4 segnali di avvertimento sei intestato per problemi di carta di credito

Le carte di credito sono strumenti eccezionali se usati in modo responsabile. Tuttavia, se vengono utilizzati per finanziamenti a lungo termine, contanti di emergenza o una soluzione rapida per evitare di estinguere il debito, possono costare un sacco di soldi e danneggiare il tuo credito. Ecco i quattro segnali di avvertimento che stai cercando di risolvere i problemi con la carta di credito e come tornare sulla strada dell'utilizzo responsabile del credito.

Segno n. 1: paghi solo l'importo minimo ogni mese

Su ogni estratto mensile saranno elencati due importi importanti: il saldo totale e il pagamento minimo. Pagando l'intero saldo ogni mese, eviterai di incorrere in interessi. Pagando il pagamento minimo, eviterete le tasse in ritardo, gli APR di penalità e un possibile ding al vostro credito, ma dovrete comunque pagare gli interessi sul vostro saldo giornaliero medio.

Quindi, mentre il pagamento minimo ti impedirà di danneggiare il tuo credito - a condizione che il tuo utilizzo del credito non sia troppo alto, ovviamente - ti costerà molto tempo in termini di interessi. Una carta di credito è una scelta sbagliata per il finanziamento a lungo termine, perché in genere ha un TAEG più elevato rispetto ad altre opzioni di debito, come i prestiti personali. Inoltre, più a lungo utilizzi la tua carta di credito mentre effettui il pagamento minimo, più è probabile che entri nel debito dei consumatori.

Girarsi: Metti solo sulla tua carta di credito quello che puoi ragionevolmente permettere di pagare ogni mese. Se hai già un debito con carta di credito, interrompi l'utilizzo della carta fino a quando non hai pagato l'intero saldo. Non c'è motivo di accumulare più debito mentre si è in modalità di rimborso.

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Segno n. 2: ti perdi spesso i pagamenti

Ogni mese dovresti effettuare il pagamento entro e non oltre la data di scadenza. Di solito, questa data di scadenza può essere spostata in una data che funziona meglio per te - chiama l'emittente per impostare una nuova data. Se ti mancano spesso i pagamenti, è probabile perché (a) continui a dimenticare di pagare in tempo, o (b) non hai i contanti per effettuare il pagamento minimo.

I ritardi nei pagamenti possono danneggiare il tuo credito, oltre a comportare commissioni di ritardato pagamento e un TAEG di penale dal tuo emittente. In generale, puoi chiedere che il tuo primo reato venga cancellato, ma la maggior parte degli emittenti non lo lasceranno scivolare senza penalità una seconda volta.

Girarsi: Se si dimentica regolarmente la data di scadenza, è necessario pianificare i pagamenti automatici ogni mese. Altrimenti, imposta le opzioni dell'account online per inviarti un'email prima della data di scadenza in modo da poter pagare in tempo. Se non puoi permetterti il ​​pagamento minimo, sei nella zona di pericolo. Smettere di usare la tua carta, se possibile, e organizzarti. O hai bisogno di spendere di meno o di fare di più per estinguere il debito: dai un'occhiata a questo articolo per le idee su come fare entrambe le cose.

Segno n. 3: ricevi spesso anticipi in contanti

Gli anticipi di contante della carta di credito possono essere acquisiti tramite una banca o un bancomat quando si è a corto di denaro. La maggior parte degli emittenti limita l'importo del limite di credito che è possibile utilizzare per anticipi di cassa - in genere solo poche centinaia di dollari - quindi questo non sostituirà adeguatamente un fondo di emergenza. Ma il vero motivo per cui scoraggiamo gli anticipi di cassa? Sono davvero costosi.

Quando si prende un anticipo in contanti, di solito si può aspettare una commissione di anticipo in contanti del 2-5% e una tassa ATM. Inizierai anche a incassare interessi immediatamente - non c'è un periodo di grazia sugli anticipi di cassa - e il tuo tasso è generalmente molto più alto del tuo TAEG normale. Tutto ciò comporta un sacco di soldi solo per mettere le mani su poche centinaia di dollari.

Girarsi: Se tu bisogno contanti duri freddi, un prestito dalla banca o un membro della famiglia è probabilmente l'opzione più conveniente. Andando avanti, dovresti risparmiare un fondo di emergenza per coprire situazioni simili che inevitabilmente si presenteranno. Rendi questo fondo di emergenza abbastanza facile da accedere in caso di emergenza, ma non così facile da spenderlo per spese inutili.

Segno n. 4: trasferisci il saldo da una carta all'altra regolarmente

Le carte di trasferimento dell'equilibrio sono ottime per chi cerca di uscire dal debito e risparmiare sugli interessi nel processo. Tuttavia, se trovi che stai trasferendo un saldo da una carta all'altra - specialmente se stai usando le vecchie carte per ottenere nuovi saldi - probabilmente non hai ancora ottenuto un controllo sul tuo debito.

I trasferimenti di saldi hanno in genere commissioni comprese tra il 3% e il 4% del saldo trasferito. Possono anche costare interessi se si carica la vecchia carta o non si paga la nuova carta prima della scadenza della tariffa introduttiva. Ricorda, quando paghi il gioco di trasferimento del saldo, non stai vincendo, stai semplicemente ritardando un problema.

Girarsi: Se hai un debito con carta di credito che non può essere ragionevolmente ripagato in sei mesi, un trasferimento di equilibrio può essere una buona idea. Tuttavia, non continuare a utilizzare la vecchia carta e disporre di un piano per pagare la nuova carta prima di iniziare a incorrere in interessi.

Linea di fondo: Se stai facendo solo i pagamenti minimi ogni mese, mancando spesso i pagamenti, ottenendo spesso gli anticipi in contanti o trasferendo il saldo da una carta all'altra regolarmente, sei diretto verso un percorso di problemi con la carta di credito. Girati e prendi la strada dell'uso responsabile della carta di credito per costruire un buon punteggio di credito e risparmiare denaro.

Immagine del segnale di pericolo tramite Shutterstock