Cosa dovresti dire al tuo consulente finanziario
Consulente finanziario in 12 mesi
Sommario:
- I fatti - tutti loro
- I tuoi obiettivi e valori
- Le tue esperienze con i soldi
- Anche gli errori
- Decisioni, grandi e piccole
- Qual'è il prossimo?
- Trova il giusto consulente finanziario
- Imparare quanto costa un consulente finanziario
- Chiedere queste domande prima di assumere un consulente
Hai trovato un buon pianificatore finanziario per aiutarti a gestire i soldi e raggiungere i tuoi obiettivi. Congratulazioni, questo è un grande passo.
Ora arriva un salto: si aprono sui soldi. C'è una ragione per cui si chiama personale finanza. Quasi tutto ciò che riguarda la tua vita può influenzare le tue decisioni finanziarie, quindi preparati a parlare di più di dollari e centesimi.
"Più i nostri clienti possono essere aperti, migliore è la pianificazione che possiamo fare per loro", afferma Emilie Schaffer, una pianificatrice finanziaria certificata e associate consulente patrimoniale presso Buckingham Strategic Wealth a St. Louis, nel Missouri.
Lavorare con un consulente va oltre la consegna di documenti finanziari. Ecco cosa puoi e dovresti condividere quando incontro con un consulente finanziario.
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I fatti - tutti loro
Il tuo consulente finanziario richiederà i documenti mentre inizi a lavorare insieme. Questo può includere qualsiasi cosa, dagli estratti conto e alle dichiarazioni dei redditi, a quanto guadagni e quanto devi. L'elenco potrebbe essere più ampio del previsto. Siate pronti a condividere più della vostra dichiarazione 401 (k) anche se pensate di aver bisogno solo di consigli per la pensione.
Il miglior risultato è quando un cliente è disposto a condividere tutte le informazioni rilevanti.
Carl Goodin, pianificatore finanziario certificato"Il miglior risultato è quando un cliente è disposto a condividere tutte le informazioni rilevanti." Afferma Carl Goodin, un pianificatore finanziario certificato e presidente di Financial Planning Associates Inc. a Ellisville, nel Missouri.
Ciò include anche quegli account di investimento che il planner non gestirà, dice Goodin. Conoscere l'ambito completo aiuterà un consulente a creare un piano adeguatamente diversificato.
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I tuoi obiettivi e valori
Questo va più in profondità delle generalità come "Voglio risparmiare di più" o "Voglio avere una pensione confortevole".
"Non è solo guardare i numeri", afferma Therese Nicklas, una pianificatrice finanziaria certificata e proprietaria di The Wealth Coach for Women a Rockland, nel Massachusetts. "Vuoi sapere a cosa servono quei numeri."
Siate pronti a pensare a domande come: cosa e chi è più importante per voi? Cosa vuoi fare con il resto della tua vita?
Siate pronti a pensare a domande come: cosa e chi è più importante per voi? Cosa vuoi fare con il resto della tua vita? cosa ti tiene sveglio la notte?
I clienti si fermano spesso quando vengono poste queste domande, dice Schaffer. "Spesso pensano che parleranno solo degli obiettivi di pensionamento e della pianificazione".
I tuoi valori danno un'immagine e una forma di un'immagine finanziaria. "Lo scopo è conoscere i clienti come individui, come esseri umani", dice Schaffer. "Non c'è niente fuori dal tavolo."
Le tue esperienze con i soldi
Gli atteggiamenti riguardo al denaro si stabiliscono presto, quindi non sorprenderti se un pianificatore chiede dei tuoi primi ricordi di denaro. Conoscere il tuo background può aiutare il tuo pianificatore a capire la tua prospettiva - e può anche portare pregiudizi in superficie.
"Un cliente dirà: 'Non parlarmi di proprietà immobiliari. Ho comprato una proprietà in affitto una volta e ho subito una grossa perdita. "Oppure" Non parlarmi delle scorte. Ho comprato un magazzino una volta, ed è andato giù e ho preso una perdita. "O 'Non parlarmi di legami …'" dice Goodin. "Questo mi consente di affrontare i malintesi che possono verificarsi. Il mio lavoro è in gran parte quello dell'educazione."
Anche gli errori
Non esitare a condividere dettagli imbarazzanti, ad esempio trascurando di risparmiare per la pensione o il debito della carta di credito. I pianificatori finanziari hanno visto tutto prima. Schaffer racconta di un cliente che per 60 anni ha tenuto nascosti inutilmente $ 50.000 del debito della carta di credito. "Il nostro ruolo non è quello di guardare indietro, ma di anticipare aspettative realistiche e di pianificare i migliori risultati possibili".
Le cattive notizie non migliorano con l'età. Quando ti attendi al senso di colpa, l'unico che sta pagando per quello sei tu.
Therese Nicklas, pianificatore finanziario certificatoNicklas afferma: "Le cattive notizie non migliorano con l'età. Quando ti aggrappi al senso di colpa, l'unico che paga è quello."
Decisioni, grandi e piccole
Alcune cose sono fuori dall'ambito di un consulente finanziario. In genere non sono terapeuti o avvocati, quindi non possono trattare problemi emotivi o dare consigli legali. E non hanno bisogno di sentire ogni dettaglio macabro del tuo divorzio o di chi hai votato nelle ultime elezioni.
Ma quasi nessuna questione finanziaria è troppo grande o piccola da discutere, afferma Angela Furubotten-LaRosee, una pianificatrice finanziaria certificata con Avea Financial Planning a Richland, Washington. Dovrei comprare o noleggiare un'auto? Dovrei prestare soldi al mio bambino adulto? Come dovrei pianificare la pensione se temo di avere il morbo di Alzheimer?
"Spero di avere quel tipo di relazione con i clienti che sentono di potersi fidare e condividere quasi tutto con me", afferma Furubotten-LaRosee. "Non penso che ci sia un pericolo nell'eccesso di condivisione.La tua vita e le tue finanze sono intrecciate."
Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.
