Stai facendo questo errore da $ 250.000? |

I miei clienti non mi hanno creduto quando ho detto che potevano fare $ 10.000 in più all'anno, subito.

"Kate, non vogliamo lavorare di più. Siamo vicini alla pensione", hanno Dimmi. Inoltre non erano interessati a esplorare scappatoie fiscali esoteriche.

"No, niente del genere", le assicurai. "Sto parlando di un modo molto semplice per portare il denaro che è tuo - e se non lo fai, il governo lo manterrà!"

Bene, quello attirò la loro attenzione.

"Il governo è mantenere i soldi che ci appartengono? " La moglie sembrò prendere dal panico.

"Assolutamente," le dissi. "In effetti, lo fanno sempre, la maggior parte degli americani lascia che il governo tenga il denaro che gli appartiene e non ci pensa nulla, anzi, lo programmano attivamente!"

I miei clienti erano assolutamente sbalorditi. Questa era una coppia che lavorava sodo, entrambi avevano avuto una carriera di successo, e non vedevano l'ora di trascorrere una pensione piacevole e rilassante. L'idea di lasciare i soldi sul tavolo - specialmente quando significava darlo al governo - era chiaramente fuori questione.

Ti farò conoscere il segreto che ho condiviso con loro e come puoi usarlo anche per aumentare le tue entrate. Questo segreto potrebbe aiutarti a evitare di perdere fino a $ 250.000 che il governo ti deve. Il 74% degli americani lascia questo denaro sul tavolo, quindi assicurati che non succeda a te.

Prima di entrare in quel … lascia che ti mostri perché non puoi permetterti di non prestare attenzione.

Tu Sono probabilmente in grado di sopravvivere ai tuoi soldi

Non posso dirti quante persone entrano nel mio ufficio e dire qualcosa del tipo: "Non mi aspetto di vivere a lungo. Mio padre è morto a 58 anni". Quindi approfondisco un po '. Imparo che il caro vecchio papà era un fumatore, e lavorava in una fabbrica dove gli operai avevano un'esposizione all'amianto.

Oh, e che la mamma è viva e vegeta a 90 anni.

Quindi quale punto dati sceglierai ?

La Society of Actuaries ha scoperto che una donna in America che vive a 65 anni ha una probabilità del 65% di vivere a 85 anni. Un uomo di 65 anni ha il 50% di possibilità di vivere a lungo. Per una coppia di sposi di 65 anni, c'è una probabilità del 12% che una persona viva per essere 100!

Cento! Supponendo la pensione a 66 anni, sono 34 anni senza uno stipendio dal lavoro. Hai un piano per finanziare quegli anni? Anche se pensi che tu possa essere il miglior greeter che Wal-Mart abbia mai visto, probabilmente non puoi mantenere quel lavoro fino a 100.

Non lasciare $ 250.000 sul tavolo!

Vuoi conoscere il segreto per ottenere il governo a consegnare il denaro che è giustamente tuo? Questo è solo un segreto che i ricchi usano per riempire i loro pensionati.

È davvero piuttosto semplice …

In breve, gli americani hanno i requisiti per iniziare a richiedere benefici a 62 anni. Il problema è che quando inizi a prendere la sicurezza sociale a 62 anni, ottieni solo una parte di quello che meriti pienamente. Purtroppo, i tre quarti degli americani commettono questo errore. Se aspettavano fino all'età di pensionamento completo - che, per le persone nate tra il 1943 e il 1954 è 66 - otterrebbero il 100% del loro beneficio.

E ottieni questo: per ogni anno attendi, fino ai 70 anni, il Social Security Administration ti paga un ulteriore 8%! Soldi gratis, solo per aspettare più a lungo (come potete vedere nella seguente tabella dal consulente del reddito pensionistico, Motori finanziari, gestito dal premio Nobel William Sharpe).

Come è possibile?

Perché il 74% degli americani rivendicare il beneficio a 62, Lo zio Sam ha abbastanza soldi per pagare le persone più sagge che aspettano!

Per una coppia, i benefici dell'attesa sono anche migliori (per questo esempio, supponiamo che il marito fosse il colui che guadagna di più).

Quando il coniuge che ha raggiunto il maggior rendimento raggiunge la sua età di pensionamento completa, chiede il sussidio di sicurezza sociale, ma decide di sospenderlo. Ciò significa che non rivendicherà un beneficio subito, ma permette a sua moglie di rivendicare la metà di suo.

Scomporlo ancora, e vedrai cosa intendo.

Dire Jim e Judy sono sposato, ed entrambi hanno 66 anni, l'età pensionabile completa per le persone nate tra il 1943 e il 1954.

• Il pieno beneficio di Jim è di $ 2.000 al mese; Judy's ha $ 800.
• Quando Judy compie 66 anni, la sua età di pensionamento completa, decide di iniziare a richiedere il sussidio di sicurezza sociale. Ma poiché è sposata con Jim, ha diritto a metà dei suoi. Ciò significa che può richiedere $ 1,000 al mese, invece degli $ 800 che sarebbero a suo vantaggio.
• Poiché Jim ha anche 66 anni, archivia per il suo pieno beneficio. Questo è il meccanismo che permette a Judy di rivendicare la metà dei suoi.

