3 modi a basso stress per investire per la pensione

Mantenere il controllo delle tue finanze non è un'impresa semplice. Questo è probabilmente il motivo per cui gli americani citano le loro finanze come una fonte importante di stress, secondo solo allo stress legato al lavoro, secondo un'indagine di Fidelity Investments.

Ma investire i risparmi per la pensione può essere sorprendentemente facile. Dai un'occhiata a questi tre modi intelligenti ea basso stress per risparmiare per il futuro. Scegli uno solo e avrai fatto una buona azione per il tuo sé post-lavoro.

1. Un fondo obiettivo-data

Cos'è: Un fondo obiettivo-data è un fondo comune che investe in altri fondi comuni di investimento in modo da non doverlo fare. È un negozio one-stop. Poiché un fondo con data di arrivo (noti anche come fondi per il ciclo di vita) sta investendo in altri fondi comuni di investimento, fornisce tutta la diversificazione di cui hai bisogno.

In effetti, tutte le cose che dovresti fare come investitore - ad esempio assicurarti che i tuoi investimenti siano diversificati e riequilibrare il tuo account - sono tutti a tua completa disposizione. E, bonus: man mano che ti avvicini alla pensione, il fondo target-date investe in modo più prudente per assicurarsi che i tuoi risparmi per la pensione non vengano colpiti da una crisi del mercato.

Come investire in uno: Se hai un piano di pensionamento 401 (k) o altro sul posto di lavoro, ci sono buone probabilità che tu abbia accesso a un fondo di data-obiettivo. Circa due terzi del 401 (k) s ne offrono uno, secondo l'Investment Company Institute.

Se non si dispone di un piano di lavoro, allora probabilmente ha senso aprire un IRA. Puoi farlo in modo rapido e semplice con un broker online, e potrai investire in un fondo data-obiettivo lì. Ecco di più su come e dove aprire un IRA.

Cose da sapere: Scegli il fondo target-date giusto per te. La "data" nel suo nome dovrebbe corrispondere al vostro anno di pensionamento previsto. Va bene stimare. L'unico motivo per cui la data è importante è che il fondo target-date è impostato per diventare più conservativo nel tempo, mentre si è vicini alla pensione. Una volta che ti avvicini alla pensione - tipo, cinque o dieci anni - dovresti controllare tutti gli investimenti per assicurarti che soddisfino la tua situazione. Ma fino ad allora, solo arare soldi nel fondo di destinazione.

Inoltre, essere consapevoli delle tasse. Alcuni 401 (k) s offrono l'accesso a fondi comuni di investimento economici, ma molti non lo fanno. Quanto è alto troppo alto? Se paghi un rapporto di spesa dello 0,66%, è nella media e un po 'caro. (Si consideri che i fondi target-date offerti da Vanguard Group hanno un costo medio dello 0,13%.) Qualsiasi cosa oltre l'1% è decisamente troppo alta. Se gli investimenti offerti nel tuo 401 (k) sono costosi, investi quanto basta per ottenere la corrispondenza della tua azienda e poi prendere in considerazione un IRA, che dovrebbe offrire una scelta più ampia di investimenti.

2. Un fondo comune d'investimento su base ampia

Cos'è: Un fondo comune è un modo per molti investitori di mettere in comune i loro soldi per comprare azioni in società. Piuttosto che racimolare $ 500 in modo da poter acquistare, ad esempio, un misero numero di azioni Apple, i tuoi $ 500 possono acquistare molte azioni di un fondo comune, che a sua volta investe potenzialmente a centinaia - o anche migliaia - di società per tuo conto, dando diversificazione immediata.

Che ne dici di quella parola "indice", chiedi? Qualsiasi fondo comune di investimento indicizzato è, in sostanza, sul pilota automatico: è impostato per tracciare un indice principale, che è di per sé semplicemente un gruppo di società. Ad esempio, un fondo azionario "total market" investirà in tutte le società del mercato azionario statunitense. Un fondo indicizzato è l'opposto di un fondo a gestione attiva, in cui una persona sta ricercando quali società acquistare e vendere.

