Come uso la carta da studente Capital One Journey

Per saperne di più

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Il premio Student® Journey® di Capital One® è la tua carta di credito principale?

"Lo era. Ho ottenuto la tessera al college perché volevo un nuovo iPhone ", dice Pyles. "The Journey® Student Rewards di Capital One® è stata l'unica carta per la quale mi sono qualificato. All'epoca l'iPhone costava circa $ 200 - meno costoso di adesso. Quindi l'ho appena comprato e pagato nel tempo. "Aggiunge," Non sapevo molto delle carte di credito. … Sapevo solo che non avevo abbastanza per l'iPhone tutto in una volta."

Sean Pyles

Pyles ammette che il finanziamento del telefono sulla sua carta di credito potrebbe non essere stata la decisione più responsabile. (The Journey® Rewards di Capital One® non ha un periodo di APR dello 0%, quindi ha finito col pagare un certo interesse.) Ma l'acquisto è stato fatto per necessità. "Dovevo avere qualcosa", dice. "Il mio vecchio telefono si stava sgretolando, letteralmente. L'iPhone 4 aveva quel vetro a doppia faccia."

Hai usato la carta regolarmente dopo aver comprato il tuo iPhone?

"Non proprio", dice. "Fondamentalmente l'ho usato per quell'acquisto - ho avuto un po 'di reddito dal lavoro del mio college, ma non volevo accumulare debiti. Era quando ero fuori dal college e avevo un lavoro a tempo pieno che lo usavo per cose come la spesa di tanto in tanto, un paio di scarpe, qualunque cosa. Non avevo una strategia ben ponderata per come stavo usando la carta."

Avete qualche carta di credito oltre al Journey® Student Rewards di Capital One®?

"Ho ricevuto la Chase Sapphire Preferred® Card alcuni mesi fa perché stavo andando in un viaggio all'estero e volevo qualcosa con tutti i benefici. L'ho trovato dopo aver iniziato a lavorare per Investmentmatome ", dice Pyles. "Anche sei mesi prima, avevo smesso di usare Journey® Student Rewards da Capital One® interamente - semplicemente non stava facendo nulla per me. Avevo un limite davvero basso e non ottenevo molti benefici ".

L'esperienza di Pyles è comune. Le carte di credito degli studenti non sono progettate per essere utilizzate per il resto della tua vita. Sono per le persone che iniziano con il credito. Le carte per studenti, così come le carte alternative per quelli con credito cattivo o limitato, sono piuttosto scheletriche: premi bassi o inesistenti, bassi limiti di credito e pochi o nessun beneficio. Questo rende la decisione di passare a una carta migliore - una volta che hai stabilito una storia di credito - facile.

Tra le carte degli studenti, però, Journey® Student Rewards di Capital One® ha in realtà un discreto programma di premi. Offre l'1% di cash back su tutti gli acquisti, che sale all'1,25% per qualsiasi mese in cui si paga la bolletta in tempo.

Come confrontare le tue esperienze con i Journey® Rewards per studenti di Capital One® e Chase Sapphire Preferred® Card?

"Sono un consumatore molto più impegnato e informato ora, in modo che cambi il modo in cui lo uso", dice Pyles. "Penso che se avessi la base di conoscenza che ho adesso quando ho avuto il Journey® Student Rewards da Capital One®, avrei agito in modo molto diverso. Ora, approfitto dei vantaggi. Faccio quello che posso per ottenere il massimo dalla carta. So cosa sto ricevendo e so come farlo nel modo giusto. Questa è la più grande differenza."

Quindi non usi più Journey® Student Rewards da Capital One®?

"No. Due punti sul perché non lo uso ora: non ci sono molti grandi premi. Non ci sono davvero grandi incentivi per continuare a usarlo ", dice Pyles. "Ciò è reso più indesiderabile dal fatto che il limite di credito è veramente basso. Era la mia prima carta di credito, quindi ovviamente non mi avrebbero dato molto, ma il limite è come $ 300. Semplicemente non ti porta molto lontano."

Avere una linea di credito bassa non solo è inopportuno, può anche danneggiare il tuo punteggio di credito.Se si detiene una quantità elevata di debito rispetto all'importo del credito disponibile, il rapporto di utilizzo del credito aumenta.

Poiché il rapporto di utilizzo del credito viene utilizzato, in parte, per determinare il 30% del punteggio FICO, il fatto che Pyles abbia limitato l'importo del debito aggiunto alla carta oltre l'acquisto dell'iPhone ha probabilmente migliorato il suo credito - o almeno lo ha impedito dal cadere.

Hai qualche pensiero finale? Qualunque vantaggio per i Premi per studenti Journey® di Capital One®?

"È stata una buona carta introduttiva in un modo perché non avevo accesso al credito, e soddisfaceva quel bisogno. E ho imparato come usare una carta di credito da questa carta - tasse arretrate, interessi, tutto questo ", dice. "Questa carta è stata una specie di ruote da allenamento per l'intero processo: come si ottiene una carta di credito? Per cosa lo usi? Come si paga? Cosa succede se non lo fai?"

Quanto denaro hai guadagnato con questa carta, comunque?

"Penso di aver guadagnato circa $ 15 in contanti in tre anni di utilizzo", dice. "Mi hai appena ricordato; Ho quell'assegno nel mio cassetto."

Intervista di Kevin Cash.

Kevin Cash è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.