2 anni extra in college potrebbero costare quasi $ 300.000

Prendendo sei anni per ottenere un diploma universitario di quattro anni può costare agli studenti fino a quasi $ 300.000 in tasse scolastiche, interessi sui prestiti e perdita di reddito e di pensione, secondo un nuovo studio di Investmentmatome.

Solo il 40% degli studenti universitari riceve una laurea in quattro anni, secondo il National Center for Education Statistics. Entro sei anni, il 60% dei laureati in cerca di laurea riceveranno un diploma.

Coloro che accettano prestiti agli studenti avranno un debito universitario molto più grande da pagare se hanno bisogno di più di quattro anni per ottenere un diploma di laurea. Inoltre, prendere uno o due "giri di vittoria", come alcuni studenti chiamano scherzosamente gli anni in più, può ostacolare i risparmi per la vecchiaia per tutta la vita. La ricerca di Investmentmatome mostra che gli studenti che impiegano sei anni per conseguire un diploma di laurea possono perdere più di $ 150.000 di risparmio pensionistico composti da oltre 45 anni.

Lezioni e costi di prestito

Per scoprire quanto una laurea di primo livello stia costando agli studenti, abbiamo esaminato una coorte di studenti che ha iniziato l'università nel 2008 e che si sarebbe laureata nel 2012, ma che invece è terminata in cinque anni o sei anni, utilizzando i dati forniti dall'associazione nazionale di Università e datori di lavoro.

Abbiamo iniziato con le spese scolastiche mediamente sostenute presso i college privati ​​pubblici e senza fini di lucro, nonché i costi dei prestiti studenteschi da rimborsare a un tasso di interesse annuo del 4,9% oltre il periodo standard di rimborso di 10 anni, per determinare il costo totale di prendere uno e due anni aggiuntivi per laurearsi con un diploma di laurea. Tutti gli importi sono adeguati per far sì che l'inflazione rifletta i valori del 2016.

Ecco cosa abbiamo trovato:

Lezioni e costi di prestito	Uno anno extra, università pubblica	Uno anno extra, college privato	Due anni in più, università pubblica	Due anni in più, college privato
Porzione di lezioni pagate di tasca	$12,557	$18,992	$25,375	$38,115
Costo di un prestito, con interessi, oltre 10 anni	$6,040	$7,823	$12,080	$15,645
Costo totale	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760

Costi di opportunità

Abbiamo anche preso in considerazione i costi di opportunità di perdere reddito di base e risparmi di pensione composti. Non abbiamo incluso costi extra tascabili come affitto, spese domestiche o effetti personali. Ecco cosa abbiamo trovato:

Reddito perso

Abbiamo esaminato lo stipendio iniziale medio per la classe del 2013, utilizzando i dati della NACE e adeguati all'inflazione. Abbiamo scoperto che uno studente avrebbe perso $ 46.555 di reddito prendendo cinque anni per laurearsi. Uno studente che ha preso sei anni per laurearsi rinunciare a $ 94,353, assumendo una crescita salariale del 4% nel secondo anno di occupazione.

Riduzione del risparmio previdenziale

Il reddito perso può essere una perdita, ma i risparmi per la pensione vengono colpiti ancora più duramente. Abbiamo ipotizzato che i laureati avrebbero diretto il 7,1% del loro reddito in un piano pensionistico, il tasso medio di contribuzione per le persone sotto i 25 anni, secondo il Bureau of Labor Statistics. Abbiamo poi aggravato quei risparmi per 45 anni sulla base di un rendimento annuo standard del 7% per determinare i risparmi di una vita che uno studente avrebbe rinunciato.

Abbiamo scoperto che gli studenti che si sono laureati in cinque anni avrebbero perso 82.074 $ in risparmi per la vita, e che i diplomati di sei anni non avrebbero guadagnato fino a $ 150.882.

