Una soluzione per il tuo incubo peggiore per la pensione |

Il tuo nonno paterno viveva a 97 e la prozia da parte di tua madre ha colpito 93?

Mentre potresti essere deliziato dai tuoi meravigliosi geni, dovresti anche preoccuparti di qualcosa che ogni pensionato e pre-pensionato si preoccupa costantemente man mano che invecchiano.

Sopravvivono al tuo nido-uovo di pensionamento.

Quindi qual è una possibile soluzione? Assicurazione per la longevità

Conosciuto anche come Longevity Income Guarantee, l'assicurazione per la longevità è una rendita fissa differita che garantisce una vita di pagamenti del reddito.

Una volta raggiunta una certa età (tipicamente 85), il piano ti invia mensilmente pagamenti come concordato quando imposti la polizza.

Reddito mensile per il resto della tua vita! Sembra un gioco da ragazzi.

Ma, come sempre, c'è un problema. Se acquisti l'assicurazione e poi decidi che non è per te, di solito non c'è un'opzione da cancellare. E la tua famiglia non riceverà sussidi di decesso quando passi.

Di conseguenza, l'assicurazione per la longevità può essere una scommessa. Stai firmando via molto perché puoi o meno vivere abbastanza a lungo per trarne beneficio.

Prima di considerare l'acquisto di un'assicurazione per la longevità o di attualizzarne la rilevanza, ecco alcuni fattori importanti da considerare:

Can I ottenere l'assicurazione per la longevità alla mia età?

L'assicurazione per la longevità è generalmente orientata verso le persone tra i 50 e i 60 anni che prevedono il pensionamento. Quanto prima nella vita si acquista l'assicurazione, più bassi sono i premi e più si finisce a ricevere quando - e se - si arriva a 85.

Ad esempio, se sei un sano di 55 anni l'uomo e tu metti una somma iniziale di $ 20.000 verso l'assicurazione, all'età di 85 anni riceverai circa $ 11.000 all'anno, ogni anno fino alla tua scomparsa.

Ma, se aspetti fino all'età di 60 anni, potresti ricevere solo pagamenti di circa $ 8.000 un anno. E, se non si acquista l'assicurazione fino all'età di 65 anni, si otterrebbe solo circa $ 6.000 all'anno a partire da 85 anni. Lo stesso calo di pagamento annuale si applica alle donne. Ma, poiché le donne tendono a vivere più a lungo, in genere ricevono importi annuali inferiori rispetto agli uomini.

Con solidi pagamenti annuali come questi, sembra che non si possa sbagliare. Tuttavia, è anche importante ricordare che se non si arriva a 85, non si riceverà nulla.

Inoltre, se si acquista l'assicurazione a 55 anni, l'investimento di capitale iniziale, più i premi annuali, significa che i tuoi soldi sono vincolati per 30 anni, fino a quando non inizierai a 85. Questo capitale potrebbe essere altrimenti destinato a investimenti come azioni privilegiate o obbligazioni che forniscono interessi regolari per le spese di soggiorno.

Qual è il grande vantaggio?

Se vivi bene nei tuoi anni '90, o oltre, non dovrai mai preoccuparti di avere un certo reddito base oltre i pagamenti della previdenza sociale. Mentre i normali risparmi per la vecchiaia possono esaurirsi dopo un certo periodo, l'assicurazione per la longevità ti garantisce pagamenti mensili per tutto il tempo in cui vivi.

Questo fatto dovrebbe sicuramente aiutarti a dormire bene la notte.

Quanto tempo è previsto per la persona media vivere?

Potrebbe essere utile sapere che molte persone tendono a sottovalutare quanto a lungo vivranno. Secondo l'US Census Bureau, l'aspettativa di vita media per uomini e donne negli Stati Uniti nel 1950 era di 68 anni. Entro il 2010, l'aspettativa di vita media aumentò di 10 anni, a 78.

Entro il 2020, si prevede che la persona media negli Stati Uniti vivrà fino a quasi 80 anni. Con i progressi della medicina moderna, vorrai assicurarti che il tuo portafoglio finanziario tenga il passo con te. L'assicurazione per la longevità può essere un pezzo del puzzle.

Per quanto tempo vivrò?

Chiaramente, più a lungo vivi, più soldi avrai bisogno per coprire le spese di pensionamento. L'assicurazione per la longevità ha molto senso se pensi che vivrai a lungo. Sfortunatamente, non esistono regole rigide per stimare la tua aspettativa di vita. Il tuo attuale stato di salute, il tuo stile di vita e l'età in cui i tuoi genitori sono morti sono tutti fattori che influenzano.

Per "stimare" la tua aspettativa di vita, puoi utilizzare un calcolatore di vita online, come quello trovato qui. Se la prognosi sembra positiva, potresti prendere in considerazione l'assicurazione per la longevità per proteggerti dal rimanere senza soldi nella vecchiaia.

Esiste un premio per l'assicurazione per la longevità?

La maggior parte delle polizze di assicurazione per la longevità richiedono il pagamento di un premio annuale. A seconda del tuo assicuratore, potresti avere bisogno di pagare un premio più alto mentre invecchi per ricevere gli stessi benefici.

Se il tuo premio non aumenta con l'età, assicurati di essere adeguatamente coperto scoprendo i vantaggi riceverò. Prima di acquistare l'assicurazione per la longevità, guardati intorno per assicurarti di ricevere la migliore tariffa con la copertura più ottimale.

E la minaccia dell'inflazione?

A causa dell'inflazione, un oggetto acquistato per $ 5,000 nel 1980 ora costa circa $ 13.700. Immagina quanto costerebbe questo stesso articolo in 30 anni.

Se stai considerando l'assicurazione per la longevità all'età di 65 anni e hai motivo di pensare che potresti vivere fino al 95, assicurati che il tuo piano includa la protezione dell'inflazione. Questa copertura aggiuntiva aumenterà i tuoi premi, ma è una necessità per assicurarti che la copertura assicurativa ti copra adeguatamente in 30 anni.

La risposta di investimento: Prima di acquistare l'assicurazione per la longevità, considera questi fattori per determinare se questo tipo di copertura pensionistica è giusto per te. Pensa alla tua aspettativa di vita e alle tue esigenze di pensionamento. Anche se non è mai sicuro per quanto tempo potresti vivere, l'assicurazione per la longevità può fornire un gruzzoletto di riserva che durerà sicuramente per i tuoi anni d'oro.