Che cosa è il prestito predatore?
Italian Che vs Che Cosa Meaning - How to Say "What" in Italian (What Does Che and Che Cosa Mean)
Sommario:
- 6 segnali di avvertimento comuni
- 1. L'offerta è troppo bella per essere vera?
- 2. Che cosa costa veramente il prodotto?
- 3. Il creditore controlla la mia capacità di rimborso?
- 4. Il creditore mi aiuta a costruire credito?
- 5. Il creditore richiede pagamenti elettronici?
- 6. Gli altri si sono lamentati del prestatore?
- Come individuare un buon prestatore
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare opzioni per prendere in prestito denaro velocemente
- Imparare perché i prestiti senza controllo del credito sono una cattiva idea
- Trova modi per fare soldi veloci
Il prestito predatorio si verifica quando un prestatore utilizza tattiche sleali o ingannevoli per condurre un mutuatario a prendere un prestito che comporta commissioni, tariffe o altri termini che avvantaggiano il mutuante a spese del mutuatario.
Il termine prestito predatorio è spesso associato alla crisi dei mutui subprime verificatasi nel 2008, ma può riferirsi a tutti i tipi di prestito.
Alcuni prestatori predatori possono prendere di mira i mutuatari subprime - quelli con punteggio di credito inferiore a 630 e basso reddito - ma chiunque può essere vittima di prestiti predatori.
6 segnali di avvertimento comuni
I sostenitori dei consumatori non sempre concordano su ciò che costituisce il prestito predatorio, ma ci sono segnali di avvertimento comuni per identificare i cattivi attori. Eccoli:
1. L'offerta è troppo bella per essere vera?
Sii scettico quando una società fa un'offerta che sembra troppo bella per essere vera, dice Lauren Saunders, direttore associato presso il National Consumer Law Center, un'organizzazione di patrocinio senza fini di lucro.
Il prezzo per la velocità e la convenienza potrebbe essere tasse elevate, rimanere intrappolati in un ciclo di debito o essere costretti a rinunciare ai tuoi beni.
Potresti vedere annunci pubblicitari da aziende che promettono di riparare il tuo credito danneggiato, saldare i tuoi debiti per meno di quanto devi o concederti un prestito a basso costo nonostante le imperfezioni nella tua storia creditizia.
Cerca la presa prima di firmare qualsiasi accordo - il prezzo per la velocità e la convenienza potrebbe essere tasse elevate, rimanere intrappolati in un ciclo di debito o essere costretti a rinunciare ai tuoi beni.
"I consumatori dovrebbero entrare nella transazione di prestito con gli occhi aperti e capire cosa accadrà quando le cose andranno male", dice John Thompson, direttore del programma principale del Centro non profit per i servizi finanziari e l'innovazione.
" DI PIÙ: Modi rapidi per prendere in prestito denaro
2. Che cosa costa veramente il prodotto?
Un segnale di avvertimento del prestito predatorio è quando un'azienda rende difficile sapere quanto costerà il prestito.
Un finanziatore incentrato sul consumatore sarà trasparente riguardo al costo totale del prestito, dice Thompson.
Quando si naviga nel sito Web di un'azienda o si visita una filiale, è possibile trovare facilmente tutti i costi associati al prodotto finanziario, comprese le penali per il pagamento anticipato, le spese di ritardo e altri addebiti. Istituti di credito sono tenuti per legge a dichiarare il tasso percentuale annuo del prestito, che è la somma del tasso di interesse più le commissioni anticipate.
I prestatori sono legalmente obbligati a dichiarare l'APR del prestito, che è la somma del tasso di interesse più le commissioni anticipate.
Se le informazioni di base sul prodotto sono mancanti o nascoste nella stampa fine e il creditore non risponde alle tue domande, evita la compagnia.
" DI PIÙ: Dove trovare un piccolo prestito personale
3. Il creditore controlla la mia capacità di rimborso?
Un prestatore che rinuncia a un controllo del credito prima di offrirti un prestito non valuta come hai gestito il debito in passato o il potenziale impatto di assumere più debito. I prestatori predatori compensano tale rischio applicando tariffe elevate, in genere ben al di sopra del 100% del TAEG e strutturando i prestiti con commissioni elevate anticipate.
Tassi così elevati e tariffe anticipate sono considerati predatori dai sostenitori dei consumatori perché aggiungono costi significativi e rendono difficile per il mutuatario il rimborso del prestito entro il termine prestabilito. Le tariffe inferiori al 36% di APR sono considerate convenienti.
In pratica, un prestatore predatore potrebbe:
- Non chiedere informazioni sui tuoi debiti e redditi esistenti
- Spingi a prendere un importo di prestito maggiore di quello che hai chiesto
- Disponi pagamenti in mongolfiera o in capitale anziché pagamenti mensili fissi
- Incoraggiare ripetere prestiti o rollover del prestito
Il Pew Charitable Trusts, un'organizzazione senza scopo di lucro che ha condotto ricerche sui prestiti di giorno di paga, suggerisce che un prestito ad alto interesse di $ 500 dovrebbe avere un prestito di sei mesi per essere considerato conveniente; un prestito di $ 1.000 dovrebbe avere un termine di 12 mesi.
" DI PIÙ: Che cos'è un prestito alternativo di giorno di paga?
4. Il creditore mi aiuta a costruire credito?
Un buon istituto di credito dovrebbe segnalare i pagamenti del prestito in tempo utile a uno o più dei tre uffici di credito primari, consentendo di ottenere un punteggio di credito migliore, allungare la cronologia creditizia e qualificarsi per prodotti finanziari più economici in futuro. Viceversa, i pagamenti mancanti danneggiano temporaneamente il tuo punteggio.
" DI PIÙ: Come costruire credito
5. Il creditore richiede pagamenti elettronici?
Nessun creditore può richiedere l'accesso al proprio conto bancario per incassare i pagamenti, dice Saunders.
Molti istituti di credito richiedono l'accesso al proprio account, promuovendo la convenienza dei pagamenti automatici. Un prestatore predatore, tuttavia, può trattare il tuo account come un bancomat, effettuando richieste di pagamento ripetute mentre accumuli commissioni di scoperti bancari se il tuo account è breve.
6. Gli altri si sono lamentati del prestatore?
Fai i compiti a casa sulla reputazione online del prestatore, proprio come faresti con le recensioni dei ristoranti a Yelp.
Controlla la sua valutazione e le recensioni dei clienti al Better Business Bureau e vedi quanti reclami sono registrati contro la compagnia. Cercare il nome del creditore tra gli avvisi di truffa della Federal Trade Commission. Infine, controlla il database dei reclami dell'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore.
Come individuare un buon prestatore
Un prestatore ideale controlla il tuo credito e la capacità di rimborsare un prestito, ti dà gli importi che corrispondono alle tue esigenze finanziarie e indica chiaramente il costo totale di assunzione del prestito.
I creditori che sono realmente consumatori al primo posto possono offrire opportunità come l'educazione finanziaria e prodotti a basso costo nel tempo.
Inoltre, non incoraggia la ripetizione del prestito.
Prima di prendere un prestito da un prestatore potenzialmente predatore, esplora altre opzioni:
- Un prestito alternativo di giorno di paga da un'unione di credito federale
- Prendendo in prestito denaro da familiari o amici usando un accordo di prestito
- Ottenere aiuto da organizzazioni non profit locali, enti di beneficenza o organizzazioni religiose
- Chiedendo al tuo datore di lavoro un anticipo sul tuo stipendio o utilizzando un'app come Earnin per accedere ai tuoi guadagni prima del giorno di paga.
