The Online Investing Knowledge Gap: 2013 Investment Literacy Survey

È ampiamente documentato che molti americani non conoscono i principi fondamentali della finanza personale per le scuole superiori, ma per quanto riguarda le basi dell'investimento online? Il sondaggio InvestingNerd Investment Literacy 2013 mostra una lacuna di conoscenze allarmante quando si tratta di concetti e strategie di investimento di base tra adulti americani.

Indice:

• Introduzione e Sommario esecutivo
  • Risultati chiave
• Ripartizione dei risultati del sondaggio
  • Conti di intermediazione
  • 401 (k) Commissioni
  • Prezzo e costo dell'investimento
  • Ragioni per cui gli americani non investono
  • Velocità di esecuzione del commercio
• Contesto: lo stato dell'analfabetismo finanziario oggi
  • Perché investire nella letteratura è importante
• Conclusione
  • Ulteriori risorse
  • Metodologia
  • Riferimenti

Introduzione e Sommario esecutivo

Il sondaggio InvestingNerd's basic investing concepts, condotto a febbraio 2013 tra un campione rappresentativo nazionale di 869 americani americani, rileva che le conoscenze generali sono peggiori rispetto a quanto precedentemente noto, con gli americani che rimangono all'oscuro su diversi concetti di base negli investimenti online.

Mentre molte indagini recenti [i] sono state condotte su questioni di risparmi e spese nel debito dei consumatori, credito, ipoteca, bilancio e pianificazione finanziaria, [ii] molto meno sono state condotte su pratiche di investimento. [Iii] Aggiungere alla conversazione InvestingNerd ha indagato se la conoscenza dell'investimento online contribuisse anche a questa crescente epidemia.

Risultati chiave:

InvestingNerd's 2013 Investment Literacy Survey ha rivelato questi 5 risultati fondamentali sul modo in cui gli americani oggi pensano all'investimento online:

1. Scarsa comprensione degli account di investimento: 4 americani su 5 (81,4%) intervistati non sono in grado di identificare correttamente il tipo di account da aprire per negoziare titoli online.
2. 401 (k) molto sottostimati: 9 americani su 10 (92,6%) hanno drasticamente sottostimato le 401 (k) tasse totali che la famiglia media pagherà nel corso di una vita. Più della metà pensava che meno di $ 50.000 in tasse sarebbero maturate, ma la realtà è in aumento di $ 150.000 + per famiglia.
3. Messaggi misti sul prezzo dagli attuali investitori: Sebbene metà degli attuali investitori online (50,3%) citino i prezzi bassi come il fattore più importante per loro nella scelta di un broker online, solo 1 su 10 attuali investitori online (11%) ha seguito il proprio consiglio confrontando i costi tra i conti.
4. Paura di investire tra non investitori: Poco più di un quarto di quelli che attualmente non investono online dice di non investire a causa dell'incertezza su come iniziare (13,6%) o avversione al rischio (12,8%).
5. Pagare troppo per l'esecuzione commerciale: Anche se la maggior parte degli intervistati (82,9%) ha dichiarato che non pagherebbero un extra per ridurre la velocità di esecuzione degli scambi di 1 secondo, il fatto è che molti già fanno a meno di rendersene conto. Un recente studio InvestingNerd ha rilevato che gli investitori potrebbero ricevere un'esecuzione di qualità a una frazione del costo a un brokeraggio di sconto. [Iv]

Risultati: interruzione dei dati del sondaggio

Questa sezione fornisce una suddivisione dei dati del sondaggio per domanda.

1. Scarsa comprensione degli account di intermediazione online:

Poco meno di 1 su 5 americani (18,6%) intervistati potrebbe identificare correttamente il tipo di account da aprire necessario per negoziare titoli online, con un 27,3% pieno che dichiara di non sapere e il resto identifica i tipi di account errati.

L'indagine ha posto questa domanda per ottenere un senso della terminologia dell'investimento di base: "Se volessi negoziare titoli online, quale di questi conti potresti usare per farlo?"

