Vincere un debito fantasma per sempre

Il telefono squilla. Non riconosci il numero, ma rispondi comunque. È un esattore che richiede un pagamento immediato su un debito che non ti appartiene o che hai già pagato. All'improvviso ti trovi di fronte a un fantasma - un debito fantasma, ovverosia.

Quel debito potrebbe non appartenerti a te, ma dirlo al collezionista non ti farà guadagnare una tregua. Ecco come eliminare il debito fantasma.

Come succede

Lo scorso anno, il 41% dei reclami per la riscossione dei crediti ricevuti dall'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore riguardava ripetuti tentativi di riscuotere un debito che il consumatore non doveva - più di ogni altro tipo di denuncia per la riscossione.

I debiti fantasma hanno due fonti principali:

• Esattori disinformati: I file di debito possono essere venduti da un raccoglitore all'altro e nel tempo possono accumularsi errori e informazioni incomplete. Ciò potrebbe indurre un collezionista a contattarti su un debito che hai già pagato o uno che non è mai stato il tuo in primo luogo.
• Scam esattori: Se ricevi una chiamata da un collezionista che richiede il pagamento immediato su un debito che non riconosci, potresti parlare con un truffatore. Lo stesso vale per una chiamata su un debito che riconosci, ma con un saldo errato.

Le tattiche di alta pressione e i riferimenti a un debito che non riconosci sono bandiere rosse.

"Ciò che rende il debito fantasma così difficile è che ci sono un sacco di incognite attorno al debito", dice Cristina Miranda, project manager presso la divisione di educazione al consumo e business della Federal Trade Commission. E l'obiettivo di un esattore non è generalmente quello di fornire risposte - è per farti pagare.

Anche un collezionista legittimo potrebbe non essere molto utile. E i truffatori "inganneranno e intimidiranno e molesteranno le persone a pagare debiti che non devono", dice Miranda.

Non prendere decisioni avventate, come inviare un pagamento per placare il collezionista. "Quando ricevi una telefonata del genere, fermati", dice Miranda. "Pensa a quali sono i tuoi diritti legali e cosa puoi fare per valutare se è un debito reale o no."

" DI PIÙ: I tuoi 5 migliori diritti di riscossione dei crediti e come usarli

Debito fantasma vinto in 3 passaggi

I tuoi diritti di consumatore ai sensi della legge sulle pratiche di raccolta del debito equo ti forniscono gli strumenti per combattere contro i collezionisti che ti perseguitano per un debito che non devi.

1. Ottieni i dettagli: Hai il diritto di richiedere informazioni agli esattori, compresi il nome della loro agenzia, l'indirizzo fisico e il numero di telefono.

La prima volta che un collezionista chiama un debito sconosciuto, chiedi una lettera di convalida che confermi i dettagli. Se il debito è legittimo ma già pagato, questi dettagli ti aiuteranno a identificare l'account. E i truffatori potrebbero essere spaventati dalla richiesta.

La comunicazione dovrebbe essere una strada a senso unico, con informazioni che fluiscono verso - non da - te. Salvaguarda i dati personali, come i dati del tuo conto bancario e il numero di previdenza sociale, non importa quanto sia difficile che un collezionista ti preme per "confermarli".

2. Prova di arrotondamento: Invia una richiesta scritta che il collezionista smetta di contattarti per il pagamento del debito. L'FDCPA dice che i collezionisti devono rispettare.

Se hai a che fare con un raccoglitore disinformato, usa questo tempo per raccogliere le prove che hai pagato. Quindi avvisare il collezionista; considerare l'invio di una copia della prova di pagamento e l'utilizzo di posta certificata per garantire la ricezione.

Infine, controlla i tuoi rapporti di credito per verificare che il debito sia elencato come pagato. In caso contrario, contestare i rapporti di credito che presentano l'errore.

Se hai a che fare con un truffatore persistente che non è stato spaventato, cita i tuoi diritti FDCPA e non chiedi ulteriori contatti. Questo potrebbe essere sufficiente per far sì che i truffatori si spostino verso un segno più facile.

3. Chiama i grandi cannoni: Se il collezionista non si arrende o rispetta i diritti del consumatore, presenta denunce alle autorità che hanno il potere di indagare: la Federal Trade Commission, la CFPB e l'ufficio del tuo procuratore generale.

"Sii molto attivo nei confronti di qualsiasi debito che un collezionista ti chiede di pagare, soprattutto se non lo riconosci," afferma Vivian Padova, un coach finanziario certificato a San Francisco. "Abbi cura di questi account … (così) puoi andare avanti con la tua vita."

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.