziamento che Solé ha affrontato. Hodges, proprietario di un piccolo imprenditore, non è riuscito a ottenere finanziamenti per espandere il suo franchising di palestra nel 2007.

Ha visto un'opportunità per colmare questa lacuna finanziaria e aiutare i piccoli imprenditori a ottenere l'accesso al capitale di cui avevano bisogno per espandersi. Nel 2011 ha fondato Funding Circle USA, un mercato online che offre agli investitori l'opportunità di prestare denaro direttamente alle piccole imprese, tagliando fuori le banche dal processo.

"Grandi imprese in tutto il paese e il mondo stanno avendo un po 'di tempo a ottenere prestiti", dice Hodges. "Siamo davvero entusiasti di aiutare le piccole aziende a ottenere i soldi di cui hanno bisogno per espandersi e crescere".

Nel marzo 2014, Solé è stata in grado di ottenere un prestito a lungo termine da $ 75.000 e tre anni su Funding Circle, ma la società stava crescendo così velocemente da richiedere ancora più denaro per l'inventario. Quindi, Solé ha aumentato le dimensioni del prestito a $ 150.000 con un mandato di quattro anni ad un APR del 16% a dicembre, afferma Standley.

Il processo è stato rapido e semplice, osserva Standley. Ha chiesto di aumentare le dimensioni del prestito mentre era in aeroporto in attesa di un volo per la Cina e ha ricevuto una e-mail da Funding Circle quando è atterrato che ha detto che il prestito era in fase di elaborazione. Solé ha chiuso il prestito circa una settimana dopo.

Solé è un business eccellente per Funding Circle perché l'azienda ha un "grande prodotto con una trazione davvero forte e una domanda chiara", dice Hodges.

"Il business è davvero pulito, finanziariamente sta andando bene, e fondamentalmente quello che cercavano era il capitale di espansione, per aumentare la produzione e aumentare il capitale circolante", dice.

Standley e il team di Solé non potrebbero essere più felici con i risultati.

"È stato grandioso," afferma Standley."Ci ha aiutato a ottenere più scorte in probabilmente la nostra più grande estate fino ad oggi, e abbiamo appena trascorso delle ottime vacanze. Ora siamo pronti per avere un anno fantastico nel 2015."

I piani di Solé per quest'anno includono una riprogettazione del sito web, nuove linee di biciclette come un city cruiser a tre velocità (che verrà rilasciato entro l'estate) e un'espansione internazionale in Australia e in Europa.

"Questi ragazzi sono veloci, i termini e le tariffe sono ragionevoli, quindi penso che sia un'opzione davvero fantastica per le piccole imprese", afferma Standley riguardo a Funding Circle.

Consigli per altri proprietari di piccole imprese

Hodges offre tre suggerimenti principali per i proprietari di piccole imprese in cerca di finanziamenti con Funding Circle o altri istituti di credito simili.

1. Sii trasparente e onesto sul motivo per cui hai bisogno di soldi

"Il problema è che se qualcuno ci dà una risposta che non ha alcun senso, è quasi un declino, semplicemente perché non crediamo che l'operatore sia credibile e userà il denaro in modo responsabile," Hodges dice.

2. Raccogliere tutti i documenti necessari in anticipo

Ogni istituto di credito, incluso Funding Circle, richiederà un set di informazioni standard, tra cui un paio di mesi di estratti conto bancari, due anni di dichiarazioni fiscali, dati finanziari provvisori e documentazione di base che mostra che il singolo mutuatario è legalmente vincolato al affari, secondo Hodges.

"Quindi è molto utile per un piccolo imprenditore assicurarsi di avere tutte queste cose; Inseriscilo in file PDF sul tuo computer, in questo modo quando richiedi il prestito, è tutto lì ed è un efficiente trasferimento di informazioni ", afferma Hodges.

3. Ripulisci il tuo credito

I candidati di prestiti alle piccole imprese dovrebbero dare un'occhiata alla loro storia creditizia e ripulire eventuali errori prima dell'applicazione, in quanto i punteggi di credito influenzano la tua capacità di ottenere un prestito e le dimensioni e i costi associati al prestito se sei stato approvato.

"È davvero importante sapere se sei stato delinquente su qualsiasi pagamento", dice. "Se sei stato in bancarotta, quando è stato? Se fosse di recente, dovresti avere una spiegazione al riguardo. Hai qualche privilegio fiscale sulla tua attività? Ci sono altre azioni avverse sul tuo profilo di credito, come le fatture in circolazione?"

La buona notizia è che un rapporto di credito negativo può essere ripulito. Raggiungi chi ti deve dei soldi, pagalo e chiedi all'agenzia di credito di rimuovere il voto negativo. "Vale veramente la pena fare quel lavoro", dice Hodges.

Steve Nicastro è uno scrittore di personale che si occupa di finanza personale per Investmentmatome. Seguilo su Twitter @StevenNicastro e su Google+.

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Immagini di Jimmy Standley e una bicicletta Solé via Solé Bicycles.