Chiedi all'esperto: come scegliere i migliori fondi indicizzati? |

Ogni settimana, uno dei nostri esperti in materia di investimenti risponde alla domanda di un lettore nella nostra sezione Domande e risposte su InvestingAnswers. Fa tutto parte della nostra missione aiutare i consumatori a costruire e proteggere la propria ricchezza attraverso l'educazione. Se desideri che rispondiamo a una delle tue domande, scrivici a [email protected] e includi "Investire Q & A" nella riga dell'oggetto. (Nota: non risponderemo alle richieste di selezione di azioni.) Domanda: Ho letto che i fondi dell'indice sono la scelta più intelligente per chi come me è interessato a pagare a lungo termine ea basso costo, investimento passivo. Ma ce ne sono così tanti tra cui scegliere! Come faccio a scegliere un fondo che valga la pena conservare per anni? - Helen, New Orleans The Investing Answer: Ottima domanda, Helen. Personalmente amo investire in fondi indicizzati. Sono una scelta eccellente per 401 (k) s e altri piani pensionistici, nonché normali conti di investimento - soprattutto se non si vuole dover trascorrere ore a ricercare le prestazioni dei fondi comuni ogni trimestre. Un fondo indice è semplicemente un fondo comune che traccia un indice di mercato e rispecchia le prestazioni di tale indice. Quindi, se investo nel Comparto dell'Indice Vanguard 500 (Nasdaq: VFINX) , che tiene traccia dell'indice S & P 500 e lo S & P 500 sale del 5%, anche il fondo Vanguard aumenterà di quasi il 5%. Dico "quasi" perché le spese, che vengono con tutti i fondi comuni di investimento, prenderanno parte dei rendimenti. Come la maggior parte dei fondi indicizzati, l'indice Vanguard 500 ha un rapporto spese annue molto basso - lo 0,17% in questo caso. Quindi se l'S & P 500 è salito del 5% nel corso dell'anno, il mio investimento salirà del 4,83% in questo esempio. Poiché i fondi indicizzati tracciano indici di mercato, non hanno gestori di portafoglio che acquistano e vendono attivamente fondi all'interno dei fondi come fanno i comuni fondi comuni di investimento. E con una minore attività da parte del gestore di portafoglio, i fondi indicizzati spesso comportano commissioni di spesa molto più basse e sono potenzialmente meno rischiosi rispetto ai normali fondi comuni di investimento con gestori che tentano di cronometrare il mercato. Ciò significa anche che tu, l'investitore, non hai bisogno di confrontare attentamente la performance del fondo con la performance dell'indice di mercato perché con un fondo indicizzato, stai essenzialmente investendo nel mercato a cui stai confrontando. In breve, i fondi indicizzati sono un modo economico e senza complicazioni per diversificare in diversi tipi di investimento contemporaneamente - e per il lungo raggio. Diversi broker, tra cui Vanguard, Charles Schwab, Fidelity e altri, offrono fondi indicizzati, tutti molto simili tranne che per una cosa: le spese. Ti consigliamo di cercare i fondi indicizzati con i rapporti di spesa più bassi, che puoi trovare sulla pagina dei prospetti di ogni fondo comune o su Morningstar.com. Ciò può aiutarti a contenere i costi e a far crescere i tuoi guadagni il più possibile. In genere, un fondo indicizzato con un coefficiente di spesa annuo dello 0,6% o inferiore è accettabile, ma un rapporto di spesa inferiore allo 0,25% è ideale. Quindi, come scegli i fondi "giusti" dell'indice? Prima di immergerci nei vari tipi di fondi indicizzati, parliamo di un quadro generale: il vostro mix di investimenti. Ricorda, il portafoglio di investimenti di tutti è diverso. Il vostro dovrebbe essere composto da diversi tipi di investimento che si adattano alla vostra età e tolleranza al rischio, quindi fate la vostra ricerca sull'allocazione del portafoglio (ecco un articolo per qualche consiglio) o parlate con un consulente di fiducia per maggiori informazioni al riguardo. Per i nostri scopi, terrò questo di base. Come ho detto nel mio articolo, The Lazy Man's Retirement Portfolio, ci sono fondamentalmente quattro principali asset class in cui investire: azioni statunitensi, titoli esteri, immobiliari e obbligazioni. Puoi anche investire in fondi su indici di materie prime, ma sono un po 'al di fuori delle normali classi di attivi, quindi salteremo quella per oggi. Per ciascuna delle classi di attività in cui si desidera investire, è necessario un fondo indicizzato che ne tenga traccia. U.S.. Scorte Se si desidera un'esposizione a società americane, è possibile che si desideri un fondo indicizzato che traccia l'indice Wilshire 5000, che comprende praticamente tutte le azioni a piccola, media e grande capitalizzazione negoziate negli Stati Uniti - oltre 5.000 società in tutto. Un esempio di fondo indice che fa questo è il Fondo indice del mercato azionario globale di Vanguard (Nasdaq: VTSMX) . Se stai cercando di investire solo in società grandi e consolidate (Wal-Mart, Exxon, Apple, ecc.), Potresti preferire un fondo indicizzato che tiene traccia dell'indice S & P 500 (come quello di cui ho parlato in precedenza, per esempio), che tiene traccia delle 500 maggiori aziende negli Stati Uniti. Azioni estere Per l'esposizione a società in paesi con crescita economica esplosiva, i fondi su indici azionari stranieri sono solo il biglietto. Ci sono molti fondi indicizzati dai paesi emergenti tra cui scegliere che investono in società in Messico, Cina, Brasile e altri, nonché fondi indicizzati per paesi sviluppati, che investono in società in Europa, Giappone, Canada e altri. Se desideri un'esposizione sia ai paesi emergenti che a quelli sviluppati, scegli un fondo indicizzato che tenga traccia dell'indice MSCI EAFE, che segue le società in Europa, Australia ed Estremo Oriente. Un esempio di fondo indicizzato che fa questo è il Investitore del fondo azionario internazionale Vanguard Total International (Nasdaq: VGTSX) . Immobiliare Se si desidera possedere una parte di complessi residenziali, case di riposo e altri tipi di proprietà, i fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono il modo più semplice per farlo senza dover acquistare terreni. Per ottenere questo tipo di esposizione, è necessario un fondo indicizzato che segua l'indice MSCI US REIT, che rappresenta l'85% dei REIT in America. Un esempio di fondo indicizzato REIT che fa questo è il Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Obbligazioni Infine, se vuoi che alcuni dei tuoi investimenti in dollari siano in obbligazioni, ti consigliamo un fondo indicizzato che replica l'indice Barclays Capital Aggregate Bond. Tale indice rappresenta la maggior parte delle obbligazioni investment-grade negoziate negli Stati Uniti: titoli del tesoro, titoli di stato, obbligazioni garantite da ipoteca, obbligazioni societarie e persino alcune obbligazioni estere. Un esempio di un fondo obbligazionario indicizzato che fa questo è il Vanguard Total Bond Market Index Fund (Nasdaq: VBMFX) . Quindi, tre passaggi in tutto: determinare il tipo di classe di attività in cui investire, trovare una società di brokeraggio che offra fondi di investimento a basso costo che monitorino tali classi di attività (quelle menzionate in precedenza rappresentano un buon punto di partenza), quindi basta impostare e dimenticare. Investire in fondi su indici è così semplice. In bocca al lupo! Altri articoli correlati da InvestingAnswers:

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