Puoi fare il tuo piano immobiliare, ma dovresti?

Gli errori di pianificazione immobiliare possono essere costosi da risolvere, cioè quando possono essere riparati del tutto.

Questo è il pensiero che ossessiona l'avvocato di New York, Mari Galvin, sia che stia creando un piano di successione per un cliente o che affronti le conseguenze quando le persone non pianificano adeguatamente.

"La gente pensa, 'Oh, ho una vita semplice', ma devi capire [che se] fai un errore e hai risultati non voluti, non puoi riportare la persona a firmare una nuova volontà", dice Galvin, un socio dello studio legale Cassin & Cassin.

Galvin sta attualmente valutando la proprietà da 12 milioni di dollari di un uomo che pensava che la sua situazione fosse abbastanza semplice da pianificare con il software fai-da-te. I suoi errori hanno lasciato i suoi esecutori senza abbastanza denaro per pagare le tasse della proprietà, il che ha portato a conflitti tra gli eredi, ritardi e considerevoli onorari degli avvocati.

"È un vero casino", dice.

Per molti, però, le opzioni fai-da-te potrebbero essere migliori rispetto a non avere alcun piano. Un sondaggio del sondaggio Gallup del 2016 ha rilevato che solo il 44 per cento degli americani ha una volontà, il che significa che la maggior parte non ha un piano per guidare le loro famiglie o determinare chi si prenderà cura dei figli minori. Le persone che non hanno piani immobiliari sono bloccate nel diniego, certo, ma molti sono anche intimiditi dalla complessità e dai costi percepiti.

"C'è così tanta gente là fuori che ha troppo paura del processo, non lo capisce, non sa da dove cominciare, non sa dove andare, che non sta facendo nulla", dice Chas Rampenthal, consulente legale per il sito di auto-aiuto LegalZoom. "Esatto, c'è una vera tragedia, secondo me."

Fortunatamente, c'è una via di mezzo tra fare tutto da soli e pagare migliaia di dollari per un avvocato.

LegalZoom, ad esempio, offre agli utenti la possibilità di consultare un avvocato indipendente durante l'utilizzo del proprio software. Un testamento di base senza consulenza legale costa $ 69, mentre un pacchetto che include consigli è $ 149. Al Rocket Lawyer, un altro servizio di auto-aiuto che funziona su un modello di abbonamento, gli utenti pagano $ 40 al mese per la pianificazione del software e l'accesso illimitato agli avvocati.

Piani legali prepagati, spesso offerti dai datori di lavoro, possono essere un'altra alternativa. (Quicken Willmaker, tra i prodotti software più conosciuti, non offre consulenza come parte del suo costo di $ 70, ma il suo editore, Nolo, offre un elenco di avvocati che gli utenti possono assumere per rivedere le loro volontà.)

Andare direttamente a un avvocato sarà più costoso, ma i prezzi variano. Una volontà base potrebbe essere da $ 300 a $ 1.000. Il costo per un trust vivente, che è un'alternativa alle volontà progettate per evitare la successione, inizia a circa $ 1.500 e sale da lì, a seconda della complessità di un patrimonio.

Jennifer Sawday, un avvocato di pianificazione immobiliare con TLD Law a Long Beach, in California, dice che le persone possono risparmiare denaro chiedendo ai CPA o altri professionisti fiscali per i referral e alla ricerca di avvocati che fanno pubblicità, poiché potrebbero ancora costruire le loro pratiche.

"Comprendi che la maggior parte dei piani immobiliari sono in realtà redatti da programmi software, quindi quello che stai pagando è il consiglio sui documenti di cui hai bisogno, con i documenti preparati correttamente e le registrazioni dei tuoi beni immobili registrati per te", dice Sawday.

Uno dei servizi più preziosi che un avvocato di pianificazione patrimoniale può fornire, afferma Galvin, è l'opportunità di discutere la situazione con un esperto che ha visto molti piani immobiliari in azione e chissà cosa può andare storto.

"Con un modulo online, hai delle scelte, ma quello che ti manca è questa consultazione di poter dire a qualcuno … 'Passami attraverso questo. Consentitemi di ottenere questo livello di conforto di come questo potrebbe giocare per me in realtà per la mia famiglia ", dice Galvin.

Anche coloro che sostengono le opzioni di auto-aiuto avvertono che alcune situazioni non sono appropriate per il fai-da-te. Questi casi possono includere persone con proprietà multimilionarie, bambini disabili che necessitano di trust con bisogni speciali, famiglie miste (specialmente dove possono esserci animosità tra i bambini e il nuovo coniuge), proprietà in paesi stranieri e complessi affari familiari, dice Rampenthal.

Altre persone possono utilizzare il software per iniziare almeno il processo, con l'idea che possono consegnarlo ad un avvocato, se necessario. La cosa più importante è averlo fatto.

"Una delle cose più affettuose che puoi fare", afferma Rampenthal, "non è far sì che la gente indovini ciò che volevi".

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Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.