Che cosa fa un consulente finanziario e ne ho bisogno?

Un consulente finanziario può essere qualsiasi cosa, dall'essere umano che offre una gestione personale e personalizzata a un cosiddetto robo-advisor che offre soluzioni automatizzate basate su computer. Questa vasta gamma include il modello ibrido sempre più popolare, che abbina servizi automatizzati di robo-consulenza con consulenti umani che puoi contattare quando hai domande.

Ecco uno sguardo a tutti e tre i tipi di consulenti finanziari e quando potresti scegliere ognuno di essi:

Cosa fa un robo-advisor

Se stai cercando di investire per la pensione o un altro obiettivo, un robo-advisor può essere un'ottima soluzione. Sono quasi sempre l'opzione più economica, e i loro algoritmi informatici configureranno e gestiranno un portafoglio di investimenti per te. Ecco cosa aspettarsi da un robo-advisor:

• Molto probabilmente la tua prima interazione sarà un questionario della società che hai selezionato come fornitore. Le domande aiutano a identificare i tuoi obiettivi, ad investire le preferenze e la tolleranza al rischio.
• Sulla base delle informazioni che fornisci, l'algoritmo del robo-advisor consiglierà un portafoglio di investimenti che è tipicamente costruito utilizzando fondi negoziati in borsa a basso costo e fondi indicizzati.
• Alcuni robo-consulenti offrono risorse per la pianificazione finanziaria. E la maggior parte riequilibrerà automaticamente i tuoi investimenti e prenderà provvedimenti per ridurre la tua bolletta di imposta sugli investimenti.

Hai bisogno di un robo-advisor?

La natura a basso costo e di facile accesso dei robo-advisor li rende una buona scelta per molti consumatori:

È necessario iniziare a risparmiare per la pensione ma non sono sicuro da dove cominciare.

Vuoi iniziare a beneficiare dei rendimenti del mercato azionario ma non ho molto tempo per studiare come investire.

Hai una somma forfettaria che vuoi investire e crescere per uno o più obiettivi finanziari futuri.

Puoi iniziare inizialmente con un advisor robo, quindi assumere un essere umano più tardi per una pianificazione completa.

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Che cosa fa un consulente finanziario umano

Il termine generico "consulente finanziario" si riferisce a persone con una varietà di designazioni, tra cui un pianificatore finanziario certificato o un consulente di investimento registrato. Ecco cosa aspettarsi:

• Questo professionista offre una pianificazione olistica e assistenza per aiutarti a raggiungere gli obiettivi finanziari. Assumere uno ti consente di delegare alcune (se non tutte) delle funzioni inerenti alla gestione delle tue finanze.
• Avrai conversazioni approfondite sulle tue finanze, obiettivi a breve e lungo termine, investimenti esistenti e tolleranza per il rischio di investimento, tra gli altri argomenti.
• Il tuo consulente lavorerà con te per creare un piano su misura per le tue esigenze: previdenza, aiuto agli investimenti, copertura assicurativa, ecc.

Hai bisogno di un consulente finanziario umano?

I consulenti umani in genere costano più dei robo-consulenti, ma puoi decidere di farlo se le tue esigenze sono diventate più complesse:

Stai subendo o pianificando un grande cambiamento di vita, come sposarsi o divorziare, avere un bambino, comprare una casa, prendersi cura dei genitori anziani o avviare un'impresa.

I tuoi investimenti sono aumentati o la tua vita finanziaria è diventata più complessa oltre ciò che un robo-advisor o un ibrido possono gestire.

Vuoi che qualcuno ti ritenga responsabile o verifichi la realtà se il tuo piano finanziario è abbastanza completo.

Assumi un consulente con cui ti sentirai a tuo agio e, naturalmente, uno che è qualificato - idealmente un fiduciario, il che significa che è tenuto a mettere al primo posto i tuoi interessi.

»Dove dovresti iniziare? Ulteriori informazioni su come scegliere un consulente finanziario.

Che cosa fa un consulente finanziario ibrido

La maggior parte delle società di robo-advisor ora offre un servizio ibrido che combina aspetti del robo-advisor e modelli di consulente umano. Aspettati l'accesso a una gestione automatizzata a bassa tariffa del tuo portafoglio su base giornaliera, con l'accesso ai consulenti umani per un'assistenza più personalizzata, se necessario.

Puoi pagare un po 'di più per l'opzione di contattare un consulente umano. Tuttavia, il costo è molto inferiore rispetto al lavoro con un consulente umano a tempo pieno.

Hai bisogno di un modello ibrido robo-umano?

Per alcune persone, un modello combinato è perfetto. Considera uno se:

Vuoi mantenere bassi i costi di investimento mentre sei in grado di discutere di cose con un umano, sia per la pianificazione finanziaria, la discussione degli obiettivi o semplicemente la rassicurazione.

Stai destreggiati tra gli obiettivi finanziari e hai fondi limitati. L'interfaccia robo-advisor combinata con l'accesso ai consigli umani può aiutarti a stabilire le priorità.

Il numero di consulenti e la loro disponibilità possono variare notevolmente dal fornitore, quindi considera con quale frequenza desideri ricevere consigli e come, ad esempio, tramite chat, e-mail o telefono.

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