3 vantaggi di un piano di risparmio dell'usato
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Sommario:
Di Forrest Baumhover
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Il Thrift Savings Plan, o TSP - la versione governativa di un 401 (k) per i dipendenti federali - ha i suoi sostenitori e detrattori. Ma la gamma di caratteristiche del piano, tra cui tariffe basse e ampia diversificazione, lo rende un buon veicolo di risparmio per le persone che preferiscono un piano di bassa manutenzione e fai-da-te. È anche un buon piano per i membri del servizio militare, grazie a speciali vantaggi esentasse per i membri militari che prestano servizio nelle zone di guerra.
Ecco tre caratteristiche che rendono i TSP un buon veicolo di risparmio.
1. Tariffe basse
Quando si tratta di costi di investimento, niente batte un TSP. Il fondo TSP C, fondo indicizzato che replica lo S & P 500, ha un rapporto spese dello 0,029%, il che significa che per ogni $ 1.000 investiti, l'investitore paga una commissione di 29 centesimi.
Storie correlate
È così basso come si arriva. Basta confrontare questo con i fondi dell'indice Vanguard e con i fondi negoziati in borsa, o ETF. Le azioni di Vanguard Index 500 hanno un rapporto di spesa dello 0,17% ($ 1,70 per ogni $ 1.000 investiti) e le azioni dell'Ammiraglio di Vanguard hanno una commissione dello 0,05% (50 centesimi per ogni $ 1.000 investiti).
Questi costi sono considerati generalmente i migliori del settore, ma non si avvicinano al matching del TSP a basso costo.
2. Diversificazione
Il TSP dispone di cinque fondi indicizzati, oltre a fondi di data obiettivo che fissano l'allocazione delle attività e si riorganizzano automaticamente in base alla tempistica prevista dell'investitore. Alcune persone non credono che le opzioni di investimento di TSP siano eccitanti, ma l'accesso a una serie di titoli di stato, l'indice US Aggregate Bond, l'indice S & P 500, l'indice MSCI EAFE e l'indice Dow Jones Completion Total Stock Market sono diversificazioni per gli investitori passivi.
3. Opzione Roth
Per i civili, i piani di Roth consentono investimenti post-tasse e prelievi esentasse. Nel 2012 il governo ha aggiunto una funzionalità Roth ai TSP. Dato che il personale militare statunitense schierato in una zona di guerra può escludere il reddito lordo dalle tasse, questo significa il meglio di entrambi i mondi in termini di risparmio: i membri del Servizio possono ricevere entrate esentasse e contributi e guadagni esenti dal proprio Roth TSP una volta sono idonei per i prelievi. In altre parole, il loro investimento è completamente esentasse.
La linea di fondo
Quando si combinano queste tre caratteristiche - costi bassi, diversificazione passiva dei fondi e beneficio Roth per i membri schierati - si ottiene il veicolo perfetto per implementare la tecnica di creazione di ricchezza nota come media del costo del dollaro. La media del costo del dollaro significa semplicemente acquistare regolarmente un importo fisso di un particolare investimento, indipendentemente dal prezzo delle azioni. Questo sfrutta i cali temporanei nel mercato, in cui il tuo contributo acquista l'investimento a sconto e si è dimostrato una delle strategie di investimento a lungo termine più efficaci.
Alcune persone possono licenziare TSP perché non offrono ai membri del servizio corrente un contributo corrispondente, come fanno i piani 401 (k) di alcune aziende per i dipendenti. Tuttavia, non tutti i datori di lavoro civili abbinano i contributi dei dipendenti, e non ci sono praticamente programmi di benefici definiti che corrispondano al sistema di pensionamento attuale dei militari. Mentre si parla di riforma del pensionamento militare, la combinazione di TSP con l'attuale sistema di pensionamento militare si è dimostrata ancora e ancora. Inoltre, l'opzione Roth IRA è solo uno dei vantaggi di un TSP.
Ci sono molti vantaggi di essere un impiegato federale, e i TSP sono sicuramente uno di questi. Il personale federale dovrebbe assicurarsi di utilizzare il TSP come parte della strategia di pensionamento a lungo termine.
Forrest Baumhover è un pianificatore finanziario a pagamento di Westchase Financial Planning.