La risposta corretta è 'conto di intermediazione'.

Risposte come segue:

Ripartizione completa della risposta:

Opzione di risposta:	%	Numero di risposte:
Conto di risparmio	8.2%	69
Account del certificato di deposito (CD)	2.1%	18
Conto di intermediazione	18.6%	157
Conto del mercato monetario	6.2%	52
Tutti i precedenti	7.6%	64
Nessuno dei precedenti	13.3%	112
Non lo so	27.3%	230
Totale		844

1. Sottoscrizioni di durata di vita severamente sottostimate 401 (k):

Circa 9 americani su 10 (92,6%) hanno drammaticamente sottostimato le 401 (k) tasse totali che la famiglia media pagherà nel corso di una vita. Più della metà pensava che meno di $ 50.000 in tasse sarebbero maturate, ma la realtà è in aumento di $ 150.000 + per famiglia.

Il sondaggio di InvestingNerd ha posto questa domanda per capire quanto gli americani sono a conoscenza delle tariffe complete associate ai piani 401 (k): "Quanto sarà la famiglia media americana con 2 adulti che lavorano pagherà in 401 (k) onorari nel corso della loro vita ?”

La risposta corretta è che le tasse relative a 401 (k) possono costare alla famiglia media fino a $ 155.000 nel corso di una vita, come si trova in uno studio recente sui costi nascosti per la pensione Demos (il 5^esimo rispondi sotto). [v]

Risposte come segue:

Opzione di risposta:	%	Numero di risposte:
Meno di $ 10.000	38.1%	298
Tra $ 10.000 e $ 50.000	32.8%	257
Tra $ 50.000 e $ 100.000	13.8%	108
Tra $ 100.000 e $ 150.000	7.9%	62
Tra $ 150.000 e $ 200.000	3.3%	26
Più di $ 200.000	4.1%	32
Totale		783

Messaggi misti sul prezzo degli investitori:

Sebbene metà degli attuali investitori online (50,3%) citino i prezzi bassi come il fattore più importante per loro nella scelta di un broker online, solo 1 su 10 attuali investitori online (11%) ha seguito il proprio consiglio confrontando i costi tra i conti.

Questa constatazione ha combinato le risposte di due domande di sondaggio esclusive, le cui risposte sono le seguenti. Alla domanda su quale fattore si preoccupino di più nella scelta di un conto di intermediazione, gli investitori hanno affermato in modo schiacciante prezzi bassi e commissioni. Tuttavia, la realtà non si è allineata con questa preferenza, e la maggior parte degli investitori con account ha affermato di aver ottenuto il proprio account per un altro motivo rispetto al basso costo.

3.1) Prima domanda rivolta agli attuali investitori online: "Come hai selezionato l'ultimo conto di brokeraggio online che hai aperto?"

Risposte come segue:

Ripartizione completa della risposta:

Opzione di risposta:	%	Numero di risposte:
Una raccomandazione personale	26.2%	69
Reputazione aziendale	22.4%	59
Pubblicità aziendale	6.5%	17
Confronto dei costi tra più broker online	11.0%	29
Qualcun altro ha aperto l'account per me	16.3%	43
Non lo so o non ricordo	9.9%	26
Altro	7.6%	20
Totale		263

3.2) Seconda domanda posta a tutti gli intervistati: "Se hai deciso di aprire un nuovo account di brokeraggio online per gestire i tuoi investimenti, quale delle seguenti cose sarebbe più importante per te nel selezionare un account?"

Risposte come segue:

Ripartizione completa della risposta:

Opzione di risposta:	%	Numero di risposte:
Prezzi bassi e tasse	50.3%	400
Assistenza clienti 24/7	9.7%	77
Software di analisi delle scorte	4.9%	39
Servizi di ricerca e relazioni	9.7%	77
Filiali fisiche	3.0%	24
Commerci in tempo reale	6.7%	53
Commerci assistiti dal broker	8.6%	68
Commerci automatizzati di telefoni	0.5%	4
Altro	6.7%	53
Totale		795

Dubbi sull'investimento tra non investitori:

Poco più di un quarto di quelli che attualmente non investono online dice di non investire a causa dell'incertezza su come iniziare (13,6%) o avversione al rischio (12,8%).

