Questi giovani adulti sono completamente senza debiti - Storia vera

Entrare nell'età adulta sellato con prestiti agli studenti e probabilmente con altri debiti è la norma per la maggior parte dei millennial americani di oggi.

Ma il debito non è come un'allergia - non devi conviverci per sempre. Coloro che hanno pagato il debito in giovane età dicono che prendere le redini presto - anche se non si guadagna uno stipendio da rockstar - ti lascia scegliere la tua strada anziché quella dettata dal debito.

Avere poco o nessun debito ti dà la flessibilità di cambiare carriera, avviare un'impresa o prendere tempo per i genitori, dice Donna Freedman, 60 anni, una giornalista di finanza personale che scrive di frugal living su DonnaFreedman.com.

Qui ci sono modi per prendere il controllo del proprio debito, compresi i suggerimenti di tre persone che hanno affrontato il debito presto e ora vivono senza debiti.

Conosci i tuoi numeri

Diciamo che hai prestiti agli studenti, forse un prestito auto o un debito con carta di credito. Ma sai esattamente quanto devi?

Rachel Smith, 24 anni, e suo marito, Travis, hanno scoperto la via difficile che non hanno fatto.

Rachel Smith e suo marito, Travis, hanno creato un piano di ammortamento del debito che ha permesso loro di accelerare il rimborso di $ 185.000 in prestiti agli studenti. (Foto di Emily Dennis Photography)

"Non abbiamo parlato abbastanza delle nostre finanze prima di sposarci", dice Smith, che scrive di vivere senza debiti su BudgetsandKale.com. "Mio marito non sapeva quanto fossero i suoi prestiti agli studenti - ed erano il triplo di ciò che pensava di essere."

Gli Smiths si sono laureati all'università nel 2015 con un neonato e 185.000 dollari in prestiti agli studenti.

Inizia annotando quanto devi su ciascun debito, i tassi di interesse e i pagamenti minimi. Conoscere i loro numeri costrinse gli Smith a elaborare un piano di ammortamento del debito; hanno usato un mix di due tecniche popolari, valanga di debito e palla di neve del debito. Sono stati in grado di accelerare il rimborso e pagare l'importo totale in 14 mesi, grazie in parte a lavori ben retribuiti e all'aiuto della famiglia.

Usa le tue emozioni come carburante

"Le persone vogliono spendere meno e risparmiare denaro, ma non c'è alcuna emozione dietro", dice Derek Sall, 32 anni, un blogger e analista finanziario che scrive su LifeandMyFinances.com. "Se davvero non hanno una ragione, non lo faranno".

Sall dice che ha usato la paura e la rabbia come motivatori per attenersi a un budget, tagliare la spesa e lavorare in più per affrontare il debito.

L'analista finanziario Derek Sall ha usato la paura e la rabbia come motivatori per attenersi a un budget. (Foto per gentile concessione di LAM Finances LLC)

Insieme alla sua prima moglie, Sall ha pagato 18.000 dollari in prestiti agli studenti, spinti dal timore di portare così tanto debito all'inizio. Quando in seguito divorziarono, lui doveva i suoi $ 21.000 in equità domestica e lo pagò in sei mesi - spinti dalla rabbia e dal desiderio di rompere ogni legame, dice.

Incoraggiato dal suo successo, Sall si è sfidato a pagare il rimanente $ 540000 del mutuo entro un anno usando le stesse tattiche - e lo ha fatto.

Dopo essersi risposato e diventare papà, Sall dice che ora ha delle ragioni positive per continuare a vivere senza debiti: mantenere aperte le sue opzioni di carriera e mettere sua figlia all'università.

Personalizza il tuo budget e i tuoi risparmi

Lydia Senn dice che costruire un budget diverso ogni mese lavora per la sua famiglia. (Foto per gentile concessione di Lydia Senn)

Lydia Senn, 35 anni, costruisce un budget diverso ogni mese per rimanere aggiornato sulle spese. Insieme a suo marito, Jason, la madre di tre ha pagato $ 36.000 in debito di carte di credito, prestiti agli studenti e spese mediche in poco più di due anni.

"Le persone dimenticano che i diversi periodi della tua vita sono unici", dice. Un budget per ogni mese aiuta a tenere conto delle spese irregolari, come l'assicurazione auto o regali di compleanno, dice.

"Siediti prima che inizi il mese e decidi quanto spenderai dove", dice Senn. Alla fine del mese, controlla se sei rimasto fedele al tuo piano e come potresti correggere eventuali spese eccessive nel budget del prossimo mese.

Evita le tentazioni - o fallo contare

È difficile dire di no ad uscire con gli amici, a comprare vestiti online o a prendere oggetti extra nel corridoio di pagamento in un negozio di alimentari.

Quindi sii intelligente, dice Freedman, che ha vissuto in modo frugale sullo stipendio di uno scrittore freelance per gran parte della sua vita, sostenendo anche una figlia con disabilità e laureandosi alla fine degli anni '40.

Cerca le specialità dell'happy hour nel tuo abbeveratoio preferito, acquista solo quando ci sono vendite, o fai consegnare la spesa a casa tua invece di andare al negozio, dice lei.

"Consenti a te stesso di fare queste cose, ma non farne un'abitudine cieca", dice Freedman.