Perché l'oro è più sicuro del tuo conto di risparmio |

Gli Stati Uniti sono diventati una nazione di risparmiatori.

Dove una volta il mantra della gestione del denaro era "investilo e va in pensione ricco", è ora "salvalo o perdilo" - una sana reazione al caos, all'avidità e alla notevole mancanza di sicurezza negli investimenti tradizionali, inclusi quelli sponsorizzati dalle società finanziarie di Wall Street.

Pensionamento i piani e le pensioni sono nei guai. Il timore è che i risparmi individuali potrebbero svanire durante la notte in un crollo del sistema finanziario generale. Superare tutto è un senso che le cose peggioreranno prima di migliorare e che è giunto il momento di prendere in mano la situazione.

L'oro è stato uno dei principali beneficiari della psicologia del cambio di denaro. Il World Gold Council riferisce che la domanda di investimenti di lingotti sta scendendo ai massimi livelli. Gli ETF sull'oro - un fattore determinante per la domanda di oro fisico - continuano a trasformare in impressionanti statistiche di crescita su base globale. Dalla sua creazione alla fine del 2004, il SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) è aumentato del 275%. Anche la domanda di moneta d'oro, come riportato in questa newsletter il mese scorso, è ai massimi storici.

Gli americani stanno risparmiando, ma sempre più stanno aggiungendo oro al mix di risparmio come copertura contro i rendimenti decrescenti e rischi sistemici complessivi.

[Vuoi proteggerci anche con l'argento? Puoi iniziare con iShares Silver Trust ETF (NYSE: SLV) insieme alla nostra guida agli investimenti: I miei modi preferiti per possedere Silver oggi.]

Negli ultimi dieci anni, come mostrato nella tabella sottostante, i rendimenti sull'oro sono stato gratificante. Nel compilare il tavolo, ho fatto attenzione a non inclinarlo in modo da rendere i numeri migliori di quelli che devono essere per rendere il punto. Non ho sovraespresso i rendimenti passando dal più basso al più alto in un dato anno, o anche basandomi sui prezzi medi - entrambi i quali avrebbero portato a rendimenti molto più alti - ma direttamente sui prezzi dell'anno civile.

L'oro ha registrato rendimenti del 19% o migliori in otto degli ultimi 10 anni - uno "sbadiglio" per coloro che costantemente inveiscono contro la presunta volatilità dell'oro, ma "vecchio affidabile" per coloro che lo hanno acquistato intendendo coprire il disastroso svolta degli eventi nell'economia globale.

Chiunque abbia acquistato oro in qualsiasi momento durante lo scorso decennio e lo abbia tenuto per almeno tre anni ha raccolto un solido ritorno sulle sue partecipazioni.

Inoltre, il tasso reale di ritorno come mostrato nella colonna finale - la resa meno l'inflazione - è stata la roba dei sogni dei progettisti del portfolio. Anche tenendo conto dei due anni di disoccupazione del 2004 e del 2008, il tasso medio reale di rendimento nel corso del periodo di nove anni è stato dell'8,5% stellare.

Se dovessi usare una sola parola per definire la prestazione dell'oro sul nell'ultimo decennio, sarebbe "coraggioso". L'altra parola che viene in mente è "coerente". Queste due parole sono vicine e care al cuore di coloro che desiderano mantenere la loro ricchezza duramente guadagnata.

Il tasso reale di numeri di ritorno nel tavolo sono arrivati ​​a usare i tassi di inflazione generati da Shadow Government Statistics (SGS). La metodologia SGS, a mio avviso, fornisce una misura del tasso di inflazione più affidabile, anche se significativamente più alta, rispetto a quella utilizzata dal Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti. Di conseguenza, le statistiche SGS si prestano a una resa più accurata del tasso reale di rendimento. Se avessimo usato i numeri BLS, il tasso reale di rendimento sarebbe stato significativamente più alto. Lo SGS usa lo stesso formato statistico per l'inflazione del governo usato nel 1980 prima che il Bureau of Labor Statistics passasse ad aggiustamenti edonistici. Molti economisti ritengono che la versione contemporanea dell'indice dei prezzi al consumo sottostima il tasso di inflazione.

Uno dei problemi spesso trascurati nei piani di risparmio è rappresentato dagli effetti a lungo termine dell'erosione valutaria. Invece di considerare il tasso reale di rendimento dell'oro in isolamento, prendiamo in considerazione anche il tasso reale di rendimento dei risparmi in dollari, ancora una volta utilizzando i numeri di inflazione SGS.

Come puoi vedere dalla colonna di destra, i rendimenti sui risparmi bancari e, per estensione, la maggior parte degli investimenti basati sui rendimenti, sono profondamente in rosso quando viene presa in considerazione l'inflazione.

# - ad_banner_2- # Ciò detto, lascia che assicuri tu che lo scopo di questo rapporto speciale non è quello di convincerti a correre in banca e svuotare i tuoi account. Piuttosto, è per sottolineare l'importanza di diversificare il piano di risparmio per contrastare gli effetti della svalutazione della moneta a lungo termine.

Nel corso dei 10 anni le cose sono andate di male in peggio. Nel 2002, il tasso reale di rendimento era del 4,49% negativo. Nel 2010, il tasso di calo era dell'8,43%, il più alto degli ultimi 10 anni. Il 2011 non sembra che finirà con una nota molto più felice.

Si dovrebbe anche tenere conto dell'oscillazione tra ciò che è stato perso nei conti in dollari e quello che si sarebbe potuto ottenere con una semplice diversificazione in oro. Per il 2010, un certificato di deposito di $ 10.000 sarebbe stato valutato a $ 9.157,00 dopo l'inflazione. Quello stesso $ 10.000 in oro sarebbe stato valutato a $ 11.638 dopo l'inflazione. Ciò equivale a uno swing di quasi $ 2,500 - una differenza di oltre il 27%!

La risposta all'investimento: Quando si tiene conto che l'inflazione è una realtà chiara e presente e che influenza davvero il valore del denaro abbiamo conservato in banca o in un conto del mercato monetario, fa girare le ruote. Un rimedio - e quello spesso preso - è quello di cercare rendimenti più elevati negli investimenti associati a un rischio più elevato, l'approccio di Jon Corzine. Sappiamo tutti come è finito per Corzine e MF Global.

La prospettiva di rendimenti più elevati porta sempre con sé il rischio di potenziali perdite - l'esatto contrario di ciò che ci aspettiamo dai nostri risparmi. Alla fine, l'approccio migliore è quello consumato dal tempo, quello che ci viene giù attraverso i secoli. È il più diretto, il più facile da capire e negli ultimi 10 anni è stato il più affidabile. Il miglior rimedio è quello di risparmiare oro.

Nota del redattore: Questo articolo è stato originariamente pubblicato da USAGOLD-Centennial Precious Metals.