Domanda rivolta agli intervistati che attualmente non investono online: "Non includendo alcun risparmio previdenziale che potresti avere, qual è la ragione principale per cui al momento non stai investendo denaro online?"

Risposte come segue:

Ripartizione completa della risposta:

Opzione di risposta:	%	Numero di risposte:
Non saprei come iniziare	13.6%	81
Non voglio rischiare di perdere soldi	12.8%	76
Non voglio passare il tempo a farlo	3.7%	22
Non ho abbastanza soldi per investire	39.3%	234
Io investo i miei soldi usando invece un consulente finanziario o un broker	20.5%	122
Non lo so	6.2%	37
Altro	3.9%	23
Totale		595

1. Pagare troppo per l'esecuzione commerciale:

Anche se la maggior parte degli intervistati (82,9%) ha dichiarato che non avrebbero pagato un extra per una velocità di esecuzione degli scambi più veloce di un secondo, il fatto è che molti già fanno a meno di rendersene conto. Un recente studio di esecuzione commerciale di InvestingNerd ha rilevato che gli investitori potrebbero ricevere un'esecuzione di qualità a una frazione del costo a un intermediario di sconti. [Vi]

Domanda rivolta a tutti gli intervistati: "Molti investitori elencano la velocità e la qualità dell'esecuzione commerciale come fattori importanti da considerare nella scelta di un broker. Qual è il più in più che pagherebbe per avere le tue operazioni eseguite 1 secondo più velocemente?"

Risposte come segue:

Ripartizione completa della risposta:

Opzione di risposta:	%	Numero di risposte:
Niente - un secondo non ha importanza per me	82.9%	659
$ 1,00 per operazione	10.1%	80
$ 2,00 per operazione	3.6%	29
$ 5,00 per scambio	2.3%	18
$ 10,00 o più per operazione	1.1%	9
Totale		795

Background: lo stato dell'analfabetismo finanziario

C'è un'epidemia di analfabetismo finanziario diffusa in America oggi, e sta crescendo. [Vii] Nonostante l'impegno governativo e senza fini di lucro negli ultimi anni, così come l'aumento di diversi programmi di alfabetizzazione finanziaria obbligatori nelle scuole superiori, lo stato del personale l'alfabetizzazione finanziaria è ancora in ritardo rispetto alle aspettative.

Dalle ONG al governo federale, la finanza personale viene sempre più identificata come una priorità distinta per cui vale la pena lavorare. Infatti, nel maggio 2012 la Casa Bianca ha pubblicato un rapporto che illustra sia i problemi che le linee d'azione da adottare per consentire ai consumatori di prendere decisioni finanziarie migliori. Il rapporto della Casa Bianca afferma:

"I bassi livelli di capacità finanziaria sono evidenti in tutti gli Stati Uniti. Un sondaggio condotto dagli Americani sull'indagine sulle industrie finanziarie (FINRA) ha rivelato che circa la metà denuncia difficoltà a tenere il passo con le spese mensili, non risparmia denaro per le emergenze e non risparmia per la pensione … che bassi livelli di alfabetizzazione finanziaria sono associati a livelli elevati di indebitamento, minore accumulazione di ricchezza e minori risparmi per la pensione ". [Viii]

Diversi set di dati recenti, in particolare, indicano una scarsa alfabetizzazione finanziaria della giovane generazione millenaria di oggi.

Perché investire nella letteratura: una colonna di finanza personale

Dal momento che non sono state fatte molte ricerche specifiche sulla portata e il ruolo dell'investimento delle conoscenze come argomento secondario nella comprensione della pianificazione finanziaria americana, InvestingNerd voleva saperne di più sulle ipotesi che gli adulti mantengono attorno alle migliori pratiche nella gestione degli investimenti.

