Il prezzo del prestigio: JPMorgan Chase Palladium vs. AmEx Platinum

Se l'American Express Centurion® Card non è sufficiente per soddisfare i tuoi gusti, se Visa® Black Card non lo fa, se fai parte dell'1% e in questi giorni ti senti un po 'affollato, Chase vuole tu. Non è uno che lascia che l'Amex rubi tutta la gloria, la carta Palladium di Chase stessa porta il lusso all'estremo. È (ovviamente) fatto di palladio e la firma del titolare della carta è incisa a laser sulla carta con oro. Ma questa aria di esclusività è giustificata? O solo un elaborato stratagemma di marketing per convincere i clienti a pagare una tassa annuale altissima?

Psst … non dirlo a nessuno, ma abbiamo recuperato una copia della brochure dei premi Palladium. Clicca l'immagine qui sotto per vederla in tutta la sua gloria (attenzione - grande download), o continua a leggere:

Saresti perdonato per aver pensato che il Palladium è un po 'eccessivo, specialmente con la sua tassa annuale di $ 595. Ma tieni presente che la carta è commercializzata principalmente per plumare i clienti JPMorgan Private Banking, per i quali $ 600 è un errore di arrotondamento dell'errore di arrotondamento. Come le altre carte del suo calibro - il Centurion, la Visa Black Card e, in parte, la Platinum Card® di American Express - stai pagando per il valore della carta.

Ma lo sporco piccolo segreto qui è che il Palladium, nonostante la speciale costruzione metallica e l'aura di esclusività, è più simile alla Platinum Card® di American Express che al Centurion. Come con la Platinum Card® di American Express, praticamente chiunque può candidarsi, mentre il Centurion è solo su invito.

E oggettivamente, The Platinum Card® di American Express è anche un affare migliore, offrendo vantaggi più interessanti con una tariffa più bassa. In realtà è una carta ragionevole, se sei un viaggiatore frequente che ama le lounge dell'aeroporto. Potresti prendere in considerazione la possibilità di ottenere la carta solo perché ti riacquisteresti la quota annuale in bonus. Questo caso è più difficile da fare con il Palladium: non si può facilmente recuperare la quota annuale in benefici, quindi si paga per il prestigio.

La Platinum Card® di American Express vs. Palladium a colpo d'occhio

La Platinum Card® di American Express e il Chase Palladium hanno nominalmente vantaggi marginali simili. Entrambi ti danno il servizio di portineria, l'accesso al lounge Priority Pass, nessuna tassa di transazione estera (sebbene il Palladium abbia eliminato le commissioni F / X solo di recente) e premi punti utili per i viaggiatori. Ma.

Soldi per niente e le tue chip gratis

L'unico vantaggio che il Palladio potrebbe avere su The Platinum Card® di American Express è che è integrato con un chip EMV, il che significa che è possibile utilizzarlo in Europa dove dispongono di buoni sistemi di protezione antifrode. Cerca di estrarre la tua carta AmEx e potresti sentire alcuni ghirigori accigliati con forza in quei rustici americani che usano ancora le strisce magnetiche. Questo non è un piccolo vantaggio, dal momento che molti commercianti europei non elaboreranno le carte con solo strisce. American Express non ha intenzione di aggiornare le sue carte emesse negli Stati Uniti: una portavoce ha dichiarato al New York Times che "non hanno avuto un gran numero di nostri titolari di carte negli Stati Uniti che richiedevano carte con chip", e quindi non li rilasciano in qualsiasi momento presto.

Il Palladio può plausibilmente battere The Platinum Card® di American Express in termini di guadagni dei premi: ottieni 35.000 Ultimate Rewards Points (del valore di $ 350) per spendere $ 100.000 all'anno. La Platinum Card® di American Express non offre alcun vantaggio, ma viene fornita con un bonus di iscrizione: Guadagna 60.000 Punti Membership Rewards® dopo aver utilizzato la tua nuova Carta per fare $ 5,000 negli acquisti nei tuoi primi 3 mesi. Condizioni Applica.. Infine, il Palladium ti offre 2 premi in viaggio, mentre The Platinum Card® di American Express ti offre 2 ricompense solo quando prenoti un viaggio tramite AmEx.

D'altra parte, la Platinum Card® di American Express offre vantaggi molto più legati ai viaggi.Riceverete un credito per il programma Global Entry, che consente di saltare le linee doganali (una specie di piacevole per i viaggiatori internazionali, a cui sono destinate le carte), del valore di $ 100. Ogni anno ricevi un credito di $ 200 per spese aeroportuali per compensare il bagaglio o cambiare le spese, i pasti in volo e così via. Accumulando questi benefici contro l'urto dei premi di 35k punti del Palladium, dopo aver speso $ 100.000, hai guadagnato solo $ 50 con il Palladium.

