Perché 3 conti di risparmio sono meglio di 1
18. Славянские Православные медитации. Исихазм, Суфизм, Йога. Добротолюбие.
Sommario:
Alcuni di noi accumulano contanti mentre pagano il 18% di interessi su un saldo di una carta di credito. Altri si fanno esplodere da un rimborso delle tasse come se si trattasse di denaro gratuito quando in realtà è un ritorno dei nostri sudati dollari.
Questa stranezza del cervello ha un nome: contabilità mentale. Trattiamo il denaro in modo diverso a seconda di dove viene e come intendiamo spenderlo, spesso a nostro danno.
Tuttavia, possiamo sfruttare questo comportamento illogico per aiutarci a risparmiare di più.
Un grande pot di risparmio può ispirare meno diligenza rispetto a più account con scopi specifici. Con più account, i risparmi per gli obiettivi a lungo termine possono aumentare, anche se quelli per esigenze a breve termine vengono periodicamente razziati.
Più conti di risparmio possono diventare costosi presso le banche tradizionali che hanno requisiti minimi di saldo e commissioni di contabilità. Molte banche online, tuttavia, consentono ai clienti di creare decine di account gratuitamente senza saldi minimi. La maggior parte delle persone ha bisogno di almeno tre, con trasferimenti regolari (preferibilmente automatici) dai loro conti correnti in ciascuno:
- Un fondo di emergenza per la perdita di posti di lavoro e altri importanti ostacoli finanziari
- Un account "esigenze" per coprire le spese necessarie che non sono mensili (come tasse di proprietà o premi assicurativi annuali) o che sono inevitabili ma spesso imprevedibili (come riparazioni auto o franchigie mediche)
- Un account "vuole" per pagare le cose divertenti, come le vacanze, le spese per le vacanze o un acconto su una macchina nuova
Più conti di risparmio sono utili per il budget in modo analogo al sistema di buste, in cui le persone dividono il contante in buste per coprire spese come affitto, cibo e intrattenimento.
I conti di risparmio, come le buste, ti dicono se ne hai abbastanza per coprire quell'obiettivo specifico, ma ti permettono anche di spostare denaro quando richiesto, ha detto Rachel Schneider, vicepresidente senior del Centro non profit per l'innovazione dei servizi finanziari e autore del libro "The Financial Diaries: come le famiglie americane affrontano in un mondo di incertezza". "Sapere di possedere quella valvola di sfogo consente di mettere da parte più denaro in quei conti", ha detto Schneider. Ci sono alcune prove del fatto che l'impostazione degli obiettivi aiuta a motivare le persone a risparmiare di più, il che ha portato ad app come Tip Yourself, BoostUp e Qapital. Qapital, ad esempio, consente alle persone di fissare obiettivi e quindi di creare regole per finanziarli, ad esempio arrotondando ogni acquisto al dollaro più vicino e investendo il cambiamento verso l'obiettivo o trasferendo un determinato importo in risparmi se acquistano qualcosa da Starbucks o Colpisci 10.000 passi sul loro fitness tracker FitBit. "Fissare gli obiettivi aiuta i nostri utenti a rimanere concentrati e motivati. Ecco perché incoraggiamo gli utenti a non etichettare il loro obiettivo "vacanze", ma a dare un nome al luogo in cui desiderano andare, allegare una foto e condividerla con un amico ", afferma il fondatore e CEO di Qapital, George Friedman. "Le loro aspirazioni diventano più perseguibili quando vengono visualizzate e dette ad alta voce". " DI PIÙ:App di risparmio facile Diventare più specifici può anche aiutarti a tracciare più obiettivi senza chiedersi se avrai abbastanza soldi per coprire le tasse sulla proprietà in sei mesi se hai bisogno di pagare per una riparazione auto adesso. Di solito ho da qualche parte tra 10 e 12 conti di risparmio etichettati per obiettivi diversi. Per coprire un premio annuale dell'assicurazione sulla vita di $ 1.705, ad esempio, ho impostato un trasferimento automatico in modo che $ 143 al mese vadano dal nostro conto corrente presso la nostra banca "brick-and-mortar" al conto "assicurazione sulla vita" presso la banca online. Le riparazioni e la manutenzione per i nostri anziani RV sono meno prevedibili, ma abbiamo una media di circa $ 2.400 all'anno, quindi ho investito $ 200 al mese in quel fondo. Alcune banche e cooperative di credito consentono più conti di risparmio, ma in genere è necessario mantenere il saldo al di sopra di determinati limiti per evitare commissioni. Molte banche online, al contrario, consentono di creare decine di account senza spese e di solito offrono tassi di interesse più elevati per l'avvio. Capital One 360 e Barclays Online, ad esempio, consentono agli utenti di creare fino a 25 conti di risparmio (denominati account secondari) con nickname che indicano gli obiettivi, mentre Ally e Discover non limitano il numero. " DI PIÙ: I migliori conti di risparmio online ad alto rendimento Capital One ha rifiutato di dire quanti risparmiatori approfittano di questa funzione, ma Ally afferma che l'11,7% dei suoi clienti di risparmio aveva più conti di risparmio al 31 marzo, con una media di 2,9 account ciascuno. Alcune delle etichette più comuni includono "Emergenza", "Giorno di pioggia", "Vacanza", "Viaggio", "Automobile", "Casa", "Natale" e "Matrimonio". Account multipli potrebbero non essere necessari se sei un tipo logico che non ha bisogno di incentivi per salvare o è davvero bravo a tracciare gli obiettivi su un foglio di calcolo. Il resto di noi, però, spesso scopre che il risparmio ha finalmente un senso quando sappiamo quali soldi vanno dove. Liz Weston è un pianificatore finanziario certificato e editorialista presso Investmentmatome, un sito Web di finanza personale e autore di "Il tuo punteggio di credito". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press. Banche e app che rendono più facile
