Errori principali quando si nomina un beneficiario di un'assicurazione sulla vita

Decidere chi dovrebbe ottenere i benefici dell'assicurazione sulla vita se muori può sembrare semplice, ma gli errori possono accadere - errori strazianti e costosi.

Ad esempio, lasciare involontariamente un ex-coniuge come beneficiario di una polizza può lasciare il nuovo coniuge rotto. E non riuscendo a designare un beneficiario significa che i soldi andranno nella vostra proprietà e attraverso la successione - un processo lungo che lascia i vostri cari in un limbo.

Evitare questi errori principali quando si acquista l'assicurazione sulla vita e designare un beneficiario di assicurazione sulla vita.

Nominare un minore

Chiamare i bambini come beneficiari di assicurazioni sulla vita sembra una buona idea, ma può ritorcersi contro. Gli assicuratori non pagheranno le prestazioni di assicurazione sulla vita direttamente ai minori. Se non hai creato un trust o designato un tutore per gestire il denaro, un tribunale dovrà nominare un tutore finché i bambini compiono 18 o 21 anni, a seconda dello stato. Ciò può causare un ritardo nel fornire supporto finanziario ai bambini.

Invece, creare un trust per il beneficio del bambino e nominare il trust come beneficiario dell'assicurazione sulla vita. O designare un adulto di fiducia come custode per amministrare il beneficio.

Dimenticare di aggiornare i beneficiari

Assicurati di rivedere i beneficiari dell'assicurazione sulla vita ogni due anni, soprattutto se ti sposi, divorzi o hai un figlio.

Se un beneficiario muore, devi aggiornare le tue designazioni.

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Leggi ora Il mancato aggiornamento dei beneficiari potrebbe causare grossi problemi se si muore, in particolare se un ex coniuge è ancora elencato nella polizza di assicurazione sulla vita e non dovrebbe esserlo. Mantieni il vantaggio sul gioco e rivedi la tua politica di volta in volta.

Denominando solo un beneficiario primario

Chiamare solo una persona come beneficiario non è l'opzione migliore, poiché quella persona potrebbe morire prima di te. Oppure, se chiami solo il tuo coniuge, potresti morire entrambi nello stesso momento, come in un incidente.

Quindi prendi in considerazione di nominare un beneficiario secondario e persino terziario. In questo modo, se il beneficiario primario muore, i soldi vanno al beneficiario secondario. Se quel beneficiario è morto, il beneficio di morte va al beneficiario terziario.

Non nominare alcun beneficiario

Dall'altra parte dello spettro non si designa nessuno come beneficiario, intenzionale o meno. Quando non ci sono beneficiari viventi, i proventi vanno in genere alla proprietà e sono quindi soggetti a prova. Questo può lasciare i tuoi cari con una lunga attesa per ottenere i soldi. Inoltre, quando i benefici dell'assicurazione sulla vita vanno in una tenuta, possono essere rivendicati dai creditori della proprietà.

Nominare una persona con bisogni speciali

Impostare un dipendente per tutta la vita, come un bambino con bisogni speciali, poiché il beneficiario dell'assicurazione sulla vita può causare grossi problemi. I sussidi di assicurazione sulla vita possono mettere quella persona a rischio di perdere l'assistenza pubblica come la sicurezza sociale, sulla quale molti adulti con disabilità fanno affidamento per reddito.

Invece, lavorare con un avvocato per impostare una fiducia speciale e nominare la fiducia come beneficiario. I proventi possono quindi essere utilizzati per integrare i benefici del governo di quella persona invece di eliminarli.

Fai la tua ricerca in modo da non commettere errori nella designazione dei beneficiari. L'assicurazione sulla vita è pensata per risolvere i problemi, non per crearli.

Ulteriori informazioni sulla scelta di un beneficiario di assicurazione sulla vita.

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