Quando l'assicurazione sulla vita per gli anziani ha senso

Le persone che acquistano l'assicurazione sulla vita generalmente cercano di coprire gli anni in cui le loro famiglie dipendono da loro per il supporto finanziario. Ciò significa spesso acquistare un'assicurazione sulla vita quando si sposano o si hanno figli, pietre miliari tipiche dei 20, 30 e 40 anni.

Ma a volte, alcuni tipi di assicurazioni sulla vita hanno un senso per gli anziani di 60, 70 e anche di più, in genere quando hanno delle persone a carico più giovani.

Per la maggior parte delle persone, la vita a termine è l'opzione migliore. Si seleziona il termine lunghezza e la politica paga un beneficio di morte al beneficiario se muori durante il termine. Ad esempio, si acquista vita a termine per coprire la sostituzione del reddito durante gli anni lavorativi o per gli anni che coprono i pagamenti ipotecari.

Alcune persone sono semplicemente troppo vecchie per ottenere le quote di assicurazione sulla vita, ma il limite di età per l'assicurazione sulla vita potrebbe essere più alto di quanto si pensi.

I limiti di età variano in base alla società, alla durata e al tipo di politica, ma i limiti comuni sono:

• 80 anni per un periodo di 10 anni
• Età 75 anni per un periodo di 15 anni
• 70 anni per un periodo di 20 anni
• 55 anni per un periodo di 25 anni
• 55 anni per un periodo di 30 anni

Un tipico limite di età per l'assicurazione sulla vita permanente, una forma più costosa di assicurazione che copre per il resto della tua vita, è di 75 o 80. Alcune aziende offrono l'assicurazione per le spese finali a consumatori di 85 anni, ma il vantaggio è generalmente limitato a $ 40.000 o meno e non può pagare affatto se l'assicurato muore nei primi due anni.

Richiedere un'assicurazione sulla vita a lungo termine

Certo, l'assicurazione sulla vita diventa più costosa quando si invecchia, perché le tabelle attuariali mostrano che è più probabile che muoia.

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E anche se non sei troppo vecchio per acquistare un'assicurazione sulla vita, una volta che avrai superato i 50 anni, probabilmente troverai altri guanti da eseguire durante la procedura di richiesta. Potrebbe esserti richiesto di fare più esami medici, ad esempio, soprattutto se richiedi un importo di copertura elevato.

Ecco alcuni esempi:

Politiche MetLife per $ 250.000 a $ 2.500.000: Fino all'età di 50 anni, MetLife richiede un esame paramedico con esami del sangue e delle urine. A partire da 51 anni, MetLife aggiunge un requisito per un test elettrocardiografico.

Politiche di vita a New York per $ 250,001 a $ 500,000: Per i 40-59 anni, New York Life richiede un esame paramedico con esami del sangue e delle urine. Per i 60-69 anni aggiungono un test elettrocardiografico. E a partire da 70 anni, richiedono anche un test di funzionalità cognitiva e fisica.

Politiche prudenziali per $ 250.000 a $ 499.999: I candidati di età compresa tra 41 e 50 avranno bisogno di un esame paramedico con esami del sangue e delle urine. Età 51 e oltre avrà anche bisogno di un elettrocardiogramma. E quando raggiungi 71 anni, Prudential vuole anche un test cognitivo e controllerà i database dei farmaci con obbligo di prescrizione medica per i farmaci che prendi.

Prezzi a termine di assicurazione sulla vita a età avanzata

Procrastinare su un acquisto di assicurazione sulla vita a termine può essere costoso. Abbiamo esaminato i tassi medi più bassi per gli acquirenti di varie età.

• Se hai 40 anni e aspetti un decennio da comprare, le tue tariffe raddoppieranno facilmente.
• Aspettare di comprare fino a dopo i 60 anni è particolarmente costoso. Tra i 60 e 70 anni, le tariffe possono triplicare per gli uomini e sono vicine al triplo delle donne.

Tassi annui medi più bassi per una polizza di assicurazione sulla vita di $ 500.000, durata di 10 anni per individui sani e non fumatori
	40 anni	50 anni	60 anni	70 anni
Uomini	$242	$547	$1,476	$4,523
Donne	$211	$449	$986	$2,807
Metodologia: Investmentmatome ha calcolato la media dei tre tassi più bassi trovati per ogni età. Le tariffe sono da luglio 2015. Le tue tariffe rifletteranno la tua età, sesso, salute e altri fattori di rischio.

I tassi di assicurazione sulla vita variano notevolmente da compagnia di assicurazioni, quindi non importa la tua età, si dovrebbe ottenere preventivi da diversi assicuratori per la stessa quantità e tipo di copertura. Il nostro strumento per la verifica dell'assicurazione sulla vita del sito può aiutarti a iniziare.

Barbara Marquand è una scrittrice dello staff di Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

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