Cosa fare con il tuo 401 (k) quando vai in pensione

Se il tuo 401 (k) non consente pagamenti periodici, valuta la possibilità di trasferire i tuoi risparmi a un IRA.

Un numero crescente di datori di lavoro consente ai lavoratori in pensione di dire "Paga X dollari al mese", dice Steve Vernon, autore di "Retirement Game-Changers" e studioso di ricerca presso lo Stanford Centre on Longevity.

Ma i piani 401 (k) variano ampiamente. Alcuni consentono solo esborsi forfettari. Altri potrebbero offrire prelievi parziali, ma il numero è limitato. Se e quando hai bisogno di pagamenti periodici, avrai bisogno di un account che permetta questo. Se il tuo 401 (k) non lo fa, valuta la possibilità di trasferire i tuoi risparmi su un conto pensionistico individuale. Vedi questa guida rapida sui rollover 401 (k) per ulteriori informazioni su questo processo.

2. Prendi nota delle tariffe 401 (k)

Ci sono altri motivi per considerare un rollover a un IRA. Mentre stai dando un'occhiata alle tue opzioni di distribuzione 401 (k), annota tutte le commissioni che stai pagando - sia le spese di investimento che le spese di amministrazione del piano. Chiedi al tuo datore di lavoro per i dettagli se non riesci a trovare le informazioni.

In generale, un rapporto spese di fondi comuni che supera l'1% è troppo costoso. Idealmente, dovresti pagare molto meno - più vicino allo 0,20% circa.

Non riesci a trovare un fondo a basso costo nel tuo piano? Procedere al passaggio successivo.

3. Confronta il tuo 401 (k) con un IRA

Quando decidi se il tuo 401 (k) o IRA esistente è la scelta migliore per te, considera queste domande:

• Può un IRA offrire migliori opzioni di pagamento rispetto al 401 (k)?
• Può un IRA offrire costi inferiori?
• Può un IRA offrire migliori scelte di investimento?

Se sei impiegato in una grande azienda, ci sono buone probabilità che il tuo 401 (k) abbia alcune opzioni di investimento a basso costo. Un 401 (k) che combina bassi costi con robuste opzioni di pagamento e scelte di investimento potrebbe essere un ottimo posto per mantenere i vostri soldi, anche dopo il pensionamento.

Ma se il tuo 401 (k) ha opzioni di pagamento limitate, alte spese amministrative o scelte di investimento inferiori, considera un IRA. (Analizziamo i migliori fornitori di IRA qui.)

"Un grande motivo per cui molti clienti vogliono spostare i loro soldi da un 401 (k) a un IRA è che la flessibilità delle opzioni di investimento e delle opzioni di distribuzione passa attraverso il tetto", afferma Matt Ventura, una ricchezza senior consulente presso Exencial Wealth Advisors, una società di pianificazione a pagamento a Frisco, in Texas.

In relazione a ciò, se hai risparmi distribuiti su una varietà di 401 (k) e altri account, valuta la possibilità di trasferire tali beni nel tuo piano corrente o in una nuova IRA.

4. Valutare le strategie di reddito

Torniamo alla domanda del flusso di entrate pensionistiche. Nello specifico, vorrai considerare da dove arriverà il tuo reddito mensile e quanto di esso sarà dai tuoi risparmi. Inoltre, vorrai che il tuo reddito pensionistico superi le tue spese, quindi dovrai valutare le tue spese di pensionamento. Ecco cosa costa una pensione media.