Fondi di risparmio del college e 529 piani - Perché e quale?

Non sei sicuro di quale piano di risparmio universitario è giusto per te? Vedi anche i migliori 529 piani di risparmio di Investmentmatome del 2013.

La strategia di investimento perfetta potrebbe aiutarti a tenere il passo con i maggiori costi di istruzione superiore di tuo figlio. Poiché i costi di iscrizione aumentano di giorno in giorno, esiste un motivo valido per capitalizzare e preparare in anticipo anni. Un account di risparmio Education è un account che rimarrà sotto la custodia del custode, ma il bambino possiede i soldi. L'account è in realtà gestito da genitori o tutori legali. I guadagni all'interno dell'account aumentano le imposte differite e vengono distribuiti esentasse quando vengono prelevati esclusivamente per pagare le spese di istruzione del bambino. L'account è soggetto a differimento delle imposte. Poiché tutti i soldi prelevati da quel conto sono usati per pagare le spese di istruzione del bambino, sono esentasse.

Ci sono due tipi fondamentali di piani di risparmio universitari, il conto di risparmio educativo Coverdell e il conto di risparmio 529. Per scegliere il meglio necessario per i vantaggi e gli svantaggi di entrambi, quindi scegliere di conseguenza.

Genitori, nonni e altri membri della famiglia sono autorizzati a contribuire in 529 piani di risparmio universitari. I soldi guadagnati da questo account saranno soggetti a tassazione differita e, una volta ritirati per coprire le spese universitarie ammissibili, non saranno valutate le tasse.

529 piani di risparmio universitari sono ora offerti da ogni stato e alcuni stati offrono più di un tipo. Inoltre offrono alcuni piani prepagati. Dato che ci sono un gran numero di college in tutto il paese, tutti gli stati hanno gli accordi reciproci per consentire all'utente di scegliere una delle università. Se ti trasferisci da uno stato all'altro, tuo figlio può ottenere il beneficio di 529 piani prepagati indipendentemente dal college al quale partecipano.

Il conto di risparmio educazione di Coverdell, che è per lo più simile a un account Roth IRA, ha uno dei vantaggi unici. I genitori possono depositare reddito al netto delle imposte in un conto per risparmiare per il college. E il prelevato è esentasse dal conto se viene utilizzato per le spese di istruzione.

A differenza dei piani 529, i conti Coverdell hanno il limite di $ 2.000 per bambino. L'investimento totale sotto il nome del bambino non può superare $ 2000 se è stabilito da nonni o altri membri della famiglia.

I conti Coverdell sono tenuti nel nome del bambino. Pertanto, qualsiasi fondo che non viene utilizzato da college non verrà distribuito a tuo figlio e anche che non ti verrà restituito. Questo è il sistema opposto totale di 529 piani. In 529 piani, i conti sono tenuti sotto il nome del genitore e che è trasferibile ad altri membri della famiglia.

Entrambi i piani sono buoni e hanno alcune offerte uniche. Devi solo selezionare a seconda di ciò che ti sta meglio. Il college è costoso e le opzioni disponibili per risparmiare sono molte. Quindi, stai attento a ciò che stai scegliendo. I migliori e convenienti fondi per il risparmio scolastico possono rendere il futuro del tuo bambino liscio e in grado di farti sorridere.

Disclaimer: questo articolo fa parte della serie di prospettive utente di Investmentmatome su 529 piani. I punti di vista e le raccomandazioni in questo pezzo sono tenuti dal singolo contributore e non riflettono necessariamente le opinioni di Investmentmatome nel suo complesso.