Ho appena ottenuto un grande successo: il mio punteggio di credito salirà?

È sempre emozionante ottenere un aumento, ma questo è particolarmente vero se stai cercando di migliorare le tue finanze. Più reddito significa più denaro disponibile per risparmiare, investire o estinguere il debito.

Potresti essere sorpreso di apprendere che uno stipendio più grande non si traduce direttamente in un punteggio di credito più alto. Ma la buona notizia è che ci sono misure indirette che puoi prendere per aumentare il tuo credito con le tue nuove entrate. Dai uno sguardo ai dettagli qui sotto per tutto ciò che devi sapere su questo delicato argomento.

Il reddito non è preso in considerazione nel tuo punteggio

Innanzitutto, è importante capire che il reddito non è uno dei punti dati utilizzati da FICO per calcolare il punteggio di credito. L'algoritmo attuale è solo un fattore di comportamento che si riferisce precisamente al tuo comportamento con denaro preso in prestito. Questi includono:

• Cronologia pagamenti (35%)
• Utilizzo del credito (30%)
• Lunghezza della storia del credito (15%)
• Nuove richieste di credito (10%)
• Mix di conti di credito (10%)

Quindi, perché non è un reddito una considerazione? La risposta a questo è duplice. Per prima cosa, il reddito è altamente volatile e potrebbe teoricamente cambiare più volte nel corso di un breve periodo di tempo. Questo rende inaffidabile e difficile da monitorare le agenzie di credito.

Inoltre, ricorda lo scopo di un punteggio di credito: è uno strumento che i finanziatori utilizzano per valutare la probabilità che rimborserai denaro preso in prestito. Avere un alto reddito non significa necessariamente che userai quei soldi per pagare le tue bollette.

Ma mostrare una storia forte di pagare in tempo e mantenere i livelli del debito gestibili è un buon indicatore del fatto che sei un mutuatario affidabile. Questo è il motivo per cui il modello FICO utilizza i fattori sopra - al contrario di altre variabili finanziarie personali come il reddito - per calcolare il tuo punteggio.

Stipendio fa influire sulla tua capacità di ottenere un prestito

Se sei nel mercato per un prestito e stai avendo difficoltà a qualificarti, potresti essere scoraggiato per sapere che un aumento non è il biglietto per un punteggio di credito più alto. Ma è importante ricordare che il reddito è ancora un grande fattore che le banche usano quando decidono se concedere o meno un prestito. Questo perché il tuo stipendio mensile è parte di ciò che determina il tuo rapporto debito / reddito; a parte il tuo punteggio di credito, questo numero potrebbe essere il fattore più importante che una banca userà per valutare la solvibilità.

Il rapporto debito / reddito è calcolato sommando tutti i pagamenti del debito mensile e dividendo questa cifra per il reddito mensile lordo. La maggior parte dei finanziatori desidera vedere un rapporto debito / reddito del 35% o meno. Supponendo che non si assuma ulteriore debito nel momento in cui si ottiene un aumento, un aumento del salario diminuirà il rapporto debito / reddito.

Questo ti renderà un candidato molto più attraente per un prestito, anche se il tuo punteggio di credito rimarrà invariato. E, cosa interessante, aggiungere un altro account di credito al tuo repertorio potrebbe essere il biglietto per un punteggio di credito più alto dopo tutto (vedi sotto).

Come usare un rilancio per aumentare il tuo punteggio

Anche se il tuo nuovo stipendio più grande non inciderà direttamente sul tuo credito, ci sono alcuni modi per farlo ruotare in un punteggio più alto. Per esempio:

Richiedi un aumento della linea di credito - Il 30% del tuo punteggio di credito deriva dal rapporto di utilizzo del credito. Il tuo limite di credito è parzialmente determinato dal tuo reddito, quindi uno stipendio più grande potrebbe portare a una linea di credito più ampia. Ciò ridurrà il rapporto di utilizzo del credito, che potrebbe davvero aiutare il tuo punteggio.

Assicurati di procedere con attenzione; questa tattica funziona solo se resisti all'impulso di spendere.

Pagare il debito - Un altro modo per migliorare il tasso di utilizzo del credito è quello di pagare il debito. Questo è più facile da realizzare se hai più entrate con cui lavorare ogni mese, quindi usare un rilancio per eliminare il saldo della tua carta di credito è una grande idea.

Ottieni un nuovo prestito - Se hai avuto difficoltà a ottenere un prestito a causa del tuo rapporto debito / reddito, un aumento potrebbe aiutarti a qualificarti. Questo potrebbe aiutare il tuo punteggio migliorando la diversità degli account sul tuo rapporto di credito.

Ma apri un nuovo prestito solo se ne hai effettivamente bisogno - non farlo solo per il tuo punteggio.

La linea di fondo: Ottenere un rilancio non ti metterà sulla corsia preferenziale per accreditare meglio. Ma con le mosse giuste, puoi usare il tuo stipendio più grande per lavorare verso un punteggio più alto. Se segui i consigli dei Nerd, sarai sulla buona strada!

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