Molti Uber, Lyft Drivers sono underinsured, Survey Finds
Do Uber/Lyft Drivers Need Rideshare Insurance?
Sommario:
- Le polizze assicurative personali potrebbero non essere all'altezza
- Key takeaway
- La maggior parte dei conducenti non ha copertura
- Cosa forniscono le società di ridge
- I conducenti scelgono una copertura minima
- La copertura aggiuntiva costa di più
- Copertura e leggi in divenire
L'industria del rideshare è cresciuta a un ritmo veloce dal suo debutto nel 2012. L'anno scorso, i dirigenti di Uber stimavano che i loro conducenti stessero fornendo 2 milioni di corse al giorno in tutto il mondo. Negli Stati Uniti, la crescita è stata così rapida che, quando si tratta di assicurazioni, i regolatori, gli assicuratori e i conducenti della nazione stanno tutti lottando per recuperare.
Un nuovo sondaggio ha rilevato che molti conducenti di rideshare non possono avere una copertura assicurativa auto sufficiente a proteggersi completamente e che non capiscono anche i rischi coinvolti. Ciò solleva implicazioni non solo per i conducenti, ma anche per i corridori che utilizzano servizi come Uber e Lyft ogni giorno.
L'assicurazione di Rideshare è complessa e in continua evoluzione. Le aziende che forniscono servizi di condivisione in comune offrono protezione assicurativa per i conducenti durante periodi specifici, ma tale protezione diminuisce considerevolmente in altri momenti. In genere, quando i conducenti sono in attesa di una chiamata, sono completamente protetti solo se coperti da determinate polizze assicurative personali di viaggio, e tale copertura non è disponibile in tutti gli stati o da tutti gli assicuratori.
Le polizze assicurative personali potrebbero non essere all'altezza
Affidarsi alla propria polizza assicurativa personale potrebbe non essere sufficiente. Le polizze personali di alcuni vettori non coprono i veicoli utilizzati per il trasporto di passeggeri a pagamento, e alcuni possono persino annullare la copertura di un autista se è coinvolto in un incidente durante la guida per un rideshare - in particolare se il conducente non ha informato la compagnia di assicurazione che l'auto viene utilizzata per la guida in auto.
I passeggeri sono per lo più coperti in caso di incidente, ma potrebbero esserci dei vuoti anche lì. Sia Uber che Lyft offrono una copertura di $ 1 milione quando i passeggeri si trovano in un'auto in condivisione. In incidenti gravi, in cui lesioni e danni possono superare $ 1 milione, diventa più complicato. I piloti possono presentare un reclamo contro l'assicurazione auto personale del guidatore di corse, se disponibile, o presentare una causa per lesioni personali contro la società rideshare, ma solo in alcuni stati e in determinate circostanze.
Nel tentativo di esaminare quanti piloti di ride-sharing stanno pagando per una copertura aggiuntiva, Investmentmatome ha lavorato con SherpaShare, che fornisce un'app che aiuta 50.000 piloti rideshare a tracciare chilometraggio, guadagni e spese. Il sondaggio sulla copertura assicurativa di 1.022 utenti SherpaShare negli Stati Uniti, condotto il 26 gennaio-febbraio. 9, 2016, tramite l'app e il blog aziendale, hanno rilevato che la maggior parte degli intervistati può essere sottovalutata, almeno per una parte del tempo.
Key takeaway
Molti conducenti non hanno una copertura extra. Il 77% degli intervistati ha dichiarato di non avere un'ulteriore copertura assicurativa di rideshare in aggiunta a quella fornita dall'azienda, che li mette a rischio mentre stanno lavorando, ma in attesa di una chiamata.
Il costo è una preoccupazione. Tra i conducenti che non hanno una copertura aggiuntiva, il 32% ha citato il costo come motivazione.
I conducenti potrebbero sottostimare i loro rischi. Di coloro che sono andati senza copertura aggiuntiva, il 31% ha dichiarato di sentirsi a proprio agio con ciò che offre la propria compagnia di viaggi, ma il 4% ha dichiarato di non avere una comprensione del problema.
Le leggi fanno la differenza. I conducenti con copertura aggiuntiva, il 43% degli intervistati, hanno dichiarato di aver rispettato le leggi locali.
I conducenti di Rideshare stanno cercando di aggiungere copertura. Nel sondaggio, il 40% dei conducenti senza copertura aggiuntiva ha dichiarato di aver intenzione di acquistarlo nei prossimi tre mesi.
La maggior parte dei conducenti non ha copertura
L'assicurazione di passaggio in auto varia a seconda che ci sia un passeggero in macchina o se l'autista sta aspettando o sta andando a una chiamata. Uber e Lyft forniscono copertura assicurativa quando i passeggeri sono nell'auto, che è nota come copertura del Periodo 3. Quando l'autista è in viaggio verso una chiamata, i conducenti sono coperti dall'assicurazione Periodo 2. Ma entrambe le aziende forniscono solo una copertura limitata, chiamata Periodo 1, quando i conducenti sono registrati nelle loro app e aspettano una tariffa.
Con il 77% dei conducenti nel sondaggio SherpaShare che afferma di non aver acquistato una copertura aggiuntiva, c'è un folto gruppo di conducenti che sono a rischio se dovessero essere coinvolti in un incidente durante l'attesa di una chiamata.
Cosa forniscono le società di ridge
Uber e Lyft forniscono almeno 1 milione di dollari per incidente in caso di responsabilità, copertura dell'assicurazione automobilistica non assicurata e underinsured durante i periodi 2 e 3. Offrono anche collisione limitata e copertura completa, ma solo per i conducenti che hanno già questa copertura personale sui loro veicoli.