L'alfabetizzazione delle finanze personali e l'alfabetizzazione degli investimenti sono chiaramente interconnessi: si tratta di argomenti sovrapposti e, se mai, le ricerche recenti hanno dimostrato che una buona conoscenza di uno può migliorare la propria conoscenza professionale dell'altro.

Questa interrelazione sembra andare in entrambe le direzioni: non solo l'educazione alla finanza personale può migliorare la conoscenza degli investitori, ma una solida comprensione dei principi di investimento può aiutare a comprendere tutti i vari aspetti della finanza personale. Ad esempio, i risultati del recente sondaggio finanziario Jump $ hanno indicato che:

"Studenti delle scuole superiori che avevano suonato il Gioco del mercato azionario punteggio costantemente migliore nel test rispetto a coloro che avevano seguito un corso di finanza personale - e non solo nell'investire, ma in tutti gli aspetti del test, incluso il credito.Gli esperti pensano che il gioco, che offre agli studenti un ipotetico $ 100.000 da investire in un portafoglio online, funzioni perché è pratico e correlato agli eventi attuali. " [Ix]

Il gioco del mercato azionario della Fondazione SIFMA offre agli studenti la possibilità di investire un ipotetico $ 100.000 in un portafoglio online. [x] In alternativa, molti dei migliori broker online di oggi offrono simulatori di borsa gratuiti e giochi di trading virtuali per consentire agli investitori inesperti di capire cosa guadagnano o perdono prima immergersi con i propri soldi veri. [xi]

Altri nuovi arrivati ​​nel mondo del gioco degli investimenti includono Tykoon e JA Finance Park, una collaborazione di Capital One e NGO Junior Achievement. Probabilmente ce ne saranno molti altri come parte di questa crescente tendenza.

Conclusione

Una tale gamification dell'investimento online aiuterà ad aumentare i livelli di alfabetizzazione finanziaria e di investimento? Ci sono molti giochi e simulatori online sul mercato che possono aiutare gli investitori alle prime armi e i giovani pianificatori finanziari a ottenere un vantaggio, imparando a investire attraverso giochi e simulazioni di gioco senza i rischi connessi.

Sebbene non vi sia un singolo punto d'argento nell'educazione alla alfabetizzazione finanziaria, è sempre più essenziale fornire ai giovani adulti l'istruzione e l'esperienza pratica all'inizio del processo di apprendimento. Ciò fornirà la più grande speranza per aumentare gli investimenti e l'alfabetizzazione finanziaria in tutta l'età adulta, consentendo una migliore pianificazione finanziaria per tutta la vita.

Metodologia dell'indagine

L'InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey ha esaminato le conoscenze degli investitori, le ipotesi e la fiducia da molteplici angolazioni per ottenere informazioni su come gli investitori al dettaglio pensano ai conti di investimento online. I risultati degli intervistati hanno mostrato grandi lacune in queste 5 aree chiave di conoscenza, comprensione e comprensione finanziaria:

1. Afferrare concetti e strategie di investimento di base
2. Sapere come scegliere un account di intermediazione
3. Navigazione tra costi nascosti e costi di trading
4. Comprendere la velocità di esecuzione commerciale
5. Pianificazione per la pensione e 401 (k) costi del ciclo di vita

L'indagine ha intervistato un campione rappresentativo a livello nazionale di 869 adulti americani dal 9 al 12 febbraio 2013 al fine di valutare la comprensione dei concetti di investimento di base tra il pubblico americano adulto. Il sondaggio ha intervistato adulti americani di età pari o superiore a 18 anni, chiedendo a ogni intervistato 10 domande relative a conti di intermediazione, classi di attivi, strategie di investimento, costi di compravendita di azioni, esecuzioni commerciali e tasse di piano 401 (k).

Riferimenti

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[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Leggi di più: Se vuoi iniziare a investire, consulta le recensioni di Investmentmatome sui principali conti di intermediazione online per investitori nuovi ed esperti tra cui scegliere.