Come trarre vantaggio dai tassi ipotecari di una vita |

Se riesci a bloccare questi bassi tassi su un mutuo per la casa - il più basso che abbiamo visto in sei decenni - è possibile salvare letteralmente migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Il tasso di interesse medio in costante evoluzione su un mutuo a tasso fisso a 30 anni è attualmente vicino al 4,23%, ma solo i mutuatari più qualificati sono in grado di bloccare queste tariffe.

Ecco perché: devi pagare un acconto del 20% per qualificarti e poche persone, anche quelle con un credito eccellente, possono permettersi le spese.

Secondo un'analisi della Associated Press sui dati FICO e sulla National Foundation for Credit Counseling, circa il 40% degli americani ha eccellenti rating creditizi, ma meno del 50% dichiara di potersi permettere di risparmiare per acconti.

Questo potrebbe essere il momento migliore nella vita della maggior parte degli americani per investire in una casa, ma la maggior parte non può permetterselo. Inoltre non possono permettersi di non …

Scricchiolare i numeri (magici)

Un tasso fisso, prestito di 30 anni per una casa da $ 250.000 con un tasso di interesse del 4,23% ha un pagamento mensile di $ 1,226,92, con $ 191,692,77 di interessi pagato per tutta la durata del prestito.

[Per un aiuto a sgranocchiare i tuoi numeri, consulta il nostro calcolatore di ipoteche per mutui a tasso fisso]

Confronta quello con un tasso di interesse del 4,75% leggermente superiore, che ha un pagamento mensile di $ 1,304,12. Quella non è una grande differenza mensile, ma oltre 30 anni, l'interesse che paghi finisce per essere $ 219,482,60 - una differenza di $ 27,789,83.

A un tasso fisso del 5%, i numeri passano a $ 1,342.05 al mese e $ 233,139,46 nell'interesse nel corso del prestito - una differenza di $ 41,446,69.

I numeri continuano a crescere, come illustrato nella seguente tabella:

La qualificazione per questi tassi di interesse storicamente bassi richiede di ottenere i numeri magici: un punteggio di credito superiore a 760 e un acconto del 20%. Ecco i passaggi che puoi seguire per assicurarti di avere la migliore possibilità di essere approvato.

Inizia a risparmiare per il pagamento in basso ora (se non lo hai già fatto)

I pagamenti in anticipo possono essere alti, specialmente se la casa che vuoi è costoso. Per una casa da $ 250.000, un acconto del 20% è di $ 50.000. Ci vuole un bel po 'di tempo per risparmiare un sacco di soldi, quindi se non hai già iniziato a risparmiare, ora è il momento ideale.

Pensa al denaro che salverai con un basso tasso di interesse come investimento a lungo termine. Ricorda, un tasso di interesse più basso può risparmiare $ 41.500 in 30 anni, o circa $ 1.400 all'anno. Non vale forse la pena stringere ora il budget per questo tipo di risparmio?

Un acconto del 20% significa anche che non devi pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), che compensa le perdite per i creditori se non sei in grado rimborsare il loro prestito. I costi di PMI tra $ 50 e $ 80 al mese.

[Per ulteriori informazioni su acconti e mutui, leggi Lista di controllo per proprietari di case: capisci il tuo mutuo?]

Tieni i saldi della carta di credito bassi

Un fattore usato per determinare il tuo Il punteggio FICO è l'ammontare del credito a te esteso e quanto stai utilizzando. I poteri che determinano il tuo punteggio di credito preferiscono esercitare il tuo credito, ma in una certa misura.

Le persone che ottengono un punteggio di credito pari o superiore a 760 hanno in genere un saldo sulle loro carte di credito che rappresentano il 7% dei limiti delle loro carte. > Se hai un credito di $ 10.000 sulla tua carta di credito ma esegui continuamente un saldo a $ 700 o meno, hai molte più possibilità di ottenere un punteggio di credito pari o vicino a quel numero magico 760.

[Per maggiori informazioni sul credito saldo delle carte, leggi 10 modi per svincolarti dal debito della carta di credito]

# - ad_banner_2 - #

Estendi il limite di credito … Se il pagamento dei saldi delle carte di credito è impossibile, puoi contribuire a migliorare il debito -to-credito chiedendo a uno dei vostri emittenti di credito di aumentare il limite di credito. Ciò ridurrà effettivamente il rapporto debito / PIL e aiuterà il rating del credito.

Assicurati solo di chiedere che non controllino il tuo credito durante il processo. Ogni controllo del credito fatto ha il potenziale per ding il tuo rating, quindi limitarli è vitale.

[Per ulteriori informazioni sulla creazione e l'estensione del credito, leggi 7 passaggi per un credito perfetto]

… Ma non applicare per nuove carte di credito

Il tuo punteggio di credito sarà influenzato dal nuovo credito in molti modi, e non tutti sono buoni per il tuo punteggio. Ciò significa che ottenere nuove carte di credito nel tentativo di aumentare il punteggio potrebbe danneggiare invece di aiutare.

Ogni volta che richiedi una nuova carta di credito, il credito viene gestito dalla società emittente della carta di credito. Come abbiamo detto prima, ogni controllo del credito mette un punteggio nel tuo punteggio. Nel determinare il tuo punteggio di credito, FICO esamina il numero di conti aperti, il numero di richieste di credito e il tempo trascorso dalle richieste di credito.

Troppe richieste potrebbero influenzare negativamente il tuo punteggio quando cerchi di ottenere l'approvazione per un mutuo a tasso fisso di 30 anni.

[Per evitare di danneggiare involontariamente il tuo credito, leggi 9 Modi apparentemente innocenti per danneggiare gravemente il tuo punteggio di credito]

The Investing Answer:

Se sei in grado di colpire i numeri magici - 20% di acconto e 760 punteggio FICO - potresti qualificarti per il tasso di interesse più basso della tua vita. Un budget più ristretto e alcune tattiche di costruzione del credito a breve termine possono comportare un tasso ipotecario storicamente basso e risparmi per migliaia di dollari a lungo termine. Foto per gentile concessione di Flickr.