Conquista la paura delle carte di credito ora, raccogli i benefici più tardi

I giovani adulti che hanno paura delle carte di credito nella lunga ombra della recessione di solito pensano solo ai rischi, piuttosto che al ruolo che svolgono nello stabilire il credito, dicono gli esperti del credito al consumo. Questo può impedirgli di costruire la storia del credito di cui avranno bisogno in seguito se vogliono finanziare un'auto o ottenere un mutuo.

I dati dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori mostrano che circa la metà delle persone di età compresa tra i 18 e i 34 anni aveva almeno una carta di credito nel 2015, rispetto al 60% -80% per i 35 anni e oltre. L'anno scorso, un'analisi dei dati della Federal Reserve del New York Times ha rilevato che poco più di un terzo di questi giovani adulti, o millennial, aveva i saldi con carta di credito, un indicatore del fatto che le persone usassero le proprie carte.

Gli emittenti di carte di credito in passato erano ampiamente venduti ai giovani, in particolare agli studenti universitari, che li aiutavano a stabilire una storia creditizia. Questo si è concluso con una legge federale nel 2009 che ha reso più difficile per le persone sotto i 21 anni ottenere una carta di credito. Memorie persistenti della crisi economica hanno lasciato i giovani adulti diffidenti nei confronti delle carte di credito anche quando sono diventati idonei.

"Uno dei motivi per cui i millennial temono le carte di credito è perché molti di loro hanno visto i loro genitori mettersi nei guai durante la Grande Recessione", afferma Beverly Harzog, autore di numerosi libri su carte di credito, credito al consumo e gestione del debito, tra cui "The Piano di fuga dal debito."

"La paura proviene in parte dall'ignoto, dal non aver usato una carta di credito", dice Mikel Van Cleve, direttore consulente finanziario personale per la società di servizi finanziari USAA.

Ecco cinque domande e risposte comuni che possono aiutare i nuovi arrivati ​​a capire le carte di credito e conquistare le loro paure.

Perché prendere una carta di credito?

L'utilizzo di una carta di credito è il modo più semplice e veloce per costruire una storia di credito. E non devi indebitarti per farlo. Usa la carta per acquistare solo ciò che puoi permetterti - ciò che altrimenti pagherai con denaro contante - e poi pagare l'intero saldo ogni mese.

"Non pensare al debito. Pensa a una carta di credito come uno strumento per costruire credito ", dice Harzog. "Vuoi costruire una storia di credito perché ti aiuterà durante tutta la tua vita."

Il tuo punteggio di credito è un indicatore di quanto puoi fidarti di prendere in prestito denaro: spendi nei tuoi mezzi? Rimborsare i soldi in tempo? L'utilizzo di una carta di credito dimostra in modo responsabile la tua capacità di soddisfare i tuoi obblighi finanziari e costruisce il tuo punteggio. Un buon punteggio di credito può fare la differenza tra l'approvazione del prestito e il rifiuto, e otterrà migliori tassi di interesse.

Non ci sono rischi?

Proprio come usare le carte di credito in modo responsabile può costruire il tuo credito, usarle irresponsabilmente può danneggiarlo. Accumulare debito, massimizzare la carta, pagare in ritardo o mancare i pagamenti fa male il tuo punteggio. La paura di queste cose è ciò che spaventa le carte di credito, ma queste cose non devono accadere: portare una carta di credito non significa indebitarsi o comprare cose che non puoi permetterti.

Se non hai credito, puoi ottenere una carta?

I nuovi arrivati ​​al credito hanno un paio di opzioni. Uno è una carta di credito protetta. Con questi, si effettua un deposito di sicurezza rimborsabile - ad esempio, $ 200 o $ 500 - e questa diventa la vostra linea di credito.

"Ogni mese, fai un pagamento che viene segnalato alle agenzie di credito", dice Van Cleve. Col tempo, con un uso responsabile, sarai in grado di spostarti su una normale e non protetta carta che offre ricompense o altri benefici.

Un altro modo per iniziare è quello di diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro, come un genitore. Ma non tutti gli emittenti segnalano l'attività degli utenti autorizzati. "Finché la storia viene segnalata, avrai credito per questo", dice Harzog.

Quanto mi costerebbe l'interesse?

I tassi di interesse delle carte di credito sono denominati TAEG o percentuali annuali. Le cattive notizie: è probabile che la tua prima carta abbia un APR elevato. La buona notizia: "Se stai pagando il saldo totale, non dovrai preoccuparti del tuo TAEG", dice Harzog.

Le carte di credito non hanno molte tasse?

La maggior parte delle commissioni sulle carte di credito sono evitabili, comprese le tasse in ritardo e le tasse di anticipo. Molte carte non fanno pagare una quota annuale, quindi cerca una di quelle se sei anti-tassa. Le carte premio spesso richiedono una tariffa annuale, che può valerne la pena se si ottengono sufficienti benefici.

Evita le carte che fanno pagare le spese di manutenzione mensili o che richiedono una tassa di iscrizione o di elaborazione prima che il tuo account sia aperto.

Ellen Cannon è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.