Risparmia i tuoi risparmi con questo rifugio fiscale poco conosciuto |

Ci sono pochi posti a cui gli investitori possono rivolgersi per ottenere un ritorno garantito. L'idea stessa di un ritorno senza rischi sembra quasi mitica in questa era di volatilità e incertezza.

Le azioni e le obbligazioni non hanno tale distinzione. Né merci o valute. Uno dei pochi veicoli che mi viene in mente è un conto del mercato monetario, con un rendimento irrisorio dello 0,25% che non è nemmeno al passo con livelli di inflazione record bassi.

Ecco perché sono così grande fan dei rifugi fiscali. Anche se la maggior parte delle persone non pensa alle strategie fiscali come ad un investimento, è quello che sono. E c'è un account di pensionamento poco noto che soffia fuori dai soliti rifugi fiscali fuori dall'acqua.

Che cos'è? Ti dirò tra un minuto.

Sia che si tratti di un individuo, di una piccola impresa o di una grande azienda, le tasse sono spesso la spesa n.

Ciò significa che qualsiasi investimento in un'imposta differita e strategie fiscali avanzate può avere un impatto enorme sul reddito imponibile e sui profitti. E in un'epoca in cui le tasse continuano a salire più in alto mentre i tassi di interesse rimangono ai minimi storici, massimizzare il beneficio dei conti con imposte differite non è mai stato più importante.

Ma mentre l'IRA (account per pensionati individuali) e 401 (k) sono grandi veicoli per molti investitori, c'è un'alternativa poco conosciuta che li fa saltare via entrambi.

Il limite di contribuzione per l'anno corrente per un IRA è $ 6.000 mentre il limite su un 401 (k) è $ 17.500. Ma questa IRA super carica che sto per rivelare lascia entrambi nella polvere con un limite di contributo enorme di $ 49.000, o il 25% del reddito imponibile. Che cos'è? Si chiama IRA SEP.

Un IRA SEP è un tipo di IRA tradizionale per i lavoratori autonomi e i proprietari di piccole imprese. (SEP è l'acronimo di Simplified Employee Pension.) Qualsiasi imprenditore con uno o più dipendenti o chiunque abbia un reddito indipendente può aprire un IRA SEP per se stesso o per conto dei propri dipendenti.

Contributi deducibili dall'impresa per conto di i partecipanti sono depositati in un IRA SEP e detenuti a nome del dipendente. I dipendenti dell'azienda non sono autorizzati a contribuire - questa è la responsabilità del datore di lavoro. I dipendenti sono eleggibili se hanno almeno 21 anni, hanno lavorato per la società in tre degli ultimi cinque anni e hanno ricevuto almeno $ 550 in compensazione durante l'anno.

Come datore di lavoro, una società non è tenuta a fare un contributo ogni anno. Ma quando un datore di lavoro decide di dare un contributo, è tenuto a finanziare l'IRA SEP di ogni dipendente idoneo. Ogni singolo contributo SEP dell'IRA è quindi limitato a $ 49.000 all'anno, o al 25% del reddito annuo complessivo.

Il valore di questo conto IRA ad altissimo costo non può essere sopravvalutato.

Al livello più alto, è un enorme rifugio fiscale e sorprendente veicolo per la pensione per il proprietario di un'azienda e dei dipendenti. I robusti limiti di contribuzione dell'IRI SEP superano di gran lunga quelli dell'IRA regolare e delle piccole imprese 401 (k), che di solito sono caricati con tariffe nascoste che li rendono estremamente costosi.

Ciò significa che i limiti di contribuzione validi per il SEP L'IRA può avere un enorme impatto sulle tasse alla fine dell'anno. In un contesto di tassi d'interesse record-bassi, dove la nota del 10 ° anno del Tesoro sta arrivando all'1,6%, ridurre la bolletta delle imposte non è diverso dal mettere in tasca rendimenti enormi e senza rischi. E con forti limiti di contribuzioni, l'IRA SEP è un veicolo senza precedenti per ridurre le tasse per riporre i soldi in tasca.

Per l'aliquota standard dell'imposta sulle società del 35%, un'azienda con un profitto di $ 100.000 pagherebbe $ 35.000 di tasse. Ma con un contributo del 25% a un IRA SEP, l'utile imponibile della compagnia scende a soli $ 75.000, creando una tassa totale di soli $ 26.000 e creando $ 9.000 di risparmio fiscale.

Questo è un ritorno immediato, senza rischi per qualsiasi azienda, proprietario o dipendenti che sfruttano i robusti limiti di contribuzione dell'IRA SEP.

Oltre a ridurre in modo significativo i profitti tassabili, un contributo a un IRA SEP può fornire ulteriori risparmi spingendo le aziende e i partecipanti a una riduzione delle agevolazioni fiscali. Anche se le corporazioni C regolari pagano una tassa federale del 35%, entità come la S-Corp e la LLC hanno imprenditori che pagano le tasse aziendali a livello di reddito personale, creando un'opportunità per i proprietari di piccole imprese di cadere in una tassa più bassa staffa con un solido contributo SEP IRA.

Un altro grande vantaggio dell'ISRA SEP è la sua ampia offerta di opzioni di investimento. A differenza del 401 (k), dove i partecipanti al piano sono costretti a scegliere da un ristretto elenco di opzioni di investimento che di solito include 15-20 fondi comuni e targetizzati, gli investitori di IRA di SEP possono scegliere tra una lunga lista di singoli titoli, materie prime, valute e ETF (exchange traded funds).

I limiti di prelievo su SEP IRA sembrano molto simili a 401 (k) e IRA regolari. I partecipanti al piano diventano idonei per le distribuzioni regolari all'età di 59 anni e mezzo. Le distribuzioni obbligatorie minime cominciano a 70 anni. Le distribuzioni qualificate dall'IRA di SEP sarebbero gestite allo stesso modo di un IRA regolare come reddito imponibile.

La risposta all'investimento: L'impostazione di un IRA SEP non potrebbe essere più semplice. Dopo che i partecipanti SEP IRA hanno selezionato una società di brokeraggio che fornisce il giusto mix di supporto e assistenza, l'apertura di un nuovo account richiede in genere meno di 15 minuti e può essere eseguita elettronicamente senza riunioni di persona. Quindi il titolare del conto IRA SEP ha un enorme universo di singoli titoli, ETF, materie prime e valute tra cui scegliere, mentre raccoglie enormi risparmi fiscali in questo conto pensionistico poco conosciuto.