Ma Judy e Jim sono intelligenti. Hanno una strategia che porterà a un vantaggio ancora maggiore. E questa non è una scappatoia o qualche tattica discutibile. Semplicemente conoscendo le regole ed essendo esperto, per ottenere i soldi che sono i loro in primo luogo.

Ecco come lo fanno:

• Allo stesso tempo, i file Jim a suo vantaggio, chiede alla Social Security Amministrazione per sospenderlo fino a quando compie 70 anni.
• Facendo ciò, a Jim viene accreditato un altro 8% per ogni anno in più che attende oltre l'età di pensionamento completa. Ricorda, la sua pensione completa all'età di 66 anni era di $ 2000 al mese. Attendendo fino al 70, il suo vantaggio diventa $ 2,640 al mese. Questo è il 32% in più che se avesse reclamato il suo vantaggio a 66, e il 76% in più che se avesse semplicemente afferrato i soldi il prima possibile, quando ha compiuto 62 anni!
• Nel frattempo, Judy continua a raccogliere metà Il beneficio di Jim Come abbiamo visto, la metà di lei sarà sempre superiore al suo intero importo.
• Il totale che entra in casa è $ 3,640 al mese. Confrontalo con i $ 2,100 che avrebbero ricevuto, se sia Jim che Judy avessero reclamato benefici a 62 anni.

Non ha senso usare i segreti dei ricchi, piuttosto che prendere i soldi a 62, solo perché è lì ?

Questa strategia si chiama "file e sospendi". È uno scenario abbastanza comune, ma è necessario essere consapevoli del fatto che ci sono molte altre varianti. Per esempio, a volte il coniuge a reddito inferiore deve chiedere la metà del sussidio del coniuge fino a quando compie 70 anni, momento in cui la sua prestazione diventa maggiore.

Non c'è dubbio che affermare che la sicurezza sociale sia complicata, e questo è perché faccio così tanti seminari Navigare attraverso il labirinto della Social Security è scoraggiante, e questa è un'altra ragione per cui così tante persone finiscono per rivendicare meno di quanto hanno diritto.

Ma vale la pena capire la strategia ottimale, sia che si utilizzino calcolatrici o che si lavori con un pianificatore finanziario. Non sono solo le coppie sposate che possono usare le strategie di sicurezza sociale; le persone single, divorziate e vedove possono anche beneficiare di una certa previdenza, piuttosto che prendere soldi alla prima opportunità disponibile.

Non è solo teorico. Nella mia pratica, ne vedo esempi di tutto il tempo.

Eccone uno: una coppia è venuta nel mio ufficio poche settimane fa, dopo aver frequentato uno dei miei seminari. Non erano sicuri di cosa fare per la previdenza sociale, quindi ho eseguito l'analisi per loro.

Oltre ad essere incerti sulla loro capacità di finanziare un lungo pensionamento - erano entrambi attorno ai 60 anni - coprivano anche le spese per la madre di 90 anni della moglie. E si aspettavano che quelle spese sarebbero salite al declino della salute della madre.

Ho fatto alcuni scenari diversi, utilizzando i dati dei guadagni di entrambi i coniugi per tutta la loro carriera, fino ad oggi. Quando ho mostrato il risultato ai miei clienti, sono stati inizialmente stupiti e poi deliziati: ho trovato altri 319.601 $ in benefici per la sicurezza sociale, ben oltre ciò che pensavano fosse possibile!

Quanto sarebbe meglio la tua pensione con un extra $ 300K?

Azioni da intraprendere ->

1. Vai a www.ssa.gov/myaccount. Apri un account per te stesso e il tuo coniuge e scarica la cronologia completa dei guadagni.
2. Assicurati che tutti i tuoi anni di lavoro siano contabilizzati. Se mancano anni, avvisare l'Amministrazione della sicurezza sociale. Desiderate assicurarvi che il vostro beneficio sia calcolato utilizzando la vostra cronologia completa delle entrate.
3. Per esplorare potenziali strategie di rivendicazione per voi e il vostro coniuge, visitate la pagina della Sicurezza sociale sui vantaggi per i coniugi: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html
4. Considerare di lavorare con un pianificatore finanziario per determinare la strategia di tempistica ottimale e incorporare le altre fonti di reddito - lavoro, pensioni, piani a contribuzione definita e altri investimenti - con i benefici della sicurezza sociale.

Rischi da considerare: Molti dei miei clienti e partecipanti al seminario affermano che gli addetti alla sicurezza sociale invitano le persone a ottenere benefici a 62, semplicemente perché i soldi ci sono. Ciò non tiene in considerazione la tua unica circostanza, i tuoi altri flussi di reddito, la tua longevità o le tue esigenze di reddito vitalizio. Sfortunatamente, il 77% degli americani crede di potersi rivolgere ai dipendenti della sicurezza sociale per un consiglio sui tempi dei sussidi.

La mia forte raccomandazione: non prendere consigli dai commessi della sicurezza sociale! Non solo non sono informati sulla tua situazione, ma spesso non conoscono le regole stesse.