Usa una carta di credito APR 0% per recuperare il tuo punteggio di credito

Se stai cercando di aumentare il tuo punteggio di credito, le carte di credito a tasso zero possono essere uno strumento efficace. Ma come tutti gli strumenti, le carte di credito APR 0% possono fare più danni che bene se non vengono maneggiati correttamente.

Qual è il tuo punteggio FICO?

Prima di iniziare a fare domanda per le carte a interesse zero, conosci il tuo punteggio FICO e come funzionano i rating del credito. I punteggi vanno da 300 a un massimo di 850, come misurato dalla Fair Isaac Corporation (FICO). La maggior parte delle carte che offrono promozioni 0% richiedono un punteggio di credito di 690 o superiore. Usa questo strumento per aiutarti a setacciare le carte di credito senza interessi disponibili in base al tuo punteggio FICO.

L'apertura di un nuovo account causerà un'improvvisa, anche se non enorme, diminuzione del punteggio, in genere di circa cinque punti circa. Le nuove applicazioni di credito rappresentano il 10% del tuo punteggio, quindi se il tuo rating è seduto ai margini tra il fair (630-689) e il buono (690-719), non applicare per la carta, volenti o nolenti, perché ognuno ferirebbe il tuo punteggio FICO.

Quando termina la promozione a interesse zero?

Le promozioni con carte di credito a tasso zero sono spesso un buon dispositivo per trasferire il saldo da una carta di interesse più elevata per pagare meglio quel debito. Comprendi quando la promozione finirà e chiediti: riuscirò a scartare in modo significativo ciò che devo durante il periodo dello 0%? Questo periodo generalmente dura dai 6 ai 15 mesi. Ricorda che la maggior parte delle carte addebita una commissione una tantum pari al 3% del saldo totale su cui ti stai spostando, quindi prendilo in considerazione. Per comprendere il costo reale di tale operazione di trasferimento del saldo, utilizza questo strumento.

Ricordati di pagare sempre in tempo. I pagamenti puntuali di tutti i tuoi conti rappresentano il 35% del tuo punteggio FICO. È il più grande fattore determinante del tuo punteggio di credito.

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Quanto credito totale hai?

Il secondo fattore più importante nel tuo punteggio è il tuo tasso di utilizzo del credito, in sostanza la quantità di credito disponibile effettivamente utilizzata. Questo rappresenta il 30% del tuo punteggio.

Se la tua offerta di credito APR pari allo 0% aumenta notevolmente la tua linea di credito, questo può avere un enorme impatto positivo sul tuo punteggio. Ad esempio, se si dispone di un saldo di $ 7,500 su una carta con un limite di $ 15.000, l'utilizzo del credito è del 50%. Se la tua nuova carta ha la stessa linea di credito da $ 15.000, il tuo utilizzo del credito scenderà al 25%.

L'utilizzo del credito inferiore al 30% è l'ideale per i punteggi FICO, anche se mantenendolo sotto il 10% è l'ideale per aumentare il tuo punteggio di credito.

La durata della cronologia dei crediti rappresenta il 15% del punteggio FICO, quindi, anche se trasferisci il saldo totale di un vecchio account a una carta di credito a interesse zero, tieni la vecchia scheda attiva.

Se sei idoneo per una carta di credito a tasso zero, possono essere un ottimo modo per migliorare il tuo punteggio di credito - se usato con cura. Se sei stato sedotto dall'affare dello 0% per acquistare acquisti senza interessi, ricorda che la promozione finirà e si innescherà un tasso di interesse più alto. Invece di usare la carta per migliorare il tuo punteggio di credito, quell'affare a tasso zero può affondare in profondo debito.

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