La Platinum Card® di American Express è la bella della palla, ma Palladium si siede da solo sui pretzel

Uno dei principali punti di forza di entrambe le carte è che ti offrono vantaggi per i loro partner di compagnie aeree e hotel. Questo può essere qualsiasi cosa, da un quotidiano gratuito a un jet time privato. Ma mentre il Palladium dedica un paragrafo di dettagli sontuosi a come renderà il tuo prossimo volo British Airways migliore, American Express offre troppi partner da contare. Diamo un'occhiata:

La Platinum Card® di American Express:

• Gli hotel partner offrono servizi per un valore di oltre $ 550 (stima di AmEx) dalla prima colazione per due al check-out posticipato e agli aggiornamenti delle camere
• Ricevi un biglietto omaggio complementare quando prenoti business o prima classe su una delle 23 compagnie aeree partner di AmEx, tra cui British Airways
• Ricevi servizi per un valore di $ 600 sulle tre compagnie private partner di AmEx
• E il kicker: ricevi lo status Star Elite Preferred Guest Gold Elite, solo per avere la carta. È meglio che la Starwood Preferred Guest® Credit Card di American Express ti ottenga.

Chase Palladio:

• Biglietto omaggio complementare per chi prenota business o di prima classe su British Airways
• Upgrade alla prima classe con l'acquisto di biglietti a tariffa piena a Londra su British Airways
• Benefici quando volano sul loro unico e solo jet partner privato, Marquis
• La Platinum Card® di American Express offre non solo più partnership, ma anche vantaggi migliori. Non ti dà un upgrade alla prima classe, ma il Palladium ti dà quel beneficio solo se prenoti un viaggio di andata e ritorno con tariffa piena dagli Stati Uniti a Londra su British Airways … e questo è un sacco di avvertimenti.

La matematica

Supponiamo che tu abbia speso $ 100.000 e quindi hai guadagnato il bonus di 35k Ultimate Rewards Points. La matematica assomiglia a qualcosa del genere:

Quindi, ecco qua: quando guardiamo le differenze tra i vantaggi, The Platinum Card® di American Express viene fuori in futuro. E questo non sta nemmeno considerando il vantaggio di guadagnare punti Membership Rewards piuttosto che Ultimate Rewards Points.

Membership vs. Ultimate: Indovina quale ha una carta da ballo completa

La guida al beneficio del Palladium fornisce la possibilità di convertire i punti Ultimate Rewards in miglia nei programmi di fidelizzazione.

Ma sei limitato ai partner di Chase: British Airways, Continental Airlines, InterContinental Hotels Group (che include Priority Club) e Marriott. Oh, e Amtrak. Probabilmente non prendi Amtrak se hai una di queste carte. Probabilmente stai approfittando delle loro offerte di jet privati. Ad ogni modo, il punto è che mentre puoi trasferire Ultimate Rewards Points in miglia, non puoi farlo con molti programmi.

I punti Membership Rewards, d'altra parte, sono validi con molti più partner, tra cui Air France, All Nippon Airways, British Airways, Delta, Frontier, Hawaiian, JetBlue, KLM, Singapore Airlines, entrambe le linee aeree Virgin, Hilton, Starwood, Priority Club e molti altri.

Premi per soci> Premi definitivi. QED.

Quindi, perché qualcuno dovrebbe scegliere il Palladium, soprattutto prima del 2011, quando il Palladium arrivò con una commissione di transazione estera del 2%?

Tutto si riduce al cachet

Tu vai con il Palladium perché è così non una scelta sensata. Voglio dire, se hai intenzione di ottenere una dichiarazione del tuo patrimonio netto in metallo raro, con incisioni dorate e dimensioni del portafoglio, non vuoi essere accusato di farlo perché ha un senso finanziario.

JPMorgan Chase Palladium potrebbe ben ripagarsi: l'abbonamento Priority Pass ha un valore di circa $ 400 all'anno, quindi se si effettua la soglia di spesa di $ 100k, si ha nixato la quota annuale di $ 595 con spazio di riserva. Ma è difficile sostenere che il Palladium offrirà un valore migliore rispetto a The Platinum Card® di American Express, perché ottieni più benefici e in particolare benefici che sono più facili da quantificare. Inoltre, i premi Membership sono migliori di Ultimate Rewards, come abbiamo notato.

Quindi quando ottieni il Palladium, non lo fai perché sei un viaggiatore che cerca di massimizzare i tuoi guadagni. Lo fai perché sei disposto a sborsare un po 'per guadagnare un sacco di prestigio.