Quanto risparmio di pensione hai davvero bisogno? |

Questo articolo proviene esclusivamente dal nostro amico Jean Chatzky. Jean è un giornalista pluripremiato, un autore di best-seller del New York Times e uno speaker motivazionale in-demand. È anche l'esperta finanziaria dello show Today di NBC. Recentemente, ha lanciato Money School , un progetto dedicato a insegnare alle persone a prendere il controllo del proprio denaro: una classe semplice, accessibile e virtuale alla volta.

Ecco l'enigma: ti piacerebbe per prendere confidenza con il numero della tua pensione - quella figura sfuggente di sei o sette cifre che ti fornirà abbastanza per vivere comodamente per il resto della tua vita. Il modo migliore per farlo (oltre ad assumere un consulente finanziario per elaborare scenari per te) è quello di sederti e passare un po 'di tempo con un calcolatore per la pensione su Internet.

E questo è qualcosa che metà degli americani adulti non ha ancora fatto.

Non è che non sai che dovresti farlo.

Non è che i calcolatori siano troppo difficili (non lo sono) o costosi (sono gratuiti).

È che sei umano. E gli umani procrastinano.

Ora c'è un'altra opzione. In realtà, due.

Recentemente, due grandi attori nel settore dei servizi finanziari, Fidelity Investments e la società di consulenza AON Hewitt, hanno deciso di offrire agli investitori una scorciatoia. Ognuno di loro ha rilasciato una serie di linee guida che stabiliscono quante volte il tuo stipendio dovresti avere risparmiato e con quale età.

"Abbiamo dovuto cambiare la discussione", ha detto Byron Beebe di AON Hewitt.

Per trent'anni - sulla base di una guida in un importante rapporto governativo sulla politica pensionistica emanato nel 1981, si pensava di averne abbastanza per andare in pensione se si potesse sostituire l'85% del proprio reddito. E 'stato abbastanza facile capire quando sapevi quanto avresti ottenuto da una pensione e dalla sicurezza sociale. "Oggi, la maggior parte delle persone avrà un saldo forfettario", ha detto Beebe. "Se ti dico che hai bisogno dell'85%, come fai a sapere se è abbastanza?"

Ora, lo farai.

È un po 'confuso che i numeri di Fidelity e AON Hewitt siano molto diversi. Ma scavali dentro e ti rendi conto che in realtà sono più vicini allo stesso.

In primo luogo, le scale. Fidelity afferma che entro i 35 anni dovresti avere una somma risparmiata pari al tuo stipendio annuale.

Per età 45, tre volte.

Per 55, cinque volte.

E per pensionamento - all'età di 67 anni - otto volte.

AON Hewitt dice che a 35 anni dovresti avere 1,75 volte il salario risparmiato.

A 45 anni, quattro volte.

Per 55, sette volte.

Per 60, nove volte.

E per pensionamento - all'età di 65 - 11 volte.

Le grandi differenze tra i numeri?

• Età di pensionamento: Fidelity assume il pensionamento a 67 anni, mentre AON Hewitt ne assume 65. Se si ritira a 67 anni sulla tabella AON Hewitt, il multiplo di 11 scende a 9,4 volte.
• Assistenza sanitaria non rimborsata: AON Hewitt lo include. Fidelity no.

I numeri sono perfetti? Ovviamente no. Per prima cosa, ti fanno sparare per lo stesso obiettivo, sia che tu sia un uomo o una donna, nonostante il fatto che le donne vivano in media sette anni in più. Ci sono anche le ipotesi di crescita. Ad esempio, i calcoli di AON Hewitt si basano sulla convinzione che il tuo portafoglio in pensione crescerà al ritmo del 5% all'anno. Se metti tutti i tuoi soldi nei CD, non succederà e dovrai risparmiare di più.

Ma quello che mi piace dei calcoli di Fidelity e di AON Hewitt è quello per te - e sai chi sei - Chi non è stato incline a eseguire un vero calcolo fino ad ora, ti danno qualcosa per cui sparare. E se sai dove si trova il traguardo, è molto più probabile che tu arrivi lì.