5 consigli finanziari dei CEO Robo-Advisor

Se uno dei tuoi obiettivi per il 2016 è quello di ottenere la tua casa finanziaria in ordine, non sei solo. Quel tipo di risoluzione del nuovo anno è così comune che compare spesso nelle prime 10 liste.

È molto più probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi se li rendi specifici. Sfortunatamente, molte persone non sanno da dove iniziare. Hanno bisogno di consigli concreti su come fare meglio con i loro soldi.

Chi meglio di offrire che rispetto alle persone che hanno rivoluzionato il settore della consulenza finanziaria, i leader di alcuni dei robo-consulenti di maggior successo? Ecco cinque consigli degli amministratori delegati di robo-advisor per rendere l'anno prossimo uno più prospero.

Jon Stein, Betterment

Stein, che ha fondato Betterment nel 2008, dice che il suo consiglio è quello di sfruttare al meglio quello che hai.

"Siamo tutti soggetti a molti vincoli, non solo economici, ma anche limiti di tempo, capacità limitate, relazioni e, ovviamente, capitali", afferma. "Quello che è importante è massimizzare la nostra felicità per tutta la vita basata su questi vincoli".

Ciò potrebbe significare che trascorrere del tempo con la famiglia e gli amici è più prezioso per te che guadagnare più soldi, o che preferiresti investire in esperienze o in te stesso - attraverso l'educazione - piuttosto che investire più del tuo stipendio.

Molti degli strumenti di Betterment hanno un'inclinazione della finanza comportamentale, quindi questa interessante riflessione di Stein non è una sorpresa.

"L'istruzione è un ottimo modo per investire in un'altra forma", afferma Stein. "Per me, la cosa più importante è fare ciò che ti rende felice a lungo termine, ciò che ti aiuterà a costruire il futuro che desideri".

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Adam Nash, Wealthfront

Nash è l'amministratore delegato di Wealthfront, che si distingue dalla concorrenza gestendo i primi $ 10.000 completamente gratuiti. Il suo consiglio è un promemoria semplice ma importante: spendi meno di quanto credi.

"Quando ricevi un bonus o un aumento annuale, il miglior regalo che puoi dare è quello di risparmiare quel reddito extra; non spenderlo ", dice Nash.

Questa è una strategia particolarmente applicabile in questo periodo dell'anno, quando i bonus tendono a essere pagati. Se risparmi immediatamente aumenti di reddito, eviterai l'inflazione dello stile di vita. E, come osserva Nash, "Una volta aumentata la spesa, può diventare incredibilmente difficile saltare giù dal tapis roulant. L'unico percorso affidabile per il successo finanziario a lungo termine è quello di vivere entro i tuoi mezzi ".

Bill Harris, capitale personale

Potresti conoscere Harris dai suoi precedenti ruoli: è stato CEO di Intuit e PayPal. Ha fondato Personal Capital, che combina algoritmi di robo-advisor con consulenti finanziari umani dedicati, nel 2011. Il suo consiglio? Diversificare.

"Sia che stiate iniziando il vostro viaggio finanziario o rivedendo i vostri investimenti attuali per l'anno successivo, il mantenimento di un portafoglio diversificato può essere il fattore più importante del successo dell'investimento", afferma Harris.

Mantenere la diversificazione può significare dare al proprio portafoglio un riequilibrio tanto necessario, se non lo si è già fatto, e mantenere la prospettiva quando si effettuano selezioni di investimenti. Harris osserva: "Gli stock che potrebbero essere caldi in questo momento non rimarranno per sempre così, quindi è importante proteggere le proprie scommesse e mantenere un portafoglio diversificato che non dipende dai capricci di un singolo gruppo o settore".

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, che ricopre il ruolo di CEO di FutureAdvisor dopo aver co-fondato la società, afferma che il suo miglior consiglio di fine anno è quello di prendere un momento per riflettere. "Non puoi sapere come arrivare dove devi essere se non sai dove sei", dice. Dai un'occhiata a quanti account hai, dove sono tenuti gli account e quali sono i tuoi investimenti in questi account.

"In questi giorni, è facile e veloce vedere tutti i tuoi account in un unico posto, ottenere un'analisi olistica del tuo portafoglio corrente e vedere quanto sei in procinto di avere al momento del pensionamento", aggiunge Lu.

Ovviamente puoi prendere quel tipo di azioni su FutureAdvisor, che è stato acquistato da BlackRock in agosto. La società analizza il tuo portafoglio e formula raccomandazioni gratuitamente. Guardando la tua vita finanziaria dell'anno passato ti aiuterà a creare una road map per il futuro.

Rich Hagen, TradeKing Advisors

Hagen è presidente e co-fondatore del broker online TradeKing e ricopre l'incarico di CEO del suo ramo di robo-advisor, TradeKing Advisors, lanciato nel 2014. Il primo consiglio finanziario di Hagen nel 2016: Abbracciare sane abitudini finanziarie.

"Questo significa pagarsi prima quando si siedono per pagare le bollette mensili, mettendo costantemente da parte una somma di denaro che si può depositare in un conto di intermediazione o di consulenza finanziaria", dice Hagen. Egli osserva che gli investitori possono rapidamente rendere questa abitudine che si blocca impostando depositi mensili ricorrenti.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Immagine tramite iStock.

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