Scopri la verità sulle commissioni di scoperto e risparmia

Se sei come quasi la metà degli americani, hai commesso questo errore finanziario: hai cancellato il tuo conto bancario. Ciò che accadde dopo probabilmente dipendeva dal fatto che tu conoscessi le nozioni di base sulla copertura e sulle commissioni di scoperto. E non sapere potrebbe costarti - la commissione di scoperto scoperto negli Stati Uniti è di $ 35.

Molti americani non sanno cosa non sanno delle commissioni di scoperto, secondo uno studio del Investmentmatome del 2017. Ad esempio, il 66% non sa che è necessario attivare la copertura dello scoperto e che dire "no" farebbe risparmiare denaro. E il 47% non sa che le banche possono addebitare più commissioni di scoperto al giorno, e alcune spese per ogni transazione, non importa quante.

La copertura di scoperto può essere fonte di confusione, ma fare correttamente queste quattro cose può farti risparmiare denaro.

Usa il tuo conto di risparmio come riserva

La scelta di una banca con trasferimenti di scoperto dal risparmio al controllo mette uno strato di protezione tra te e le commissioni di scoperto. Più di un quarto degli intervistati (il 26%) non conosceva questo servizio. Molte banche fanno pagare circa $ 10 a $ 12 al giorno di utilizzo, ma alcune banche offrono anche gratuitamente.

È comunque una buona idea creare un buffer nel tuo conto corrente in modo da non dover contare troppo sui tuoi risparmi.

Trova una banca che non addebita commissioni di scoperto

Quasi due terzi degli americani, circa il 63%, non sanno che non tutte le banche addebitano commissioni di scoperto. Le banche online e le credit unions hanno maggiori probabilità rispetto alle banche tradizionali di non addebitare ai clienti che si ribaltano i loro conti o di addebitare pochissimo. Alcune banche offrono anche una linea di credito in scoperto, che addebita gli interessi solo sull'importo che si è scoperto. Perché il tasso di interesse è annuale, l'interesse al giorno potrebbe essere solo pochi centesimi. Per lo meno, è significativamente più economico di una tassa di scoperto.

Tieni d'occhio tutte le transazioni

Le tasse di scoperto non vengono applicate solo quando si ritira da un conto corrente presso un bancomat, ma circa un terzo degli americani (32%) non se ne rende conto. Se hai optato per una copertura di scoperto, la tua banca può addebitarti ogniqualvolta tu superi il tuo conto, anche se una transazione con carta di debito o un pagamento automatico delle fatture ti spinge in rosso.

Dì "no" alla copertura dello scoperto

Il modo più semplice ed efficace per evitare le commissioni di scoperto è di escludere del tutto la copertura di scoperto. La copertura di scoperto è legalmente un programma opt-in - alle banche è vietato auto-iscriversi - ma se hai optato per accidentalmente o senza aver compreso le tue opzioni, puoi scegliere di ritirarti.

Una volta effettuato l'opt-in, gli swip delle carte di debito giornaliere verranno rifiutati se non si dispone di fondi sufficienti nel proprio account e non verrà addebitato alcun costo di scoperto. Tieni presente che la tua banca potrebbe coprire pagamenti o assegni ricorrenti o automatici senza il tuo permesso. In tal caso, potrebbe essere addebitata una commissione di fondi non sufficienti, che è simile nel costo a una commissione di scoperto.

Chiedete alla vostra banca se attualmente avete optato per una copertura di scoperto, e in tal caso, opt-out. Oppure, se la tua banca offre trasferimenti gratuiti di scoperto, collega il tuo conto di risparmio al tuo conto corrente per ridurre i costi bancari. Se per te non è realistico rinunciare alla copertura, prendi in considerazione il passaggio a una banca con commissioni di scoperto scoperto o una che offra una linea di credito a scoperto a basso costo.