Ogni affermazione che fai, gli assicuratori ti stanno guardando

Se hai mai fatto acquisti per l'assicurazione auto o casa e ti sei chiesto cosa c'è dietro un prezzo sorprendentemente alto, le tue precedenti dichiarazioni potrebbero essere il colpevole.

Potresti pensare che il tuo attuale assicuratore sia l'unico a conoscere le affermazioni che hai fatto, ma in genere non è così. Gli assicuratori registrano e condividono regolarmente le informazioni sui loro assicurati attraverso due database: lo Scambio sottoscrizione perdita globale, o CLUE, e il sistema di sottoscrizione automatica della perdita di proprietà meno utilizzato o A-PLUS.

Gli assicuratori che si iscrivono ai database possono conoscere le richieste di rimborso da diversi anni, incluse le date e le cause di danno, gli importi dei controlli di reclamo e altro ancora. In alcuni casi, possono conoscere le questioni che hai semplicemente chiesto al tuo assicuratore, anche se il problema non ha mai portato a un reclamo.

Le tue precedenti richieste aiutano gli assicuratori a decidere quanto addebitare una polizza. Se un'azienda determina che le tue probabilità di presentare richieste future sono troppo alte, potrebbe negare la tua richiesta.

In che modo le aziende utilizzano i database delle richieste

Ogni volta che stipuli un'assicurazione auto o un'assicurazione per i proprietari di case, l'assicuratore aggiunge l'incidente al rapporto CLUE o A-PLUS. Questi database sono gestiti da agenzie esterne: LexisNexis per CLUE e Verisk Analytics per A-PLUS. Se il tuo assicuratore è cliente di entrambi, potrebbe utilizzare entrambi i rapporti.

Quando richiedi un'assicurazione auto o per i proprietari di case, dai agli assicuratori il permesso di accedere ai tuoi rapporti e dare un'occhiata agli scheletri nell'armadio dei reclami.

Ad esempio, se un assicuratore ha scoperto che hai avuto più incidenti e ha presentato diverse richieste di risarcimento per l'assicurazione del tuo veicolo, potrebbe influire sulle tariffe o decidere che sei troppo rischioso per avere come cliente.

Rifiutarsi di dare agli assicuratori l'accesso ai tuoi rapporti potrebbe comportare la negazione della tua richiesta, secondo il gruppo di difesa Consumer Action.

Altri dettagli che gli assicuratori conoscono

Oltre alle richieste che il tuo assicuratore ha pagato, i rapporti sulle richieste includono:

• Le informazioni del tuo veicolo
• Il tuo indirizzo di casa
• Reclami che hai fatto che non risultano in un accordo
• Reclami che sono stati negati
• Reclami fatti da un assicurato precedente, come l'ex proprietario della tua casa, se aumentano le possibilità di danni futuri
• Indagini su danni, anche se non hai inoltrato un reclamo, dove consentito. Ventidue Stati vietano agli assicuratori di casa di trattare le richieste come richieste, secondo il Rutgers Center for Risk and Responsibility.

Quanto a lungo le attestazioni rimangono nel tuo registro

I reclami rimangono nel rapporto per:

• CLUE: sette anni
• A-PLUS: cinque anni

Le richieste rimangono in genere per due anni. LexisNexis chiede agli assicuratori di non riportare domande sulla copertura come richieste, secondo il Dipartimento assicurativo di Washington. Ma per evitare che le richieste tornino a morderti, chiarisci che la tua domanda è ipotetica. Se confermi che il danno si è verificato, è più probabile che venga inserito nel rapporto.

Puoi controllare i tuoi rapporti per errori

Gli errori nei rapporti potrebbero innescare tassi di assicurazione più elevati di quelli che meriti. È per questo che è intelligente verificare l'accuratezza dei rapporti CLUE e A-PLUS prima di richiedere una nuova assicurazione auto o per i proprietari di case.

Ai sensi della Fair Credit Reporting Act, hai diritto a una copia gratuita di ogni rapporto ogni 12 mesi. Dal momento che potrebbero esserci informazioni su di te in entrambi, è meglio esaminare entrambi.

Per ottenere il tuo rapporto CLUE	Per ottenere il tuo rapporto A-PLUS
Chiamare il numero verde LexisNexis: 866-312-8076 Richiedi online qui	Chiama la linea di richiesta Verisk: 800-627-3487 (rapporti disponibili solo per posta)

Se noti imprecisioni, come reclami che non hai mai fatto o insediamenti errati, lascia che LexisNexis o Verisk lo sappiano. Esamineranno entro 30 giorni e rimuoveranno eventuali errori. Hai anche diritto a una copia gratuita del rapporto corretto.

Alex Glenn è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] .