Ma quando i conducenti aspettano una tariffa, nel Periodo 1, la copertura principale è fornita dalla copertura personale o commerciale che hanno acquistato. Le polizze delle compagnie di viaggi in auto entrano in azione solo per coprire responsabilità o danni non coperti dall'assicurazione del conducente.
I limiti di responsabilità nel Periodo 1 sono di $ 50.000 a persona per infortuni, con un limite di $ 100.000 per totale infortuni e $ 25.000 in danni a proprietà per ogni incidente. E non è prevista alcuna copertura per danni al veicolo in condivisione. Tra gli intervistati del sondaggio SherpaShare che non hanno sottoscritto polizze assicurative a rideshare, il 31% ha dichiarato di sentirsi a proprio agio con la copertura fornita dalle società di rideshare.
Potrebbe essere che questi conducenti non si occupino di assumersi il rischio, o potrebbero non capire quei rischi. Sebbene non fosse una selezione nel sondaggio a scelta multipla, il 4% di coloro che non hanno una copertura aggiuntiva ha lasciato commenti che indicavano di non aver compreso le loro opzioni e / o il problema.
I conducenti scelgono una copertura minima
Il 23% dei conducenti intervistati aveva acquistato una copertura assicurativa aggiuntiva. Delle donne che hanno risposto, il 27% ha optato per una politica aggiuntiva, mentre il 21% degli uomini ha fatto.
I conducenti di Rideshare generalmente hanno tre opzioni assicurative:
Politica amichevole di Rideshare. Tra i conducenti con copertura aggiuntiva, il 36% ha polizze rideshare-friendly che non forniscono una copertura aggiuntiva, ma significa che l'assicuratore non annullerà la copertura su un autista di un condominio.
Politica del periodo 1 Quelli con un'assicurazione aggiuntiva, il 31%, hanno una politica del Periodo 1. Le polizze, che coprono i conducenti quando non sono impegnati in una chiamata, ma ne stanno aspettando uno, in particolare colmano il vuoto lasciato dalla copertura della società rideshare.
Politica di rideshare commerciale. Nel sondaggio SherpaShare, il 24% dei conducenti che hanno una copertura extra ha politiche di rideshare commerciali. Queste politiche, che sono le più complete disponibili, forniscono copertura in ogni momento. Per i periodi 2 e 3, questa politica fornisce una copertura aggiuntiva qualora un incidente superi i limiti delle polizze della società rideshare.
La copertura aggiuntiva costa di più
Il sondaggio ha rilevato che il 32% dei conducenti intervistati ha dichiarato che il costo è stato un fattore in corso senza copertura aggiuntiva.
Non tutte le compagnie assicurative offrono polizze di rideshare e quelle che lo fanno possono offrirle solo in determinati stati. Ma tali politiche sono sempre più comuni e accessibili. I costi variano a seconda del guidatore, della polizza, del corriere e della posizione, ma un autista di un rideshare potrebbe pagare ulteriori $ 20 al mese o meno per la copertura del Periodo 1 in aggiunta a una politica personale esistente. Le politiche commerciali sono più costose, ma alcuni vettori offrono una copertura commerciale più accessibile per i conducenti di condivisione di un viaggio.
Copertura e leggi in divenire
Il settore del ridesharing è relativamente nuovo e gli assicuratori e i legislatori stanno recuperando i prodotti per coprire il rischio. Entro la fine del 2015, 29 stati e Washington, D.C., avevano promulgato leggi per chiudere le lacune assicurative, secondo la Property Casualty Insurers Association of America.
Queste leggi richiedono l'intervento di società di ridesharing, che hanno dovuto aumentare gli importi di copertura in alcune aree; e da compagnie di assicurazione, che hanno dovuto ampliare o adeguare le offerte politiche. Le nuove leggi richiedono inoltre che i conducenti stipulino un'assicurazione aggiuntiva o comprendano i rischi connessi al declino della copertura.
Nel sondaggio, il 43% dei conducenti con un'assicurazione aggiuntiva di rideshare ha acquistato tale copertura per conformarsi a tali leggi.
La legge del rideshare della California del 2014, ad esempio, richiede ai conducenti di avere un'assicurazione di responsabilità civile durante tutti e tre i periodi, e le società di rideshare per fornire una copertura di responsabilità di $ 1 milione durante i periodi 2 e 3.
Altri stati, tra cui Colorado, Georgia, Maryland e Washington, nonché Washington, D.C., hanno leggi simili progettate per chiudere le lacune di copertura del rideshare. Il Minnesota richiede alle società di rideshare di fornire una copertura di $ 1,5 milioni durante i periodi 2 e 3. Alcune città hanno requisiti aggiuntivi. Ad esempio, la città di New York richiede che i conducenti di rideshare abbiano copertura commerciale.
Queste leggi hanno spinto Uber e Lyft a fornire una copertura più generosa, a volte specifica del luogo, e hanno spinto le compagnie assicurative a creare nuove offerte e politiche.
Molti stati stanno ancora lavorando sulla legislazione, ed è possibile che queste leggi e nuove opportunità di acquistare polizze possano spingere di più i conducenti in condivisione a cercare una copertura extra.
Nel frattempo, i conducenti e i passeggeri devono comprendere i loro diritti e rischi quando utilizzano i servizi di ridesharing. I termini di servizio di Uber negano ogni responsabilità in caso di lesioni a un passeggero e richiedono un arbitrato vincolante in caso di controversia. La compagnia ha anche recentemente cambiato il suo contratto con i conducenti per richiedere l'arbitrato delle controversie. Quindi è importante tenere a mente che anche l'economia della ridesharing è una condivisione del rischio.
Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson è un analista di dati di Investmentmatome. Email: [email protected].
Infografica di Michael Belen.
Immagine tramite iStock.