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I costi delle opportunità per i "giri della vittoria"

	Un anno in più, un college pubblico	Un anno in più, un college privato	Due anni in più, università pubblica	Due anni in più, college privato
Dimenticato reddito	$46,355	$46,355	$94,353	$94,353
Risparmio di vecchiaia perso opportunità	$82,074	$82,074	$150,882	$150,882
Costo opportunità totale	$128,429	$128,429	$245,235	$245,235

Totale costi di 'giro della vittoria'

	Un anno in più, un college pubblico	Un anno in più, un college privato	Due anni in più, università pubblica	Due anni in più, un college privato
Tasse scolastiche e prestiti	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760
Costi di opportunità	$128,429	$128,429	$245,253	$245,253
Costo totale per non laurearsi in quattro anni	$147,026	$155,244	$282,691	$298,995

Cosa sta portando gli studenti così tanto tempo a laurearsi?

Gli studenti impiegano più di quattro anni per laurearsi per molte ragioni, dicono gli esperti. Questi includono:

Perdere crediti trasferendo: Più di un terzo degli studenti universitari si trasferirà almeno una volta nell'arco di sei anni, secondo uno studio del 2015 del National Student Clearinghouse Research Center. Durante questa transizione, gli studenti perdono in media circa 13 crediti, pari a circa un semestre, secondo un rapporto del 2014 del National Center for Education Statistics. Per il 39% degli studenti trasferiti, nessun credito verrà trasferito da un istituto all'altro.

Iscrizione a corsi non necessari: Gli studenti possono prendere troppi corsi che sono al di fuori delle loro principali e non contano per la laurea. In media, i laureati accumulano 134 crediti quando sono richiesti solo 120 crediti per la maggior parte dei titoli di studio, secondo un rapporto del 2014 del Complete College America, un gruppo senza scopo di lucro a Indianapolis che mira ad aumentare il numero di americani con gradi.

Prendendo troppo pochi crediti per semestre: Quasi tre quarti degli studenti universitari non sono iscritti a orari che portano alla laurea in orario, secondo una nota politica del 2013 commissionata da Complete College America. Solo il 50% degli studenti delle istituzioni quadriennali sta prendendo le 15 o più ore di credito per semestre di cui avrebbero bisogno per diplomarsi in tempo, secondo Complete College America.

Disparità di reddito e tassi di graduazione

C'è un divario nei tassi di completamento tra studenti a basso reddito e le loro controparti a più alto reddito.Solo il 14% degli studenti di basso livello socioeconomico ha conseguito un diploma di laurea o superiore negli otto anni della scuola superiore, rispetto al 29% degli studenti di livello socioeconomico medio e al 60% degli studenti di alto livello socioeconomico, secondo il National Center for Educational Statistics. Lo stato socioeconomico, determinato dal governo, si basa su una combinazione di fattori tra cui reddito individuale o familiare, livello di istruzione e occupazione.

Le percentuali di completamento inferiori per gli studenti di basso livello socioeconomico riflettono ulteriori sfide finanziarie che il gruppo deve affrontare per ottenere un'istruzione. Gli studenti che devono lavorare mentre frequentano la scuola possono avere difficoltà a tenere il passo con il corso di cui hanno bisogno per diplomarsi in tempo, dicono gli esperti. Circa il 40% degli studenti universitari lavora almeno 30 ore a settimana, secondo uno studio del 2015 dal Centro universitario di Georgetown sull'educazione e la forza lavoro.

Per promuovere tassi più alti di laurea quadriennale, i college devono fare di più per gli studenti con necessità finanziarie che devono lavorare a tempo parziale oa tempo pieno mentre frequentano le lezioni, dice Lisa Suzuki, direttore di Counseling @ NYU, un programma di master online per consulenza e orientamento presso la New York University e professore associato di psicologia applicata presso la NYU Steinhardt.

"Il college, per molti, è uno sforzo costoso, così tanti studenti devono lavorare a tempo pieno, ma quando lavorano a tempo pieno non saranno necessariamente in grado di andare a scuola a tempo pieno", dice Suzuki. "Hanno ancora bisogno di ottenere aiuti finanziari, e non ottengono tanto se vanno [a scuola] a tempo parziale. Diventa un problema ciclico ".

