SoFi vs. LendingClub: come si confrontano con i prestiti personali
Prestito tra privati, come farsi restituire i soldi?| avv. Angelo Greco
Sommario:
- SoFi vs. LendingClub a colpo d'occhio
- SoFi potrebbe essere un'opzione migliore se:
- LendingClub può essere un'opzione migliore se:
- Guardarsi intorno per il miglior prestito personale
SoFi e LendingClub sono due opzioni per prestiti personali a basso costo. Entrambi offrono prestiti per il consolidamento del debito, miglioramenti domestici e altri scopi.
Per i mutuatari con credito eccellente e reddito forte, diamo a SoFi il vantaggio rispetto a LendingClub perché offre una gamma più bassa di tariffe, senza commissioni e più flessibilità di rimborso.
Ecco un confronto side-by-side di SoFi e LendingClub. Raccomandiamo sempre ai mutuatari di confrontare termini, tariffe e caratteristiche del prestito prima dell'applicazione.
SoFi vs. LendingClub a colpo d'occhio
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|---|---|
| $ 5,000 a $ 100,000 | $ 1.000 a $ 40.000 |
| 5,81% al 15,37% (a tasso fisso e variabile) | 6.16% - 35.89% |
| Nessuna | 1% - 6% dell'importo del prestito |
| In genere 7 giorni | Fino a una settimana |
| 3 - 7 anni | 3 - 5 anni |
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| Buon credito, consolidamento del debito, miglioramenti della casa | Buon credito, consolidamento del debito, richiedenti congiunti |
| Controlla le tariffe su SoFi | Controlla le tariffe presso il Lending Club |
" DI PIÙ: Confronta SoFi vs Prosper
SoFi potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Il tuo punteggio di credito e il tuo reddito sono abbastanza forti da ottenere il tasso più basso
- Non vuoi nessun costo di partenza o di ritardo
- Vuoi un prestito grande o variabile
Fondata nel 2011, SoFi è una società finanziaria online che offre prestiti personali e rifinanziamenti di prestiti agli studenti, mutui e pianificazione finanziaria. Offre prestiti personali fino a $ 100.000, un importo insolitamente grande di prestito tra istituti di credito online.
Come qualificarsi: SoFi richiede un punteggio di credito minimo di 680; i suoi debitori generalmente hanno punteggi di credito di 700 o superiore. La società considera anche il reddito e il flusso di cassa libero, o la quantità di reddito che rimane dopo le spese.
Puoi fare domanda con un co-candidato, che può aiutarti a qualificarti per un prestito o ottenere una tariffa inferiore. I co-candidati devono vivere allo stesso indirizzo, secondo SoFi, ed entrambi i candidati sono corresponsabili per il rimborso del prestito.
Tempo di finanziamento: I prestiti di SoFi sono in genere finanziati in sette giorni dall'inizio dell'applicazione; le collaborazioni potrebbero richiedere più tempo.
Costi: SoFi offre sia prestiti a tasso fisso che a tasso variabile a tassi percentuali annui dal 5,81% al 15,37% con uno sconto autopay di un quarto di punto percentuale.
I tassi sui prestiti a tasso variabile possono variare in base ai tassi di interesse di mercato, ma sono limitati al 14,11%. I prestiti SoFi non comportano onorari di origine, penali di prepagamento, tasse in ritardo o commissioni di scoperto.
Flessibilità del rimborso: SoFi consente ai mutuatari con prestiti a tasso fisso in regola di cambiare le scadenze di pagamento. La società consente inoltre di richiedere la tolleranza (sospensione temporanea dei pagamenti) per tre mesi alla volta se si perde il lavoro senza colpa propria. L'interesse continua a maturare sui prestiti sospesi.
Buona opzione per: I prestiti SoFi funzionano meglio per il consolidamento del debito e finanziano ingenti spese una tantum, come i miglioramenti a casa. Il prestatore offre elevati importi di prestito, tassi bassi e termini di rimborso flessibili. Avrai bisogno di un buon credito e di un forte reddito per qualificarti.
Fai clic su "Controlla tariffe" per applicare su SoFi.
Controllare le tariffeLendingClub può essere un'opzione migliore se:
- Vuoi un prestito più piccolo
- Hai una storia di credito consolidata e un buon credito
- Hai un basso rapporto debito / reddito
LendingClub collega i mutuatari con gli investitori attraverso il suo mercato online. I suoi prestiti vanno da $ 1.000 a $ 40.000 e possono essere utilizzati per molti scopi, tra cui consolidamento del debito, miglioramenti a casa, finanziamento auto e spese mediche.
Come qualificarsi: LendingClub accetta candidati con punteggi di credito più bassi di SoFi; il suo punteggio minimo di credito è 600. I candidati devono anche avere almeno tre anni di storia del credito e un rapporto debito / reddito inferiore al 40% per i singoli richiedenti.
Come SoFi, LendingClub offre applicazioni comuni. Un mutuatario deve avere un punteggio di credito di almeno 600, mentre il punteggio di credito dell'altro mutuatario può essere basso come 540. Il rapporto DTI combinato di entrambi i mutuatari deve essere inferiore al 35%.
Tempo di finanziamento: L'intero processo, dall'applicazione all'approvazione del prestito e al finanziamento, richiede in genere circa sette giorni.
Costi: L'APR di LendingClub va dal 6,16% al 35,89%. Ciò include una commissione di riscossione una tantum compresa tra l'1% e il 6%, che viene detratta dai proventi del prestito. LendingClub addebita anche una tariffa in ritardo se un pagamento è ritardato di oltre 15 giorni.
Pagamento diretto dei creditori: Per i mutuatari che consolidano il debito, LendingClub offre di pagare direttamente i creditori. È possibile utilizzare fino all'80% dell'importo del prestito per questo scopo.
Buona opzione per: Prestiti prestito prestiti funzionano meglio per il consolidamento del debito, i mutuatari con buon credito e coloro che vogliono applicare con una domanda congiunta. Richiede un punteggio di credito minimo più basso per qualificare e soddisfare i requisiti di reddito più sfavorevoli rispetto a SoFi, ma comporta anche una gamma di APR più elevata.
Fai clic su "Controlla tariffe" per applicare su LendingClub.
Controllare le tariffeGuardarsi intorno per il miglior prestito personale
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