Fondi fiduciari: consulenza finanziaria da ... Honey Boo Boo?

"Mamma June dà sicuramente un buon consiglio," disse nessuno mai. Fino ad ora.

June "Mama" Shannon, la madre dello strano ma adorabile Honey Boo Boo, potrebbe non sembrare il tipo di "book learnin", ma una recente intervista ha rivelato che potrebbe essere più finanziariamente letterato rispetto alla maggior parte degli americani.

La superstar della reality TV ha detto a TMZ che i $ 15.000 - $ 20.000 che la sua famiglia fa per episodio di "Here Comes Honey Boo Boo" è equamente diviso in fondi fiduciari per ciascuno dei suoi figli. I fondi non sono accessibili fino a quando i suoi figli compiono 21 anni, a meno che non si tratti di un'emergenza medica.

Ora, come dimostrano chiaramente Mama June e Honey Boo Boo, i fondi fiduciari non sono solo riservati per il pedigree, l'1% che di solito ci associamo ai trust: sono un ottimo modo per garantire che i propri cari siano presi in considerazione in futuro, con l'ulteriore vantaggio di sapere che i fondi saranno usati saggiamente.

Cos'è esattamente un fondo fiduciario?

Un trust è semplicemente una relazione in cui i beni di qualcuno sono detenuti da un fiduciario per beneficiari specifici. Sebbene i beni non appartengano più al concedente dopo essere stati trasferiti, è possibile che siano in vigore disposizioni per la distribuzione delle attività.

Ad esempio, puoi lasciare un fondo fiduciario a tuo figlio di 18 anni, ma puoi scegliere di limitare il suo accesso a quando compie 21 anni, o anche fino a che non si laurea all'università. I soldi potrebbero non essere tuoi, ma puoi essere sicuro che venga usato saggiamente.

Ci sono molti vantaggi nell'istituzione di un fondo fiduciario, come protezione dei beni, agevolazioni fiscali e privacy, ma spetta a te determinare se i benefici aggiuntivi valgono il costo.

Quali tipi di trust sono disponibili?

Esistono molti tipi di trust: in generale esistono trust viventi e trust post-morte, che possono essere considerati revocabili o irrevocabili. Esistono diverse sottocategorie che aiutano il concedente a personalizzare la fiducia per scopi specifici.

Uno dei trust più popolari è un trust vivibile revocabile, nel senso che è impostato mentre il donatore è ancora vivo e le risorse sono revocabili (possono essere modificate a discrezione del donatore). I trust irrevocabili non possono essere modificati dopo la loro creazione, ma hanno il vantaggio aggiuntivo di ridurre le tasse immobiliari. I trust testamentari diventano operativi dopo che il concedente è già deceduto e sono, per ovvi motivi, irrevocabili.

Alcuni altri trust includono:

• Fiducia nell'istruzione - I fondi del trust possono essere utilizzati solo per le spese di istruzione
• Spendthrift Trust - Questo tipo di trust viene utilizzato quando un beneficiario non è in grado di prendere decisioni finanziarie sane per se stesso. Il fiduciario decide il modo migliore per spendere i fondi a beneficio del beneficiario.
• Fiducia dei regali - Se stai cercando di trasferire la proprietà come regalo, puoi creare un fondo fiduciario in cui il trustee distribuirà le risorse al beneficiario secondo i termini stabiliti nel tuo accordo di fiducia. Questa opzione è la migliore per le attività che ammontano ad almeno $ 100.000 a causa dei costi elevati di installazione e amministrazione.
• Fiducia di beneficenza - Questo tipo di trust irrevocabile è stabilito per scopi caritatevoli in cui le attività sono distribuite a una o più organizzazioni caritatevoli.
• Speciale bisogno di fiducia - Questi trust sono progettati per le famiglie che hanno bambini con bisogni speciali. È difficile (se non impossibile) lasciare i soldi a un bambino con bisogni speciali senza che i loro benefici vengano revocati. Una speciale esigenza di fiducia definisce linee guida specifiche per consentire una transizione agevole dei fondi dal concedente al beneficiario.

L'avvocato Fiducato Pamela Parker afferma che "questa è la cosa più importante che un genitore può fare per prepararsi al futuro dei propri figli - preservare i loro benefici per essere sicuri che siano presi in considerazione e lasciare i soldi alla fiducia dei bisogni speciali per essere sicuri che possano vivere una vita di buona qualità ".

Devo creare un fondo fiduciario?

I due motivi per cui si dovrebbe seriamente considerare la creazione di un trust sono la pianificazione delle proprietà e il divorzio. Che tu sia di alto valore economico o della classe media, la maggior parte delle famiglie con bambini piccoli dovrebbe avere una sorta di pianificazione patrimoniale, compresi i trust viventi o testamentari.

I trust aiutano anche in caso di divorzio. Le tensioni sono destinate a diventare alte nel mezzo del divorzio, così i trust assicurano che il denaro lasciato al proprio figlio non possa essere sequestrato e abusato dal proprio ex coniuge. Il CPA Clint A. Costa dice: "Nelle situazioni in cui i genitori divorziati non amano e non si fidano l'uno dell'altro, potrebbero istituire dei trust per sostenere i proventi delle assicurazioni sulla vita." In caso di un brutto divorzio, puoi proteggere i tuoi beni e assicurati che solo i tuoi figli possano beneficiare dei proventi della tua assicurazione sulla vita.

Suggerimenti per mantenere bassi i costi

I trust offrono una serie di vantaggi, ma hanno un prezzo piuttosto elevato. Tra costi di installazione, spese legali e manutenzione regolare, i trust possono davvero accumulare un conto che può costare più di quello che vale. Costa offre alcuni modi per cercare di mantenere i costi entro limiti ragionevoli.

• Fai i tuoi compiti. Fai la tua ricerca e chiedi ad amici e familiari eventuali consigli. Costa suggerisce anche di fare il check-in con associazioni statali o locali di avvocati per i referral, e di non aver paura del confronto.Secondo Costa, "la maggior parte degli avvocati fornirà una consulenza iniziale gratuita e dovrebbe essere in grado di fornire una stima abbastanza precisa delle tasse, o meglio ancora, di quotare una commissione fissa se la questione è semplice." Come si può intuire, non c'è molta uniformità nelle spese legali, quindi ottenere un campione di grandi dimensioni è una buona idea.
• Fai da te (ma non dovresti). Esistono diversi siti Web che offrono trust "fai da te", ma non è una buona idea. "Le forme di fiducia sono una parte molto piccola della fiducia. Quello che vuoi veramente è qualcuno con esperienza che può … aiutarti a pensare attraverso quello che stai cercando di fare e determinare un piano d'azione efficace ", dice Costa. Farlo tu stesso è un'opzione a basso costo, ma pagherai nel tempo e nello sforzo.

È difficile mettere un prezzo alla futura sicurezza finanziaria. Una fiducia merita sicuramente di essere presa in considerazione e può far risparmiare tempo a te e alla tua famiglia in futuro.

Anche se un argomento triste, la pianificazione finanziaria dopo il tuo passaggio è un passo molto importante nella protezione del patrimonio netto che hai lavorato tanto duramente. Non lasciare che il lavoro della tua vita vada sprecato - sviluppa presto un piano per assicurarti che i tuoi sforzi siano apprezzati per le generazioni a venire.