E "broad-based" è semplicemente un fondo comune che abbraccia un lungo elenco di società, potenzialmente tra 3.000 e 4.000, a seconda dell'indice. Ma non meno un investitore di Warren Buffett ha detto che la maggior parte degli investitori andrà bene acquistando costantemente un fondo comune che replica l'indice S & P 500, che copre 500 grandi società statunitensi quotate in borsa.

Come investire in uno: Idealmente, il piano pensionistico sul posto di lavoro offre un fondo indicizzato su base ampia. Se questo non è il caso, ma il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza, trova un fondo comune a basso costo nel tuo piano di lavoro, versa abbastanza denaro per ottenere quella partita, e poi pensa a dedicare il resto dei tuoi risparmi per la vecchiaia a un IRA o Roth IRA. (Ecco le nostre migliori scelte per i migliori fornitori di account IRA.)

Cose da sapere: Ora, so che ho detto che avresti bisogno di un solo fondo comune, e se hai meno di 20 anni e sei pronto ad abbracciare le azioni, probabilmente un fondo comune è a posto. Ma ecco la cosa: il mercato azionario è volatile. Si alza e cade. Arresti anomali, a volte. Se non ti lasci prendere dal panico, e se tieni i soldi, è altamente probabile che guadagnerai denaro nel lungo periodo. Ma se guardare il tuo account immergersi temporaneamente come un ottovolante fuori controllo ti farà venir voglia di abbandonare interamente le scorte, allora devi bilanciare i tuoi investimenti con un fondo comune di obbligazioni. Questo perché le azioni offrono il potenziale per una crescita a lungo termine, mentre le obbligazioni offrono rendimenti inferiori ma anche una minore volatilità. Mantieni le cose semplici con un fondo "mercato obbligazionario totale".

E cosa ho detto sopra, sulle tariffe del fondo target? La stessa cosa vale per i fondi indicizzati. I fondi dell'indice sono economici, spesso con rapporti di spesa di circa lo 0,20% circa. Sicuramente non pagare nulla vicino all'1%.

" Per saperne di più: In cosa investire

3. Un robo-advisor

Cos'è: Un robo-advisor è una società di consulenza finanziaria che utilizza la tecnologia informatica per semplificare il processo di investimento. Generalmente, un robo-advisor crea una manciata di portafogli di investimento e sceglie quello migliore per un singolo investitore in base agli obiettivi finanziari di quella persona e alla tolleranza al rischio.

Impiegando la tecnologia per costruire portafogli, i robo-advisor riducono i costi, aprendo così il mondo della consulenza finanziaria a tutti. Le commissioni vanno da circa lo 0,25% a circa lo 0,89%. E in questi giorni, molte di queste società offrono anche l'accesso a consulenti finanziari. Consulta le nostre migliori scelte per i robo-advisor per saperne di più.

Come investire in uno: In generale, l'investimento con un robo-advisor è completamente separato dall'investire in un piano 401 (k) o altro piano di lavoro. (Blooom è un'eccezione: offre consigli su 401 (k) s.) La maggior parte dei robos offre IRA (Roth e tradizionale) per gli investimenti in pensione.

Per investire con un consulente robo, devi semplicemente sceglierne uno e compilare il suo questionario. Proprio come un consulente finanziario, i robos devono fare domande per assicurarsi che investano i tuoi soldi in un modo appropriato per la tua situazione e i tuoi obiettivi. Infine, collega un account o rimboccati i soldi.

Cose da sapere: Quando scegli un robo-advisor, assicurati che la compagnia offra il tipo di conto che ti serve, ad esempio un Roth IRA, e abbia un account minimo che soddisfi le tue esigenze. E se l'accesso a un consulente umano è una priorità, assicurati che anche il tuo robo-advisor offra questo.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.