Come le coppie stanno sabotando il loro pensionamento

L'accoppiamento ha molti vantaggi, finanziari e non. Le persone sposate hanno più ricchezza, un compagno di divano notturno e il salvataggio automatico - tramite un acconsentito segnale di I'm-just-scratching-my-eyebrow - dal token-talker ad una festa.

Tuttavia, molti twosome non approfittano dei vantaggi. La ricerca sul numero di coppie che non usano il segnale "salvami" è sottile, ma Harris Poll ha recentemente intervistato più di 1.800 americani in una relazione - definita come sposata o convivente con un partner - per Investmentmatome e un terzo degli intervistati ha detto che né loro né il loro partner risparmiano per la pensione.

In effetti, secondo il sondaggio, gli americani in una relazione potrebbero commettere errori che potrebbero compromettere seriamente il loro vantaggio finanziario. Ecco tre dei passi falsi più preoccupanti:

1. Quando le coppie salvano, è spesso nei conti sbagliati

Ecco l'ordine generale in merito al luogo in cui dovresti risparmiare per la pensione: contribuisci al tuo piano 401 (k) o ad altri datori di lavoro sponsorizzati, almeno fino al punto in cui ottieni tutti i possibili contributi di abbinamento. Quindi rivolgersi a un IRA tradizionale o Roth. Se lo massimizzi, puoi aggiungere più soldi al 401 (k).

Sfortunatamente, molti americani in una relazione che stanno risparmiando per la pensione hanno in qualche modo lavorato in quella gerarchia un conto di risparmio, che si è presentato nel sondaggio Investmentmatome come la seconda casa più comune per i risparmi per la pensione.

Grazie ai bassi tassi di interesse, la crescita dei tuoi soldi in un conto di risparmio è quasi impossibile. I soldi per la pensione dovrebbero essere investiti in una combinazione di fondi azionari e obbligazionari a basso costo tramite un conto pensionistico fiscalmente avvantaggiato. Puoi farlo anche senza reddito da lavoro: se archivi le tasse insieme, puoi aprire un'IRI sponsale basata sul reddito del coniuge che lavora.

2. Le coppie stanno permettendo a un partner di assumersi la responsabilità

Non è insolito avere un divario di reddito in una relazione; il divario di retribuzione si allarga effettivamente con il matrimonio e si espande di più quando i bambini entrano in gioco.

Secondo il sito di confronto salariale Payscale, le donne sposate senza figli fanno il 21% in meno degli uomini sposati senza figli. Questo divario si allarga al 31% quando si confrontano donne sposate con figli con le loro controparti maschili.

Quindi non sorprende che nel sondaggio Investmentmatome, solo il 24% degli americani in una relazione ha affermato che sia loro che il loro partner stanno risparmiando per la pensione, o che gli uomini in una relazione hanno maggiori probabilità di riportare il risparmio per la pensione rispetto alle donne in una relazione (65 % contro 46%).

Risparmiare per la pensione è un gioco da solista finché non sei sposato. Dopo ciò, dovrebbe essere uno sforzo condiviso. Ciò non è dovuto al fatto che il nonsaglio può essere lasciato senza nulla in un divorzio - il modo in cui le attività di pensionamento vengono suddivise dipende dal tuo stato, ma vengono divise - ma perché quella persona potrebbe rinunciare a vantaggi fiscali e dollari corrispondenti ai datori di lavoro.

Anche se uno dei coniugi guadagna meno, la coppia dovrebbe pianificare insieme le scelte del conto pensionistico. Se solo uno di voi ha accesso a una partita di datore di lavoro, usa i tuoi risparmi pensionistici condivisi per contribuire in modo sufficiente a prendere quella partita, che è denaro gratuito e un ritorno garantito sul tuo investimento. Se entrambi avete una corrispondenza di datore di lavoro, ognuno di voi dovrebbe contribuire abbastanza per trarne vantaggio.

3. Le coppie non stanno mettendo un segno del dollaro sui loro sogni

Non è difficile parlare delle parti divertenti della pensione, come come e dove lo si spende. Non sto dicendo che queste chat non siano importanti - mio marito dovrebbe sapere che sono fuori se mai comprerà un camper - ma il modo in cui pagherete quei sogni dovrebbe anche essere parte della conversazione.

Il problema è che, secondo il rapporto Investmentmatome, quasi un terzo degli americani in una relazione che stanno risparmiando per la pensione non hanno discusso di quanto hanno bisogno di salvare. Questa non è una parte divertente, ma non è nemmeno difficile: un calcolatore per la pensione efficace può sostenere parte del lavoro.

Quanto risparmi fa la differenza nella pensione. Significa che puoi vivere in una casa al mare invece che in un castello di sabbia. È quello che ti dà una scelta su come trascorrere la pensione. Senza risparmi, potresti spenderlo lavorando, e se sei fortunato. Quasi la metà dei pensionati ha lasciato il lavoro prima del previsto, più comunemente a causa di problemi di salute, secondo una recente indagine del Employee Benefit Research Institute.

Quando pianifichi il tuo futuro, puoi sperare per il meglio mentre sei preparato al peggio.

METODOLOGIA

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome dal 10-12 agosto 2016, tra 3.068 adulti statunitensi dai 18 anni in su, di cui 1.832 sposati o conviventi. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per una completa metodologia di indagine, comprese le variabili di ponderazione, contattare Jessica Ayala all'indirizzo [email protected].

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.