Gli assicuratori si rivolgono a Technology to Woo Drivers

Gli americani amano la tecnologia e ci aspettiamo che le aziende offrano esperienze digitali deliziose.

Gli assicuratori non lo stanno facendo ancora. Finora, gli aggiornamenti sono stati profondi.

"Se vai sul sito web di un corriere, l'aspetto grafico è abbastanza buono, ma la funzionalità è carente", afferma Tom Super, direttore dello studio J.D. Power per le assicurazioni sulla proprietà e l'infortunio, che ha condotto lo studio Digital Experience Digital dell'azienda. La gente si aspetta un'esperienza che funzioni come quando sono su Amazon, Netflix e Uber, dice Super.

Sebbene la maggior parte degli assicuratori automobilistici abbia una lunga strada da percorrere, aziende importanti e nuovi giocatori hanno implementato funzionalità basate sulla tecnologia per conquistare nuovi clienti e soddisfare le richieste dei conducenti.

Ecco uno sguardo a ciò che gli assicuratori stanno facendo oggi e cosa potrebbero provare in seguito.

1. Monitoraggio della guida per sconti, premi

Molti importanti assicuratori ora offrono telematica, tecnologia che raccoglie informazioni sul comportamento di guida, in cambio di sconti o premi.

Progressivo è stato il primo, dopo aver lanciato il suo programma "Snapshot" basato sulla telematica nel 2011. I clienti che collegano un dispositivo alle porte diagnostiche delle loro automobili per consentire all'azienda di monitorare la propria guida possono ottenere sconti. La tecnologia, che tiene traccia dei dati come accelerazione, frenata brusca, ora del giorno e quanto guidi, è disponibile anche in un'app.

Altri assicuratori che tracciano il comportamento di guida premiano i conducenti sicuri con cash back, omaggi o una combinazione di premi e sconti politici. Spesso, i conducenti ottengono uno sconto semplicemente per l'accettazione. Mentre molte aziende affermano che il comportamento di guida viene monitorato esclusivamente per determinare gli sconti, Progressive potrebbe aumentare i tassi se i dati mostrano comportamenti non sicuri.

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2. Impostazione dei prezzi in base alla guida (effettiva)

L'uso da parte degli assicuratori auto di fattori demografici, come età, sesso e stato civile, quando si impostano i tassi non è esattamente popolare tra i conducenti.

Una start-up, Root Insurance, sta provando un nuovo modello: prezzi basati su come guidi, che potrebbero far risparmiare denaro ai conducenti sicuri. L'assicurazione, attualmente disponibile in 19 stati con piani per altri cinque, tiene traccia del comportamento di guida durante un "test drive" da due a sei settimane prima di darti un preventivo.

La società considera ancora alcuni fattori demografici, ma non è così interessata ai tuoi dettagli personali, afferma il CEO e co-fondatore Alex Timm. "Non c'è davvero un dato demografico di" grande guidatore "- li troviamo in tutto il paese, in ogni tipo di situazione", afferma Timm.

Altre società prevedono la copertura dei prezzi in base a quanto si guida. In alcuni stati, MetroMile, Allstate ed Esurance, ad esempio, offrono politiche in cui i conducenti pagano una tariffa base, più una tariffa per miglia.

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3. Valutare la guida per frenare le cattive abitudini

Oltre a offrire sconti ai clienti che scelgono di monitorare i programmi, gli assicuratori vogliono farti diventare un pilota migliore e più sicuro. A seconda del programma, i conducenti possono ottenere feedback immediati attraverso rapporti e punteggi di guida in-app, o anche da dispositivi che emettono un segnale acustico quando i conducenti si frenano bruscamente o girano troppo bruscamente.

Gli assicuratori stanno prendendo di mira anche la guida distratta, che è stata segnalata nel 9% degli incidenti mortali nel 2016, secondo gli ultimi dati dell'Amministrazione nazionale per la sicurezza del traffico. Poiché gli arresti sono spesso causa di reclami, gli assicuratori sperano di vedere una diminuzione monitorando l'uso del cellulare, una distrazione di guida comune.

Oltre a monitorare il tuo modo di guidare, le app di Root e AAA sono in grado di capire se stai utilizzando il telefono mentre guidi, il che avrà un impatto sulla tua tariffa. Arity, una sussidiaria di Allstate, sta lavorando per portare questa capacità ai programmi di monitoraggio esistenti di Allstate ed Esurance.

4. Usando Alexa per aiutarti a casa

Gli assistenti vocali, come l'Alexa di Amazon, sono sempre più popolari e le compagnie assicurative stanno prendendo nota. I clienti di Liberty Mutual, il primo assicuratore automobilistico a sviluppare una risorsa attivata dalla voce per Alexa, possono ottenere un preventivo di assicurazione auto o porre domande di assicurazione generale durante le faccende domestiche, ad esempio.

Allstate ha un approccio diverso con Alexa: si concentra sulle domande dei clienti esistenti e sulle domande sulle politiche, incluse le scadenze per le fatture e gli agenti di ricerca. Alexa spiega l'assicurazione per i clienti di Nationwide e Safeco, e i clienti progressivi troveranno aiuto tramite l'Assistente Google.

5. Accelerare le richieste con il video

Esurance è stato il primo a presentare richieste di risarcimento tramite valutazioni video, consentendo ai clienti di ottenere più rapidamente una stima. Tramite l'app mobile dell'assicuratore, i conducenti possono iniziare reclami, fissare un appuntamento, danneggiare i documenti e parlare con il loro perito.

E la tecnologia più recente, già testata nel Regno Unito, si sta facendo largo verso le U.S.: telecamere del cruscotto che registrano la strada mentre guidi. Dashcams può accelerare il processo sinistri del 50% dopo un incidente, ridurre la documentazione e fornire un "testimone indipendente", dice Richard Browning, direttore di Nextbase, la società che lo ha creato.

Ma il maggiore draw per i piloti potrebbe essere lo sconto in questione. Nel Regno Unito, i conducenti ricevono fino al 30% di sconto sulle loro polizze per l'utilizzo delle fotocamere Nextbase, afferma Browning. La società è in trattativa con le società statunitensi per portare la tecnologia sul lato degli Stati Uniti.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.