Perché hai bisogno di un'assicurazione sulla vita, anche se pensi di non poterlo permettere

Più di quattro persone su 10 si sentirebbero un impatto finanziario entro sei mesi se il salariato primario della famiglia morisse, secondo lo Studio del barometro delle assicurazioni del 2015 da Life Happens senza scopo di lucro e dal gruppo industriale LIMRA. Di questi, il 29% ha dichiarato di trovarsi in "guai finanziari" solo un mese dopo tale perdita. Soprattutto quando si è giovani, l'assicurazione sulla vita può fungere da rete di sicurezza relativamente economica. In effetti, potrebbe costare meno di 50 centesimi al giorno.

È intelligente agire subito

Fare acquisti per le citazioni di assicurazione sulla vita a termine quando sei giovane e in buona salute ti consente di bloccare a un tasso basso per decenni - in genere fino a 30 anni. L'assicurazione sulla vita a termine può essere molto economica per le persone tra i 20 ei 30 anni, ma più a lungo si attende, maggiore sarà la copertura.

Cioè, se riesci a ottenerlo. Ryan Andrew, proprietario di un'agenzia di assicurazioni a Richmond, in Virginia, ha suggerito che un amico acquistasse la copertura nei suoi primi anni '30. Il suo amico "non credeva nell'assicurazione sulla vita" fino a quando non si sposò e sua moglie rimase incinta. Dopo l'applicazione, l'uomo ha scoperto di aver sviluppato una condizione medica durante i cinque anni trascorsi dall'ultima volta che aveva visitato un medico. Ora, a 37 anni, non è assicurabile.

Andrew dice che comprare la copertura mentre si è giovani significa "assicurare la propria assicurabilità". Se una malattia o un incidente dovesse accadere più tardi, avresti un'assicurazione fino alla fine del mandato. (Una politica di 20 anni è la più popolare nell'agenzia di Andrew.)

Ma i giovani generalmente non considerano l'assicurazione sulla vita come una priorità. Secondo lo Studio del barometro assicurativo, il 60% dei millennial (persone dai 18 ai 34 anni nel 2015) ritengono che il pagamento per Internet, via cavo o telefono cellulare sia più importante rispetto all'acquisto di un'assicurazione sulla vita, e il 29% preferirebbe risparmiare per le ferie piuttosto che pagare i premi.

Probabilmente è più economico di quanto pensi

Se sei millenario, è comprensibile se ti preoccupi del costo dell'assicurazione sulla vita, in particolare se hai dei prestiti agli studenti o altri debiti a cui pensare. Ma è probabile che l'assicurazione sulla vita sia meno costosa di quanto pensi. Otto intervistati su 10 nello studio del barometro assicurativo hanno sovrastimato il prezzo dell'assicurazione sulla vita a termine.

A volte quelle ipotesi erano selvaggiamente inesatte; per esempio, un quarto degli intervistati pensava che una politica di 20.000 dollari sarebbe costata almeno $ 1.000 all'anno. In effetti, un nonsmoker di 30 anni può acquistare quella polizza per un minimo di $ 157 all'anno, secondo la ricerca di Investmentmatome. Una non fumatrice di 30 anni può pagare un minimo di $ 139 all'anno.

[Le citazioni sull'assicurazione sulla vita sono disponibili tramite il nostro strumento di confronto sull'assicurazione sulla vita del sito.]

Compra "quando la costa è libera"

Gli agenti dicono che molti altri fattori possono impedire ai giovani di cercare un'assicurazione sulla vita:

• Confusione. Si stima che 19 milioni di "acquirenti bloccati" siano interessati alle assicurazioni sulla vita, ma disorientati o frustrati dal processo, secondo uno studio LIMRA del 2014.
• Lo hanno già attraverso il loro posto di lavoro. Tuttavia, si tratta in genere di polizze a basso tasso di dollari, in genere non più del doppio del salario annuale - e la copertura sparisce se si cambiano i posti di lavoro o si viene licenziati.
• Il fattore di invincibilità: Conosciuto anche come "Sono giovane e in buona salute e tutto sta andando bene." Ma questo è il punto di assicurazione sulla vita, secondo Patrick Kohler, un consulente finanziario con Northwestern Mutual. "Quando sarai più sano di quello che sei oggi, e quando sarai più giovane di oggi? L'assicurazione sulla vita, se comprata in modo appropriato, viene acquistata quando la costa è libera ", dice.

Sebbene i costi di alloggio, il rimborso del prestito studentesco e la pianificazione della pensione mordano profondamente negli assegni, l'assicurazione sulla vita costa solo pochi dollari a settimana, e Kohler nota che le persone generalmente hanno "discrezione su un certo ammontare del loro budget".

Scenario migliore: non avrai mai bisogno di usare il termine assicurazione sulla vita. Scenario peggiore: lo farai. Uno dei clienti di Kohler era una donna di 41 anni in buona salute con tre bambini di età inferiore ai 13 anni. Due giorni dopo l'intervento al ginocchio, è morta per embolia polmonare. Dal momento che aveva una polizza di assicurazione sulla vita, suo marito è stato in grado di permettersi di rimanere nella loro casa nella zona di Milwaukee e avrà abbastanza soldi per mettere tutti e tre i bambini al college.

La linea di fondo

È la natura umana a voler credere in felicità per sempre, ma è più realistico assumere il contrario. Richiedere un'assicurazione sulla vita di prima mano mentre sei giovane non ti costerà molto - dai 38 ai 43 centesimi al giorno - e fornirai una rete di sicurezza per i tuoi cari se dovesse accadere l'impensabile.

Per trovare l'importo di copertura corretto e confrontare i prezzi, utilizzare il nostro strumento di confronto assicurazione sulla vita del sito.

Donna Freedman è una scrittrice collaboratrice di Investmentmatome, un sito web di finanza personale.

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