Che cos'è la pianificazione finanziaria e perché è importante?

La pianificazione finanziaria potrebbe sembrare qualcosa che solo i più ricchi possono permettersi. Forse stai immaginando azioni, obbligazioni e seconde case - ma la maggior parte di noi fa una specie di pianificazione finanziaria. Se hai mai strapazzato per sbarcare il lunario prima del giorno di paga, questa è una forma estrema di pianificazione finanziaria.

Non è necessario essere ricchi per cogliere i benefici della pianificazione finanziaria: l'obiettivo universale della pianificazione finanziaria è quello di creare un processo continuo che riduca lo stress sul denaro, sostenga le attuali esigenze della tua famiglia e costruisca un gruzzolo per i tuoi sogni di pensionamento.

Cos'è la pianificazione finanziaria? 6 passaggi chiave

La pianificazione finanziaria ti chiede di verificare le tue finanze attuali rispetto ai tuoi obiettivi a lungo termine. Il processo ti spinge avanti chiedendoti cose come quanti soldi hai e quanto hai bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi. Quindi espone i passaggi per arrivarci.

Che tu stia mappando il tuo piano finanziario o stai assumendo un pianificatore finanziario, preparati a seguire questi passaggi:

1. Identifica i tuoi obiettivi: Pensa in generale agli obiettivi della vita e a ciò che ti serve finanziariamente per raggiungerli. "Vuoi comprare una casa? Hai figli, vuoi figli? ", Dice Wayne Maslyk, presidente di Great Lakes Benefits e Wealth Management a Sandusky, Ohio. "A che età ti piacerebbe andare in pensione? Che tipo di reddito avrai bisogno? "
2. Raccogli i tuoi dati finanziari: Qual è il tuo patrimonio netto, ovvero il valore del tuo denaro, degli investimenti e di altri beni rispetto ai tuoi debiti? Quanti soldi stanno arrivando e stanno uscendo? "I soldi che hai speso l'anno scorso, dove sono finiti? Che cosa hai speso per la spesa, cosa hai speso per mangiare, andare in vacanza? "Dice Maslyk. "Tutte queste cose sono legate al piano finanziario".
3. Metterli tutti insieme: Confronta i tuoi obiettivi con i dati relativi alle tue entrate, spese e patrimonio netto. Non scoraggiarti: ricorda, stai creando la mappa per arrivare da dove sei ora dove vuoi essere.
4. Sviluppare un piano immediato, a medio termine ea lungo termine: Fare e seguire un budget è un passo immediato comune, dicono i consulenti finanziari. Ridurre la carta di credito o altro debito ad alto interesse è un tipico piano a medio termine che può sbloccare la crescita dei risparmi a lungo termine. Le fasi della vita dettano alcune cose: "Se stai per andare in pensione, vuoi pensare a quando vuoi andare in pensione, e come far durare i soldi", dice Mario Hernandez, direttore delle operazioni di Gemmer Asset Management a Walnut Creek, California. "Se sei millenario, devi iniziare a fare qualcosa ora sui risparmi per la pensione se non hai iniziato."
5. Metti in pratica il tuo piano: Stabilisci obiettivi realistici e controlla il budget e gli obiettivi a breve termine ogni mese. Gli obiettivi dovrebbero sostenersi a vicenda. Ad esempio, l'obiettivo di ridurre l'indebitamento con carta di credito ad alto interesse di $ 250 al mese aiuta un obiettivo a medio termine di migliorare il credito, il che aiuterà gli obiettivi a lungo termine come acquistare una casa o investire di più per la pensione.
6. Monitorare e aggiornare in risposta agli eventi della vita: La pianificazione finanziaria non è un processo statico. Gli esperti suggeriscono di effettuare il check-in almeno una volta all'anno per vedere come stai andando avanti rispetto ai tuoi obiettivi. Spesso, la vita interviene: la preparazione per il matrimonio o il divorzio, la nascita di un bambino e situazioni di emergenza sono tempi comuni in cui i piani finanziari devono essere aggiornati. "Effettua il check-in e cambia se necessario su base continuativa", afferma Maslyk.

Consulente finanziario umano o digitale?

Ci sono più scelte che mai per una consulenza finanziaria a prezzi accessibili. I servizi online chiamati robo-advisor ti consentono di iniziare a investire a basso costo e con saldi minimi minimi. Questo è importante perché i ritorni di tempo e mercato azionario lavorano insieme per alimentare obiettivi come un account di pensionamento sano. (Ecco la nostra guida ai migliori robo-advisor.)

Puoi avere entrambi i modi: molti consulenti digitali offrono modelli ibridi, che accoppiano servizi di investimento automatizzati con accesso a consulenti umani quando hai domande. E puoi iniziare con un robo, quindi assumere un consulente finanziario umano in seguito per fornire una pianificazione completa. (Ecco la nostra guida su come scegliere un consulente finanziario.)

È bello avere un'opinione esterna … i soldi possono essere molto emotivi

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

Per le coppie, una terza parte può dirigere le conversazioni spesso spinose sulle decisioni in denaro. "È bello avere un'opinione esterna … i soldi possono essere molto emotivi", dice Celia Brugge di Dogwood Financial Planning a Memphis, nel Tennessee.

Oltre a pianificare il budget e una strategia di investimento per la pensione, un consulente finanziario può iniziare a lavorare su altre questioni finanziarie che potrebbero aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi, come la pianificazione immobiliare, la strategia fiscale o la scelta di un'assicurazione adeguata. "Molte persone pensano che il compito di un pianificatore finanziario sia quello di scegliere azioni per te, ma la porzione di investimento è solo una parte della pianificazione finanziaria", dice.

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