Preparati per i bambini scatenati dal budget in 4 passaggi |

Far crescere un bambino da un bambino dolce a un adolescente con ormoni costerebbe una tipica famiglia americana quasi un quarto di milione di dollari, secondo i dati del governo - e questo non include nemmeno il college.

Tuttavia, prima di lanciare l'idea di essere un genitore fuori dalla finestra, capisci che con una certa previdenza e pianificazione anticipata, puoi gestire quei costi. Non aspettatevi che sia facile.

Secondo uno studio del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti del 2011, una famiglia a reddito medio spenderà $ 226.920 per crescere un bambino nato nel 2010 dalla nascita all'età di 18 anni. (Aggiungere il costo del college e quel numero potrebbe eventualmente raddoppiare). Quelli con redditi più bassi possono aspettarsi di pagare circa $ 163.000, mentre i più ricchi potrebbero pagare più di $ 350.000.

Il costo è aumentato del 60% rispetto a solo 10 anni fa, afferma il rapporto. Numeri come quelli che chiedono ai genitori hanno un piano ben prima che un bambino entri nell'equazione. Ecco quattro passaggi che puoi intraprendere per aiutarti a pianificare i costi di quel nuovo, piccolo pacchetto di gioia:

1. Abbattere i costi

La buona notizia è che il numero di $ 226.920 è un po 'più appetibile quando si scomposizione in costi annuali e mensili. Se abbattete il prezzo su 17 anni, il costo annuale per crescere un bambino è in media di circa $ 13.000 - circa $ 1.100 al mese. È ancora una cifra significativa, ma sembra certamente più gestibile rispetto alla prospettiva di arrivare a un quarto di milione di dollari.

Il rapporto del Dipartimento dell'Agricoltura suddivide anche le spese in sette categorie chiave:

La maggior parte del costo si riflette nell'alloggiamento. Condividere una stanza con un bambino non è un'opzione a lungo termine, quindi se non hai già una casa con più camere da letto, probabilmente un bambino avrà bisogno di una mossa ad un certo punto negli anni successivi.

È anche importante rendersi conto che alcune di queste spese non sono disperse in modo uniforme durante la vita del bambino. Le spese per l'assistenza sanitaria potrebbero essere più elevate in età precoce, mentre i costi per cibo, trasporti e istruzione potrebbero iniziare un po 'più tardi. Queste sono le medie, ma riorganizzare il budget per considerare questi costi aiuterà a lungo termine.

Inizia con il tuo budget il prima possibile e pensa ai modi per tagliare le spese e guadagnare entrate extra. Ricorda, quando arriva il bambino, almeno un genitore avrà probabilmente bisogno di prendersi una pausa, sia che si tratti di vacanza, di un congedo per malattia o di un altro congedo non retribuito, quindi è fondamentale considerare in che modo questo avrà un impatto sulla tua situazione finanziaria. Inoltre, i genitori devono soppesare i pro e i contro di avere un genitore a casa con il bambino contro il pagamento per l'assistenza all'infanzia.

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2. Istituire un fondo di emergenza

È possibile preparare un fondo di emergenza molto prima dell'arrivo del bambino e continuare ad aggiungerlo dopo la nascita del bambino. Il fondo di emergenza può essere utilizzato in caso di spese ingenti, non pianificate, come una grave malattia o perdita di posti di lavoro. Gli esperti suggeriscono di costruire un fondo di emergenza che equivale a uno stipendio da tre a sei mesi: una fetta piuttosto salutare.

Inizia mettendo da parte il denaro in un normale conto di intermediazione che darà un rendimento maggiore di un conto di risparmio tradizionale, ma può comunque essere facilmente accessibile quando necessario. Inoltre, prendi in considerazione i modi di pagamento differito delle imposte per pagare le spese, ad esempio i conti di spesa flessibili sponsorizzati dai dipendenti per le spese sanitarie o 529 piani per l'istruzione.

Una parola di cautela: non fare irruzione nel fondo di emergenza per le emergenze. Quando il numero diventa grande, si può essere tentati di rinunciare a un budget e immergersi in quei fondi per cose come acconti su auto o altre spese per le quali è possibile budget. Combatti l'impulso. Salva questo per vere catastrofi così quando arrivano, sei preparato.

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3. Assicurate la vostra famiglia

Parenthood significa indossare i pantaloni da grande (o una ragazza grande) e comportarsi come un adulto. Gli adulti responsabili prendono provvedimenti per assicurarsi che se succede qualcosa a mamma o papà, l'altro genitore avrà i mezzi finanziari per prendersi ancora cura del bambino e rimanere a casa loro.

L'istituzione di un fondo di emergenza è un passo fondamentale da compiere. Quindi è l'assicurazione sulla vita, se non si dispone già di un'assicurazione sulla vita, ora è il momento di investire in alcuni. (E, sì, è un investimento).

Di quanto hai bisogno? Bankrate ha un ottimo calcolatore di assicurazione sulla vita che ti porterà sulla strada.

4. Plan For College

Sì, il college è una grande spesa non inclusa in queste statistiche, ma ciò non significa che non ti prepari per loro. Come accennato in precedenza, un piano 529 è un ottimo modo per mettere il potere dell'interesse composto al lavoro per le spese del college. I contributi possono beneficiare di esenzioni fiscali e possono essere utilizzati per coprire tasse scolastiche, tasse, vitto e alloggio, libri e computer.

# - ad_banner_2- # Il prezzo dell'istruzione superiore è diventato così costoso, è difficile finanziarlo da solo, quindi vale la pena prendere in considerazione l'aiuto degli altri. Invece di ricevere regali che il bambino non ha bisogno e non giocherà dopo circa un mese, incoraggia la famiglia a contribuire al piano 529 del bambino. Un bambino non conoscerà la differenza quando avrà una bambola Buzz Lightyear in meno, ma apprezzeranno i soldi per l'istruzione universitaria negli anni a venire.

Sappi, tuttavia, che gli esperti differiscono sull'importanza del risparmio per il college. Mentre molti dicono che dovresti iniziare il prima possibile, altri dicono che il risparmio per il college dovrebbe essere vicino al fondo del tuo elenco di priorità. Perché? Perché mentre le persone possono ottenere prestiti per il college - per quanto poco attraenti possano essere - non possono contrarre prestiti per la pensione. Risparmia per te stesso, dicono questi esperti, e assicurati il ​​tuo futuro di pensionamento prima di mettere da parte i fondi per il college.

Ad esempio, mettere $ 25.000 in più in un 401 (k) nel corso degli anni - invece di mettere i soldi in un account separato 529 - può avere un impatto importante sui tuoi risparmi per la pensione, specialmente quando si tiene conto dell'interesse. Può aiutarti a sentirti più sicuro finanziariamente nella tua pensione. E una volta che l'hai fatto, dicono gli esperti, puoi considerare di aiutare il tuo giovane studente con un prestito universitario.

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La risposta all'investimento: Crescere un bambino è una gioia, ma non viene senza responsabilità finanziarie. Iniziare a mettere in ordine la tua casa finanziaria il più presto possibile riorganizzando il tuo budget. All'inizio si inizia a prepararsi per l'alto costo della genitorialità, meglio sarà sul lungo termine.