Mio padre è troppo vecchio per gestire i propri soldi?

Di Keith Amburgey

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Secondo i ricercatori della Federal Reserve e dell'Università di Harvard, circa la metà della popolazione di età compresa tra 80 e 89 anni è stata diagnosticata con notevole deterioramento cognitivo. Mio padre ha 86 anni e, al momento in cui scrivo, continua a gestire le proprie finanze. Fa le sue tasse - è duro per persone di ogni età - e fa i suoi investimenti. Paga anche tutti i conti di sua madre e di mia madre.

Ma come molti altri con genitori anziani, i miei fratelli e io mi chiedo quanto a lungo possa continuare. Il declino cognitivo è un processo implacabile che inizia nei nostri vent'anni. Quando studiavo fisica all'università, lo scherzo era che avremmo fatto meglio a fare le nostre grandi scoperte ora, perché all'età di 30 anni saremmo sopra la collina. C'è del vero in questo: Isaac Newton e Albert Einstein hanno fatto il loro lavoro migliore prima dei 30 anni; dopo che fu tutto in discesa. La ricerca ha dimostrato che le abilità analitiche e di memoria di base, come le relazioni spaziali e il richiamo delle parole, si deteriorano gradualmente con l'età.

Tuttavia, c'è qualcosa da dire per esperienza. La ricerca suggerisce anche che le nostre capacità finanziarie e di investimento raggiungono il massimo durante i nostri 40 anni, quando abbiamo il beneficio dell'esperienza, in particolare l'esperienza dei nostri errori. Abbiamo ancora molto da imparare dalla generazione dei nostri genitori, ma niente di tutto questo risponde alla domanda su cosa fare di mio padre. Fortunatamente è profondamente consapevole dei rischi associati all'invecchiamento, di avere amici e parenti che hanno sofferto del morbo di Alzheimer. Mi ha dato l'accesso ai suoi conti e ha intrapreso le azioni legali per prepararsi a futuri problemi di salute, tutti di sua iniziativa.

Sarebbe stato molto più difficile se avesse negato i rischi, ma nella mia esperienza con i clienti, la maggior parte delle famiglie è in grado di affrontare queste questioni apertamente e onestamente. Per i nostri vecchi clienti consigliamo in genere di spostare tutte le loro risorse in un trust revocabile. Questo trust è ancora controllato dal nostro cliente, ma ci sono altri trustee nominati, in genere un bambino adulto, che possono intervenire secondo le necessità. In alcuni casi, gradualmente iniziamo a lavorare con i bambini sulle decisioni di investimento, il che è spesso un sollievo per i genitori, che trovano sempre più stressanti le decisioni finanziarie.

Allo stesso tempo, non raccomando di spingere per togliere le responsabilità a un genitore più anziano finché non è chiaro che non sono più in grado di gestire queste attività. Se potessi o no fare un lavoro migliore gestendo i soldi di mio padre è fuori questione (anche se dovrei notare che ha fatto un lavoro eccellente, nonostante tutte le mie esperienze professionali non credo che avrei potuto fare di meglio!). Finché è disposto e capace, voglio rispettare il suo diritto di prendere le sue decisioni. Ci sono anche importanti vantaggi per la salute per mantenere attivo e sfidato cognitivo.

Infine, tutta la ricerca che ho menzionato parla di medie. C'è un'enorme varianza da persona a persona. Alcuni, come Warren Buffett all'età di 83 anni, sono chiaramente in grado di gestire le proprie finanze. Altri potrebbero aver bisogno di aiuto prima. Le mie sorelle e io siamo pronti ad intervenire quando necessario, ma speriamo che il giorno sia ancora lontano.