Come risparmiare per il 2017 e il 2057 allo stesso tempo

Supponiamo che tu stia diligentemente risparmiando denaro per il tuo matrimonio imminente, un giorno pianifichi di possedere un'attività in proprio, e poi tra 40 anni vorrai ritirarti in una bella fattoria. Come fai a destreggiarsi tra obiettivi finanziari così diversi?

Le spese a breve termine possono essere facilmente immaginabili e budgetate, ma gli obiettivi a lungo termine possono sembrare più vaghi e difficili da assegnare alle priorità. Eppure i piani futuri potrebbero essere i più importanti di tutti.

"Stiamo cercando di risparmiare per il nostro futuro; ripagare il nostro passato, pagando il debito; e vivi le nostre vite nel presente. Non è facile ", afferma Liz Weston, un editorialista di Investmentmatome e esperto di finanza personale.

Per renderlo un po 'più semplice, segui la regola di salvare prima per l'obiettivo che si verificherà per ultimo. Attacca prima gli obiettivi a lungo termine e poi usa le tue risorse rimanenti per quelle a breve e medio termine, dice Molly Balunek, presidente di Laurel Tree Advisors, una società di pianificazione finanziaria e di investimenti a Cleveland. In questo modo, aggiunge Balunek, "stai facendo in modo che gli obiettivi a breve termine non sabotino quelli a lungo termine".

Mettere prima i risparmi a lungo termine

Ad esempio, la pensione è un obiettivo che dovrebbe essere una priorità per tutti. "[La pensione è] un'enorme spesa, e il risparmio per esso non dovrebbe essere ritardato, perché più a lungo lo rimandi più difficile è recuperare", dice Weston.

A parte un'idea bucolica della vita in campagna (o del campo da golf, o qualunque sia il tuo sogno), ci sono molti incentivi finanziari per risparmiare per la pensione. Quando contribuisci al piano 401 (k) di un datore di lavoro o ad un IRA tradizionale o Roth, godrai di agevolazioni fiscali importanti e un orizzonte temporale di investimento lungo per far crescere i tuoi soldi.

Se hai un piano 401 (k) al lavoro, inizia da lì. "Una regola generale per i risparmi per la pensione è quella di mettere via il 10% del tuo stipendio lordo ogni mese", dice Pamela Zedick, un pianificatore finanziario certificato con Zuk Financial Group a Dana Point, in California. Alcune aziende corrispondono ai contributi dei dipendenti dollaro per dollaro, fino a un massimo del 3% o del 6%. Se il 10% è un allungamento, mirare almeno per battere qualsiasi partita di datore di lavoro a cui hai diritto.

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Poi vengono i piani a medio termine

Con obiettivi di risparmio che vanno da cinque a dieci anni - fondi di avvio per un'azienda, forse - potresti avere solo una vaga idea di quanto ti serve. Stimare un importo in dollari può motivarti a fare progressi verso l'obiettivo.

"La chiave per costruire risparmi … è sviluppare questi obiettivi con grande dettaglio e chiarezza. Ad esempio, se vuoi un giorno iniziare la tua attività, rendi l'immagine mentale più vivida possibile ", afferma Cynthia Boman Thompson, pianificatore finanziario certificato con Cinder Finance a Portland, Oregon.

Se crei un foglio di calcolo con le stime in dollari per il noleggio di uffici, un sito web, materiali di marketing e così via, potresti essere in grado di azzerare uno specifico target in dollari, ad esempio $ 50.000. "Una volta che hai un'immagine così vivida di ciò che stai cercando di ottenere, di solito è molto più facile rimanere motivati ​​e rispettare il piano di risparmio", dice Thompson.

Per obiettivi intermedi, mantieni il denaro investito in modo che abbia una possibilità di crescere. Prendi in considerazione la possibilità di istituire un trasferimento elettronico automatico di fondi su un conto di intermediazione, utilizzando "ad esempio un fondo bilanciato che può fornire rendimento senza troppa equità o rischio di mercato", afferma Charlotte Dougherty, presidente di Dougherty & Associates, una società di pianificazione finanziaria a Cincinnati.

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Quindi budget per obiettivi a breve termine

Gli obiettivi a breve termine sono in genere più focalizzati. Se vuoi un abito da sposa Vera Wang da $ 4000 e c'è un anno prima che tu debba ordinarlo, devi semplicemente dividere l'importo in dollari per 12 per calcolare l'importo che devi mettere da parte ogni mese. Ma poi considera l'impatto di tale acquisto sui tuoi obiettivi a medio e lungo termine.

Potresti scoprire che non ne hai abbastanza per fare tutto. Questo è quando puoi iniziare a giocare con i numeri e fare alcuni compromessi.

"Forse un abito da $ 2,000 funzionerà, o andrai in pensione un paio di anni dopo, o risparmierai 25.000 dollari e prenderai un prestito per le piccole imprese", dice Weston. "Sposti i pezzi del puzzle per trovare una combinazione che funzioni".

Jeanne Lee è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.