Robo-Advisor Betterment aggiunge il tocco umano

La nuova tendenza tra i robo-consulenti potrebbe essere solo un consiglio umano.

Betterment, il principale robo-advisor indipendente con oltre $ 7,3 miliardi di asset in gestione, ha annunciato martedì che offrirà due nuovi piani di servizio, entrambi con accesso a un team di pianificatori finanziari certificati e consulenti per gli investimenti. La società sta anche cambiando i prezzi per la sua offerta digitale esistente, passando da una struttura tariffaria a più livelli a una commissione di gestione fissa dello 0,25% all'anno.

I nuovi servizi hanno tasse più alte, minimi più alti

Sebbene i portafogli degli investitori siano ancora costruiti e gestiti da algoritmi informatici, i clienti che optano per i nuovi servizi - che la società chiama Betterment Plus e Betterment Premium - avranno anche i loro account monitorati da quel team.

I clienti Betterment Plus potranno richiedere una consulenza annuale di pianificazione finanziaria con i consulenti; Betterment Premium include un accesso telefonico illimitato agli advisor. Entrambi i servizi includeranno e-mail illimitate, afferma Alex Benke, vicepresidente della pianificazione finanziaria e dei consigli di Betterment, il quale osserva inoltre che il team può raggiungere in modo proattivo i clienti.

"Questo team può dare consigli specifici sulla situazione e monitorare proattivamente l'account. Ad esempio, se stai cercando di cronometrare il mercato piuttosto che prendere i nostri consigli sull'allocazione raccomandati, ti raggiungeremo proattivamente via e-mail e ti chiederemo perché. Nell'offerta digitale, puoi vedere se sei troppo aggressivo o troppo conservatore, ma devi eseguire il login per farlo."

I servizi prevedono commissioni di gestione e minimi superiori rispetto all'offerta corrente: Betterment Plus richiede $ 100.000 e applica una commissione annua dello 0,40% delle attività gestite; Betterment Premium ha un saldo minimo di $ 250.000 e una commissione di gestione dello 0,50%. Il piano esistente dell'azienda verrà ora denominato Betterment Digital, con una nuova tariffa fissa dello 0,25%. Quel servizio continuerà ad avere nessun requisito di equilibrio minimo.

In precedenza, Betterment applicava una commissione di gestione a più livelli basata sul saldo del conto; quella struttura dei prezzi era particolarmente allettante per i clienti con saldi superiori a $ 100.000, che pagavano solo lo 0,15%, una delle più basse commissioni di gestione tra i robo-advisors. Questi clienti vengono informati via e-mail sull'aumento della commissione e continueranno a pagare lo 0,15% fino al 1 giugno, ha detto la società.

Su tutti e tre i piani, Betterment non applicherà le sue commissioni sulla parte di un saldo del conto che supera i $ 2 milioni, anche se il conto medio del Betterment contiene solo $ 32.000. Benke dice che i clienti sono in grado di spostarsi tra i piani quando le loro esigenze cambiano.

Un perno indietro verso il consiglio umano

Le nuove offerte di piano di Betterment sono in risposta alla domanda dei clienti, afferma Benke. "Dato che la nostra base di clienti è diventata più vecchia e più ricca nel tempo, abbiamo avuto domande che i nostri strumenti non potevano necessariamente rispondere. Nel tempo abbiamo costantemente costruito l'offerta self-service, ma questo aiuta il tipo di cliente che desidera una mano in più o conferma da una persona che sta facendo la cosa giusta."

Diversi consulenti online lanciati come servizi ibridi, combinando algoritmi informatici e consulenti umani fin dall'inizio. Vanguard Personal Advisor Services è il più notevole; ai clienti viene offerto un team di consulenti fino a quando il loro saldo del conto supera $ 500.000, a quel punto viene assegnato un consulente dedicato. Anche se il servizio è iniziato con un vantaggio, sostituendo un'offerta legacy, Vanguard Asset Management Services, ha visto una crescita continua e ha $ 47 miliardi di asset in gestione.

Anche nello spazio c'è Personal Capital, che paga lo 0,89% per gli account inferiori a $ 1 milione, ma offre un consulente finanziario dedicato piuttosto che un consiglio round-robin da parte di un team. I portafogli di Fidelity Go sono costruiti, monitorati e ribilanciati da un team presso un consulente per gli investimenti istituzionali, sebbene tali consulenti non siano disponibili per le domande dei clienti.

Benke dice che ciò che distingue la nuova offerta di Betterment è lo status indipendente dell'azienda. Diversi altri servizi, tra cui Vanguard, Fidelity e Schwab Intelligent Portfolios di Charles Schwab, investono i clienti almeno parzialmente nei loro fondi propri, anche se, come Betterment, Personal Capital è indipendente e agisce come fiduciario.

Betterment non è il primo robo-advisor ad aggiungere consulenti umani al suo servizio. Blooom, un consigliere di 401 (k), ha recentemente assunto un team di consulenti stipendiati, con la comunicazione disponibile tramite chat, e-mail e messaggi di testo.

Miglioramento rispetto ad altri consulenti online

Consulente	Commissione di gestione	Spese di investimento	Conto minimo
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	Dallo 0,06% allo 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Tassa forfettaria dallo 0,35% allo 0,40%	Incluso nella quota all-in	$5,000
Miglioramento	Dallo 0,25% allo 0,50%, a seconda del piano	Dallo 0,09% allo 0,17%	$0
Wealthfront	I primi $ 10.000 sono gestiti gratuitamente, quindi lo 0,25%	Media dello 0,12%	$500
Capitale personale	Dallo 0,49% allo 0,89%, a seconda del saldo del conto	Media dello 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	Dallo 0,05% allo 0,19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Nessuna	Media ponderata dello 0,08% allo 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	Dallo 0,20% allo 0,45% per il portafoglio di fondi comuni ibridi / ETF; media del portafoglio all-ETF dello 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.