I college possono supportare studenti in difficoltà aumentando l'aiuto finanziario per lo studio part-time, offrendo corsi durante i fine settimana e le serate in modo che gli studenti possano lavorare a tempo pieno e offrire una selezione più ampia di corsi online, aggiunge.

In che modo le università, i responsabili delle politiche stanno rispondendo

Le scuole con i migliori tassi di laurea tendono a promuovere l'attenzione individuale, un forte approccio di consulenza e un curriculum che incoraggia il completamento quadriennale e delineano la disponibilità di aiuti finanziari per tutti e quattro gli anni.

Alcuni college e università stanno creando iniziative per promuovere l'iscrizione di 15 crediti per semestre per assicurare agli studenti lauree in quattro anni. La Portland State University di Portland, in Oregon, ad esempio, garantisce il completamento quadriennale per tutti gli studenti che accettano di prendere 15 crediti per semestre di corsi di laurea richiesti, o lo studente non dovrà pagare le tasse per i restanti corsi necessari per laurearsi.

Tassi di istruzione flat sono offerti presso l'Università dell'Oklahoma a Norman, in Oklahoma; Metropolitan State University di Denver in Colorado; e l'intero sistema universitario Montana. Con tassi forfettari, tutti gli studenti a tempo pieno - quelli che prendono almeno 12 ore di credito a semestre - pagano la stessa retta. Questo permette agli studenti di prendere i 15 crediti per semestre di cui hanno bisogno per laurearsi in quattro anni senza incorrere in costi aggiuntivi. Molte scuole fanno pagare per ora di credito, il che significa che gli studenti che accettano 15 ore di credito pagano più di quelli che ne prendono solo 12.

Alcune scuole con tassi di completamento inferiori a quattro anni lavorano per assumere o ampliare i reparti di consulenza. In media, solo un consulente è disponibile per ogni 400 studenti nei college a livello nazionale, secondo Complete College America. Nelle scuole con tassi di completamento inferiori a quattro anni, più consulenti sono fondamentali per aumentare la laurea in tempo, dicono gli esperti.

"Molti luoghi hanno rapporti da consulente a studente da 1 a 1.000 o da 1 a 500, e quel tipo di rapporto non fa molto bene a nessuno", dice Richard D. Sluder, vicepresidente per il successo degli studenti a Middle Tennessee State a Murfreesboro, Tennessee.

Middle Tennessee State sta lavorando per aumentare il suo tasso di completamento quadriennale del 20% con il suo programma Student Success Advantage, che include l'assunzione di 47 nuovi consulenti accademici per portare il rapporto di consulenti agli studenti a 1: 240.

L'università ha ampliato l'ammissibilità per le borse di studio, aggiunto nuovi software di consulenza e fornito incentivi per gli studenti per l'assunzione di almeno 15 ore di credito per semestre. Gli studenti che avranno completato 105 ore entro la fine del loro settimo semestre saranno sulla buona strada per terminare in quattro anni e riceveranno una borsa di studio equivalente all'aumento delle tasse dal loro primo anno. Una volta implementato il nuovo sistema, la percentuale di matricole che ha assunto 15 ore di credito è passata dal 73% nel 2014 all'80% nel 2015.

Nelle scuole con i più alti tassi di completamento quadriennale, la formazione a sei anni è una rarità. "Tutti escono in quattro anni, e penso che sia in gran parte dovuto al fatto che il curriculum sia impostato per questo", dice Travis Brown, direttore del Quantitative Skills Center al Pomona College di Claremont, in California. "L'aspettativa è che hai quattro anni per fare questo lavoro."

A Pomona, un college di arti liberali altamente selettivo, il tasso di completamento quadriennale è del 90% tra i suoi 1.650 studenti. Una delle ragioni per le alte percentuali di completamento di Pomona, dice Brown, è la sua struttura di finanziamento. Il college ha un generoso programma di aiuti finanziari basato sulle necessità che assegna più di $ 30 milioni ogni anno per soddisfare quello che dice "100%" del bisogno dimostrato di ogni studente.

Victoria Simons è un associato di dati presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale. Email: [email protected]. Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.