5 Pianificazioni immobiliari per chi non ha eredi |

L'intero punto della pianificazione patrimoniale è quello di lasciare i propri figli e il proprio coniuge in una posizione tanto possibile in caso di morte. Ma ciò non significa che quelli senza coniuge o figli non debbano preoccuparsi.

Al contrario, sistemare tutte le tue questioni personali si rivelerà abbastanza oneroso per qualunque amico o parente assuma il compito. Potresti avere circa altri 50 anni, o potresti andartene domani, quindi potresti anche istituire un piano in questo momento. Come i Beatles cantavano una volta "Tomorrow Never Knows".

Vorresti che ci fosse una volontà

1. Il primo e più importante passo è quello di stabilire una volontà. Dovrebbe essere esplicitato - con dettagli molto espliciti - come si desidera gestire il proprio patrimonio, dalla cerimonia funebre, al modo in cui si desidera distribuire il patrimonio. La tua volontà dovrebbe elencare tutti i numeri di conto che rappresentano tutti i tuoi investimenti e prestiti.

Puoi rivolgerti a un avvocato che può fornire consigli chiari su come strutturare una volontà adatta alla tua situazione. Oppure puoi visitare siti Web come Nolo.com o Legalzoom.com per scaricare i moduli giusti, che partono da circa $ 40. Ricorda che dovrai notificarlo e accertarti che qualcuno abbia una copia di facile accesso.

2. Identificazione di una procura. Molto prima che si spenga questa spirale mortale, si può diventare incapaci. In tal caso, un amico o un familiare dovrà essere incaricato di supervisionare la tua assistenza e le tue questioni finanziarie.

Se hai individuato la persona giusta, siediti con loro e discuti le tue intenzioni, dando loro l'opportunità di rifiutare il ruolo. È una grande responsabilità, e non per tutti. Questa persona sarà incaricata di agire nel miglior interesse finanziario in ogni momento, quindi assicurati che abbia esperienza e esperienza nel farlo.

3. Disegna un elenco di beneficiari. Questo è un buon momento per iniziare a conoscere enti di beneficenza ben gestiti. Nella mia esperienza, alcune organizzazioni di beneficenza sono molto efficaci nell'assicurarsi che i fondi donati siano veramente diretti ad aiutare la causa. Altri enti di beneficenza sembrano essere un veicolo per arricchire i suoi dirigenti chiave. (Come regola empirica personale, chiedo il non-compenso esecutivo alle organizzazioni non-profit.Se i giocatori chiave guadagnano da $ 200.000 a $ 300.000 all'anno, passerò a un'altra organizzazione di beneficenza)

Una volta che hai trovato il Benefici di beneficenza, scoprite come vorreste dividere i proventi della vostra proprietà con parenti come nipoti e nipoti.

4. Rendilo semplice e aggiornato. Un mio amico ha passato gli ultimi sei mesi a selezionare la tenuta di un fratello che è morto improvvisamente con vaghe istruzioni di proprietà. Il mio amico ha avuto a che fare con una serie di avvocati, banchieri e agenti dell'IRS per ordinare tutte le attività e le responsabilità.

Il fratello non è riuscito a mantenere la sua volontà attuale e il mio amico sta ora tirando fuori i capelli cercando di assicurarsi tutto viene gestito correttamente. Dovresti controllare il tuo testamento una volta all'anno e farlo autenticare ogni cinque anni, per essere sicuro che sia aggiornato.

5. Rivaluta continuamente le tue esigenze. Invecchiando, la quantità di denaro che ti servirà per vivere comodamente fino alla fine della vita potrebbe diminuire. Presto potresti avere più di quanto avrai mai veramente bisogno. Ad esempio, è improbabile che qualcuno nei loro anni '70 con diversi milioni di dollari in attività si esaurisca. Ecco perché alcune persone iniziano a liquidare la loro tenuta mentre sono ancora vivi.

Puoi regalare fino a $ 13.000 ad amici o parenti senza pagare tasse. È possibile iniziare a effettuare pagamenti automatici ad un'associazione benefica preferita. Alcune persone possiedono diverse case per scopi di investimento. Per semplicità, potrebbe essere saggio per qualcuno che è anziano iniziare a vendere alcune di queste proprietà in modo che l'eventuale insediamento della tenuta diventi un processo molto più semplice.

Affrontare questi problemi è sgradevole, motivo per cui la maggior parte noi li rimandiamo. Tuttavia, un piccolo sforzo iniziale ora può rendere più facile un percorso per qualcun altro in seguito. Una volta che hai un piano in atto, devi solo aggiornare ogni mezzo decennio circa (anche se, come detto prima, dovresti guardarlo almeno una volta all'anno per vedere se sono necessarie modifiche). Tutto ciò fornisce tranquillità quando affronti il ​​futuro inconoscibile.