In che modo il recupero auto può danneggiare il tuo credito

Prestiti di veicoli e contratti di leasing utilizzano l'auto come garanzia per il prestito. Se si smette di effettuare pagamenti, il creditore può riprendere l'auto attraverso il recupero.

Un recupero, "e la strada che porta ad esso", può influenzare il tuo credito in quattro modi, e il danno complessivo può essere considerevole. Una volta segnalato, il recupero resterà sul tuo rapporto di credito per sette anni, proprio come altre informazioni negative sul tuo rapporto di credito.

Scopri dove si trova il tuo credito

Controlla il tuo rapporto di credito gratuitamente, ogni settimana. Ti aiuteremo a monitorare il tuo rapporto di credito e tenere traccia delle eventuali modifiche.

Inizia, è gratis

Come si accumula il danno del punteggio di credito

1. Ritardi nei pagamenti

Qualsiasi pagamento effettuato con almeno 30 giorni di ritardo può essere annotato sui tuoi rapporti di credito. Per ogni mese che passa senza recuperare, può essere aggiunto un altro marchio. Se salti due pagamenti auto, ad esempio, i tuoi rapporti di credito mostreranno sia un preavviso di 30 giorni sia un preavviso di 60 giorni.

I pagamenti in ritardo rimangono nei tuoi rapporti di credito per sette anni dalla data del pagamento mancato.

2. Default di prestito

L'inadempienza di un prestito significa che non sei riuscito a mantenere l'accordo sul prestito. Il tuo prestito può essere considerato in default 30 giorni dopo il pagamento. Poiché il recupero è una seccatura, tuttavia, il tuo istituto di credito probabilmente non ti considererà inadempiente fino a 90 a 120 giorni di pagamenti in ritardo o insufficienti.

Il contratto deve definire le condizioni del prestatore per determinare il default. Il creditore può essere più indulgente se hai una storia di pagamento altrimenti buona.

Un prestito auto predefinito comparirà nei tuoi rapporti di credito per sette anni dal momento in cui l'account è diventato delinquente e non è mai stato portato di nuovo corrente.

3. Recupero

Generalmente i prestatori possono rientrare in possesso dell'auto in qualsiasi momento, una volta in default. In genere, lo fanno non prima di 60 giorni dopo aver perso un pagamento.

Il recupero è il suo marchio sui tuoi rapporti di credito, che si protrarrà per sette anni dalla data originale della delinquenza.

4. Collezioni

Una volta che il creditore prende il veicolo, di solito lo rivenderà per recuperare le sue perdite. Se il veicolo vende per meno di quanto si deve, si deve pagare la differenza, nota come "deficit di efficienza". Il mutuante può anche addebitare spese di rimorchio e deposito associate al recupero.

Se non si paga il saldo residuo e le spese di recupero, l'account può essere consegnato alle raccolte. L'account delle raccolte può essere visualizzato nei tuoi rapporti di credito e rimarrà per sette anni dal momento in cui l'account originale è diventato delinquente.

Inoltre, l'esattore può farti causa se gli sforzi di raccolta falliscono. Se l'esattore vince o non ti presenti in tribunale, ti sarà concesso un giudizio contro di te.

Come ricostruire il credito dopo il recupero

Dopo il riacquisto, sarai considerato un mutuatario ad alto rischio, rendendo più difficile ottenere finanziamenti per la tua prossima auto. Se puoi ottenere un prestito, porterà maggiore interesse. (Qui ci sono cinque modi per recuperare dopo un recupero.)

Ci sono alcune buone notizie: l'effetto di qualsiasi segno negativo sui tuoi rapporti di credito si affievolisce nel tempo. È possibile lavorare per ripristinare il credito dopo il recupero accumulando fino a segni positivi per compensare i negativi. Ecco tre tattiche:

• Effettua pagamenti puntuali: La cronologia dei pagamenti è il principale fattore singolo che determina il tuo punteggio di credito, quindi assicurati di pagare ogni fattura in tempo e per intero.
• Utilizza una piccola parte del tuo credito disponibile: Il prossimo fattore più importante nel tuo punteggio è l'utilizzo del credito, che è la quantità di credito disponibile che usi. Gli esperti dicono di tenerlo sotto il 30%, e molto più basso è meglio.
• Controlla i tuoi rapporti di credito: Puoi contestare informazioni inaccurate e chiedere che venga rimosso.