Come scegliere la migliore carta di credito per te: 4 semplici passaggi

3. Restringi le tue scelte ponendo le domande giuste

Visita il nostro strumento di confronto delle carte di credito del sito e cerca il tipo di carta di credito che stai cercando, filtrando i risultati in base al tuo punteggio di credito e alla spesa mensile. Mentre superi le prime scelte, considera queste domande.

Per carte studente e sicure:

• Questa carta mi aiuterà a costruire il mio credito? Cerca una carta che riporta i pagamenti con carta di credito alle tre principali agenzie di credito. Molte carte sicure non lo fanno.
• Quanto costa aprire un conto, compresa la quota annuale? I premi su queste carte in genere non sono abbastanza alti da giustificare una tariffa annuale. A meno che tu non abbia credito molto scarso, puoi probabilmente evitare questa spesa. Per le carte sicure, più basso è il deposito cauzionale, meglio è, anche se il limite di credito può essere legato direttamente alla quantità di un deposito effettuato.
• Posso laurearmi in una scheda migliore in seguito? Scegli una carta che ti permetta di costruire il tuo credito e passare a una carta con termini più competitivi. Ciò rende più facile lasciare la tua carta aperta più a lungo, aumentando l'età media dei conti a lungo termine.

Per carte a basso tasso di interesse, APR 0% o trasferimento del saldo:

• Quanto dura il periodo APR 0% e qual è l'APR in corso? Cerca una carta che ti dia abbastanza tempo per estinguere il tuo debito senza interessi. Se hai intenzione di trasportare i saldi per diversi anni, prendi in considerazione una carta di credito con un APR basso in corso.
• Qual è la politica di trasferimento del saldo della carta? Se stai effettuando un trasferimento di equilibrio, consulta le commissioni per il trasferimento del saldo di una carta. Scopri quali tipi di debito puoi trasferire e se c'è un limite a quanto puoi spostare. Tieni presente che l'APR del trasferimento del saldo su una carta potrebbe essere diverso dall'APR di acquisto.
• La carta offre dei premi? Se stai cercando solo pochi mesi di APR 0% - forse invece di un bonus di iscrizione - potresti essere in grado di trovare una carta che distribuisca generose ricompense in corso.

Per premi, carte di viaggio o cash-back:

• Come spendo i miei soldi? Cerca una carta che offra i premi più alti per le categorie che spendi di più.Se sei un grande spender, prendi in considerazione l'acquisto di una carta con una quota annuale, se i tuoi guadagni dei premi compenserebbero il costo. Se hai intenzione di utilizzare la carta all'estero, cercane una senza costi di transazione estera e capacità chip-e-PIN, piuttosto che la tecnologia chip-and-signature standard negli Stati Uniti. Ciò vale anche per altri tipi di schede.
• Quanto è complicata questa carta di credito? Se non vuoi fare i conti con la disponibilità limitata dei posti premio, i massimali di spesa, i premi bonus rotanti e i livelli di fedeltà, considera una carta con premi cash-back forfettari.
• Quanto velocemente guadagnerò dei premi e quanto valgono? Leggi le nostre valutazioni sui premi del sito per trovare le risposte a queste domande.

4. Richiedi la carta che ti offre il valore complessivo più alto

Restringere le tue scelte è la parte facile, ma decidere tra due o tre carte simili può essere abbastanza difficile. Se hai già trovato un chiaro vincitore dopo il Passaggio 3, vai con quello. Se no, è il momento di un round tiebreaker.

Guarda da vicino le differenze. A parità di altri valori, qui ci sono alcuni fattori che potrebbero mettere una carta a parte:

Per carte studente e sicure:

• Il limite di credito aumenta automaticamente. Alcune carte ti consentono di aumentare il tuo limite dopo alcuni pagamenti puntuali consecutivi.
• Interessi pagati sul tuo deposito. Alcune carte sicure mettono il tuo deposito cauzionale in un CD che guadagna interessi. In questo modo, puoi guadagnare una piccola somma di denaro su di esso.

Per carte a basso tasso di interesse, APR 0% o trasferimento del saldo:

• Pianificatore di pagamento del debito. Alcuni emittenti ti consentono di creare il tuo piano di ammortamento del debito su un portale online, uno strumento prezioso se sei sopraffatto dal debito.
• Nessun costo in ritardo o penale APR. Alcune carte rinunciano a queste accuse. Se rimani indietro sui pagamenti, questo potrebbe tornare utile.

Per premi, carte di viaggio o cash-back:

• Minore spesa richiesta. Meno è necessario spendere per qualificarsi per un bonus di iscrizione, meglio è.
• Nessuna data di scadenza sui premi. Su alcune carte, puoi usare i tuoi premi fintanto che mantieni la carta aperta.

Quando alla fine scegli una carta, tieni presente che, nella domanda, puoi includere tutte le entrate a cui hai un accesso ragionevole, non solo le tue entrate personali. Per gli studenti, che possono includere denaro da borse di studio e borse di studio, o indennità da genitori. Per gli altri, può includere il reddito di un partner o del coniuge.

Quindi hai trovato la migliore carta di credito. Qual'è il prossimo?

Scegliere la migliore carta di credito è una decisione importante, ma non fermarti qui. Usa la tua carta nel modo giusto per ottenere il massimo dal tuo denaro. Se stai cercando di stabilire un credito, paga la bolletta per intero ogni mese e non utilizzare troppo del tuo credito disponibile. Attenersi al piano di ammortamento del debito se si è imposto un accordo APR 0%. E se stai cercando di accumulare premi, usa la tua carta per gli acquisti di tutti i giorni e paga la bolletta per intero ogni mese.

La carta di credito che scegli dovrebbe aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari nel modo più economico ed efficiente possibile, sia che tu stia cercando di costruire credito, prendere in prestito denaro o guadagnare premi. Non accontentarsi di meno.