Prestito alle piccole imprese: 3 tendenze chiave nel 2016

È un ottimo momento per fare acquisti per i prestiti alle piccole imprese.

Le opzioni di finanziamento per le piccole imprese si sono espanse costantemente da quando la crisi economica ha colpito sette anni fa. La tendenza continuerà? Cosa c'è in serbo per i prestiti alle piccole imprese e ai mutuatari di piccole imprese nel 2016?

Investmentmatome ha chiesto a diversi esperti, compresi istituti di credito e difensori delle piccole imprese, cosa dovresti aspettarti nel prossimo anno.

Il prestito online ha stabilito un corso di interruzione

Sulla scia del crollo finanziario del 2008, quando molte banche tradizionali hanno ridotto i prestiti alle piccole imprese, è decollato il prestito online alternativo alle piccole imprese.

All'inizio del 2014, quasi un mutuatario di piccole imprese su cinque ha cercato finanziamenti da un prestatore online, secondo un sondaggio della Federal Reserve. Nel 2015, il prestito online ha acquisito una "presenza significativa", afferma Sandy Mackovich, direttore di outreach e business development presso Working Solutions, un istituto di credito con sede a San Francisco orientato alle esigenze delle donne e delle piccole imprese di proprietà delle minoranze.

"Mi aspetto solo che cresca man mano che diventa sempre più disponibile per gli imprenditori", dice.

L'ottanta percento dei proprietari di piccole imprese va online per primo alla ricerca di un prestito, afferma Rohit Arora, CEO di Biz2Credit, un mercato online per prestiti alle piccole imprese. Questa percentuale dovrebbe crescere nel 2016, afferma.

Andrea Gellert, direttore marketing di OnDeck, afferma che i prestatori si aspettano che i titolari di piccole imprese "diventino più a proprio agio con il prestito online nello stesso modo in cui sono diventati più a proprio agio facendo praticamente tutto il resto online per la propria attività: dall'acquisto dell'inventario alla gestione della spedizione e logistica, alla fatturazione dei loro clienti, al business banking, alla pubblicità e alla promozione della loro attività, e la lista continua."

Aumenterà la spinta alla trasparenza nei prestiti alle piccole imprese online

La crescita del credito per le piccole imprese online ha portato a preoccupazioni sulla trasparenza. Mackovich afferma che alcuni istituti di credito online offrono finanziamenti con "molte tasse nascoste e l'APR non è divulgato in anticipo".

"I proprietari di imprese", afferma, "stanno entrando in prestiti con tassi di interesse incredibilmente elevati e pagamenti elevati".

A differenza delle banche tradizionali, i prestatori online si trovano di fronte a poche regolamentazioni.

La questione della trasparenza è diventata una preoccupazione così pressante che un gruppo di istituti di credito - tra cui Lending Club, Funding Circle e Opportunity Fund - ha introdotto quest'anno la Carta dei diritti dei mutuatari delle piccole imprese, che sperano funga da struttura per quanto piccolo i proprietari di aziende dovrebbero essere trattati da istituti di credito. Ad esempio, il documento sottolinea che un mutuatario di piccole imprese ha il diritto a prezzi e condizioni trasparenti.

Alcuni prestatori si aspettano che la spinta per una maggiore trasparenza si rafforzi nel 2016. Il Dipartimento del Tesoro ha raccolto commenti pubblici sul mercato del prestito online, e membri del Congresso stanno ora chiedendo all'Amministrazione delle piccole imprese e al Tesoro informazioni su un quadro normativo.

"Pensiamo che l'attenzione sulla trasparenza del prestito risolverà gli attori etici del resto del settore", afferma Arora di Biz2Credit. E avere più trasparenza "alimenterà la crescita del credito online", aggiunge.

Alla luce delle proposte per una maggiore regolamentazione, i finanziatori dovrebbero essere proattivi nel definire la direzione futura della loro industria, afferma David Gilbert, presidente e amministratore delegato del finanziatore online National Funding.

"Prima che il governo modifichi le normative o diventi più coinvolto nel nostro settore, riteniamo che le società di prestito continueranno a creare standard a livello di settore che aiutino i mutuatari", afferma.

Nonostante sia l'opzione difficile da ottenere, i prestiti SBA rimarranno la scelta migliore

In mezzo all'aumento dei prestiti alternativi alle piccole imprese, rimane un'opzione di finanziamento tradizionale: i prestiti SBA.

Il programma di garanzia del prestito di punta 7 (a) del programma di garanzia dei prestiti della Small Business Administration negli Stati Uniti è stato così popolare, l'agenzia federale è stata costretta a sospenderla a luglio dopo aver esaurito i fondi. Il Congresso ha rapidamente alzato il limite di garanzia per l'anno fiscale in corso.

"Non vedo una contrazione della domanda" per i prestiti SBA nel 2016, afferma Darius Mahajer, vicepresidente senior e responsabile del mercato di San Francisco presso OBDC Small Business Finance, un finanziatore di piccole imprese nella San Francisco Bay Area.

Ottenere un prestito SBA è ancora noto per essere un processo noioso che può richiedere mesi e molti proprietari di piccole imprese non sono in grado di soddisfare tutti i severi requisiti dello SBA.

Perchè ci vuole così tanto tempo? Riguarda la qualità, afferma George Mavridis, funzionario di prestito associato presso l'istituto di credito senza scopo di lucro CDC Small Business Finance.

"I creditori devono eseguire la loro due diligence", dice Mavridis. "I prestiti SBA sono garantiti dal governo, che in sostanza è il contribuente".

Ma l'SBA sta prendendo provvedimenti per semplificare il processo di richiesta di un prestito SBA introducendo nuovi strumenti online. Uno di questi è LINC, che sta per Leveraging Information and Networks to Access Capital, un sistema online in cui un mutuatario compila un questionario che viene poi inviato a un pool di istituti di credito. Questo rende più facile per un creditore trovare candidati che hanno il potenziale per la qualificazione.

Il sistema LINC ha reso più semplice per i debitori di piccole imprese l'accesso ai prestiti SBA, afferma Mahajer: "Ci consente di distribuire questi dollari molto più rapidamente."

L'agenzia si sta preparando per un cambiamento ancora più grande con SBA One, che è l'automazione totale del processo di richiesta di prestiti SBA, afferma Marlow Schindler, specialista di relazioni con prestatori SBA e funzionario di informazione pubblica.

Il nuovo sistema ridurrà drasticamente i tempi e i costi di richiesta per il capitale della SBA, afferma. SBA One dovrebbe essere disponibile a livello nazionale entro la primavera del 2016.

Maggiori informazioni sulle tendenze nel forum di finanziamento

Se sei interessato a saperne di più sulle tendenze nel finanziamento di piccole imprese, il Centro per lo sviluppo delle piccole imprese di San Francisco ospiterà il Forum per il finanziamento delle piccole imprese martedì presso la sede di Investmentmatome. L'evento, che include una mini lender fair, è dalle 8 alle 11 del sesto piano del 901 Market St.

L'evento è gratuito, ma lo spazio è limitato; è richiesta la registrazione Per ulteriori informazioni, visitare sfsbdc.org o chiamare (415) 937-7232.

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Confronta i prestiti alle imprese Benjamin Pimentel è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

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